英国金融行为监管局（FCA）发布了《米尔斯报告》，据称这是全球首个由监管机构主导的零售金融服务领域人工智能战略评估报告，警告人工智能将在本十年末从根本上改变消费者投资、借贷和管理资金的方式。这份由FCA董事会委托、执行董事谢尔登·米尔斯主导的评估报告总结道，随着消费者接受代理式金融服务，人工智能将成为零售金融服务业的一股主导力量。报告指出了企业及消费者面临的重大机遇，同时也引入了围绕欺诈、网络犯罪、市场集中度和消费者保护的新风险，这使其成为全球最早一批全面评估人工智能如何在2030年及以后重塑金融市场的监管路线图之一。
FCA调查发现20%英国消费者愿意使用代理式AI
FCA委托进行的研究发现，约20%的英国消费者（相当于约1100万成年人）愿意使用能够在预设目标内自主行动的代理式AI。例如，能够自动管理储蓄和投资、更换金融产品、优化家庭预算、在用户设定的限额内执行交易并持续监控财务目标而无需用户持续干预的AI系统。虽然受访者对这些功能表现出强烈兴趣，但调查也发现他们普遍担心代理式金融代理的信任度、透明度以及能否保持有意义的人类控制。
《米尔斯报告》指出金融服务四大结构性转变
《米尔斯报告》指出了监管机构和企业未来几年应准备的四大结构性转变。FCA表示，AI不仅会改进现有流程，还将从根本上改变消费者与金融产品的互动方式、企业争夺客户的方式以及监管机构监督日益自主的市场的方式。
四大结构性变化如下：
- 企业运营： 金融机构的进一步自动化
- 消费者旅程： 由AI辅助和自主的金融决策
- 竞争： 市场结构与集中度的变化
- 风险格局： 欺诈、网络和运营风险加剧
FCA警告AI可能放大欺诈和网络犯罪风险
监管机构警告称，日益强大的AI系统可能放大投资骗局、身份欺诈、深度伪造金融犯罪、网络攻击、运营失误以及围绕少数AI提供商的市场集中度。FCA认为，监管机构需要新的监管能力来监控日益自主的金融系统，同时确保企业继续履行现有的消费者保护义务。
FCA提出七项战略建议
该报告为FCA董事会及执行层提出了七项战略建议：
- 确保并调整监管范围
- 加强全系统协调
- 监控向自主金融模式的过渡
- 扩大FCA的AI实验室
- 为代理式金融奠定基础
- 发展AI驱动的监管能力
- 建立值得信赖的公共利益AI金融服务能力
其中几项建议建立在FCA已启动的倡议之上，包括其AI实验室、AI实况测试项目以及与英伟达共同开发的超级沙盒。
FCA消费者责任框架仍是AI监管核心
FCA主席阿什利·奥尔德表示，监管机构的《消费者责任》及《高级管理人员与认证制度》已经为企业部署AI提供了明确的问责制。报告认为，这些框架应随着技术发展而演变，而非被特定技术立法所取代。FCA认为，与其提出全新的AI规则手册，其现有基于原则的监管框架为监管人工智能提供了坚实基础。
常见问题
FCA发布了关于金融服务业AI的什么内容？
FCA发布了《米尔斯报告》，据称这是首个由监管机构主导的零售金融服务人工智能战略评估。该报告由FCA董事会委托、执行董事谢尔登·米尔斯主导，研究AI如何在2030年及以后重塑金融市场。
有多少英国消费者愿意在金融决策中使用代理式AI？
FCA委托的研究发现，约20%的英国消费者（相当于约1100万成年人）愿意使用能够在预设目标内自主行动（如管理储蓄、更换金融产品、优化家庭预算）的代理式AI。
FCA指出了金融服务领域采用AI的哪些风险？
FCA警告，日益强大的AI系统可能放大投资骗局、身份欺诈、深度伪造金融犯罪、网络攻击、运营失误以及围绕少数AI提供商的市场集中度。监管机构认为，需要新的监管能力来监控日益自主的金融系统。
