Kiwoom 證券於 6 月 1 日正式推出退休年金業務，並以線上平台策略為核心，讓員工在 DC 方案中擁有選擇權。公司「年金平台事業部」負責人 Pyo Young-dae 表示，該做法在接受 BizWatch 專訪時，挑戰了傳統由雇主選擇供應商的模式；他指出，由於 DC 方案資金屬於自行管理直至退休的員工，因此員工應具備選擇服務提供者的權力。南韓退休年金市場的準備金已突破 5 兆韓元，現任供應商則主要透過線下分公司網絡與面對面銷售來建立其業務。
Pyo 強調：「DC 是一種架構：公司將出資存入員工的帳戶，之後由員工直接管理，並在日後將其作為退休給付領回。因為這筆資金的所有者本質上就是員工，所以員工也應該有權力選擇服務提供者。」他並補充表示，DC 市場應從「供應商拜訪企業進行銷售」的模式，轉向「供應商提供良好工具、產品與服務，以贏得員工的選擇」。
Kiwoom 證券立下目標：即使自己是退休年金市場的後進者，也要在 10 年內於證券業達到 10% 的市場佔有率。公司希望透過既有的投資客戶群基礎與線上平台的競爭力，拉開與傳統供應商的差距。
Kiwoom 證券整合 Hero Gate 平台，實現即時退休年金 ETF 交易
Kiwoom 證券將其行動交易系統（MTS）「Hero Gate」直接套用到退休年金帳戶，使客戶能以與一般股票交易相同的介面，即時交易退休年金 ETF。Pyo 表示，客戶可透過 Hero Gate 方便地從開立帳戶到資產轉移以及商品管理等所有程序。
公司推出「退休年金採用申請」功能，讓員工可請求其雇主將 Kiwoom 證券納入年金供應商。當公司將 Kiwoom 證券採用為供應商後，員工即可透過應用程式直接完成 DC 登錄流程。Pyo 確認道：「公司端代表與員工端申請仍在持續中，也有合約已完成的案例。」
區域型企業採用員工申請功能，用於選擇年金供應商
線上作法也獲得特別來自區域型企業的回應。Pyo 解釋：「這些是如果只做線下銷售，就很難親自去拜訪的地方；但當我們改採線上開放後，來自區域型公司的申請仍持續不斷。」他將這項成效歸功於讓人資主管可直接透過電話、電子郵件與線上行政網頁入口等方式處理訂閱者登錄等任務。
客戶回饋指出，非面對面模式的便利性是主要滿意因素。Pyo 表示，客戶欣賞能以既有股票帳戶中熟悉的 Hero Gate 投資環境，用同樣方式在退休年金帳戶使用。他補充說，公司將收集客戶意見以改善 UI/UX，並打造更便利的退休年金投資環境。
Kiwoom 證券規劃 AI 投資組合顧問並推出外幣債券
Kiwoom 證券自 7 月起透過電視、廣播、戶外廣告與數位通路，開始更積極地宣傳其退休年金服務。公司將推出退休年金 AI 投資組合顧問服務。Kiwoom 證券自行開發的 AI 演算法，將依據市場狀況，以不同風險程度的全球基金來建構投資組合，包括股票、債券與另類資產。
Pyo 表示，該服務「會定期調整資產配置以管理投資組合，並追求長期表現」，他並補充說：「我們預期它將成為一種長期的投資替代方案，適合那些難以自行管理退休年金資產的客戶。」
公司將依序推出外幣產品。隨著業務開辦時已推出外幣回購協議（RP），Kiwoom 證券正協調最終時程，並預計在本月推出外幣債券。公司計畫先提供符合合格信用評等標準的美國國庫券。
Pyo Young-dae 訂下保守的 2026 年目標，並維持 2035 年市場占有率目標
Pyo 表示，今年的業務方向著重於穩定而非擴大準備金。他說：「今年是要建立業務初始基礎的一年。我們聚焦於取得穩定的客戶基礎，並打造客戶能在長期信任的服務，而不是追求短期表現。」
他釐清內部目標稱：「我們更早進入退休年金市場時，我說過今年會考慮把準備金目標控制在 5000 億韓元以內，但似乎出現了誤解，好像目標是 5000 億韓元。我們有內部的準備金目標，但這個數字比 5000 億韓元小得多。」
長期目標不變。Pyo 強調：「除非退休年金市場出現意料之外的重大變化，我們在 2035 年要成長到前 5 大供應商、並以 10% 的證券業市場佔有率為目標，這項目標不變。我們將強化個人投資者基礎、數位平台競爭力以及以 ETF 為中心的投資能力，成長為客戶最值得信賴的『投資型年金』平台。」
常見問題
Kiwoom 證券在 6 月 1 日推出了什麼？
Kiwoom 證券於 6 月 1 日正式推出退休年金業務，並導入線上平台策略，將員工定位為定額供款（DC）年金方案中的主要決策者。公司將行動交易系統「Hero Gate」直接套用至退休年金帳戶，使客戶能以與一般股票交易相同的介面，即時交易退休年金 ETF。
Kiwoom 證券在退休年金市場的長期目標是什麼？
Kiwoom 證券目標是在證券業達到 10% 的市場佔有率，並於 2035 年成為前 5 大供應商。Pyo Young-dae 身為年金平台事業部負責人表示，除非退休年金市場出現意料之外的重大變化，否則公司將強化個人投資者基礎、數位平台競爭力以及以 ETF 為中心的投資能力，讓其成長為客戶最值得信賴的「投資型年金」平台。
