IBK 韓國工業銀行（IBK Industrial Bank of Korea）將其中段利率借貸產品的發布延後至下個月或更晚，並使原先預計在本月底發布的計畫出現延誤。此次延誤源於金融監督服務（Financial Supervisory Service）尚未定案的指引，內容涉及中段利率借貸將從家庭負債額度（household debt quotas）中排除多少。這次延後凸顯了政策上的衝突：政府一方面透過中段利率借貸鼓勵金融納入（financial inclusion），讓低至中等信用的借款人能夠取得資金；另一方面，銀行則面臨家庭負債額度的限制，而這些限制會對中段利率借貸所帶來的影響形成懲罰。
針對家庭負債額度豁免的 FSS 指引仍未定案
IBK 因缺乏明確的監管標準，尚未確定其中段利率借貸產品的放貸上限。金融服務委員會（Financial Services Commission）於 4 月下旬公布一項計畫，將把最多 80% 的民間中段利率借貸規模排除於家庭負債成長目標之外，但尚未發布針對豁免比例以及個別銀行產品適用期間的具體指引。IBK 計劃向 FSS 提出申請，要求對其提供的中段利率信用借貸產品給予部分豁免，使其不受家庭負債額度限制。FSS 尚未提供定案指引的期限。
上個月月底已有六家儲蓄銀行推出中段利率借貸，鎖定信用分數位於後 50% 的借款人，年利率介於 5.9% 至 15.27%，且每位借款人上限為 1,000 萬韓元（10 million won）。銀行、信用卡公司以及資本公司僅表示，中段利率借貸產品將於今年下半年發布。
家庭負債管理與金融納入之間的政策衝突
此次延後顯示，家庭負債額度管理與金融納入政策之間出現衝突。IBK 作為政策銀行，被指定擔任金融納入擴張的領頭角色，但其同樣面臨與商業銀行相同的家庭負債額度限制。若缺乏對額度豁免的明確性，增加中段利率借貸的銀行將消耗其家庭負債額度，形成結構性的降低誘因。
一位金融業人士表示，IBK 與 FSS 尚未解決家庭負債額度問題；在現行架構下，發行中段利率借貸會消耗額度承載能力。該人士強調，需要針對豁免申請的適用期間提供指引，以及明確額度排除的水準。
本月主要銀行消耗 80% 的年度家庭放貸額度
五家大型銀行——KB 國民銀行（KB Kookmin）、新韓銀行（Shinhan）、韓亞銀行（Hana）、友利銀行（Woori）以及 NH 農協銀行（NH Nonghyup）——本月已消耗約 80% 的年度家庭放貸額度。其中，五家中的三家已超過其額度目標。若中段利率借貸額度豁免設定得過於寬泛，家庭負債管理可能會受到影響；反過來，誘因措施的最終敲定延後，則意味著在產品發布後，銀行仍必須限制中段利率借貸供給。
常見問題
為什麼 IBK 工業銀行延後其中段利率借貸產品的發布？
IBK 將發布時程從本月底延後至下個月或更晚，因為金融監督服務尚未定案有關中段利率借貸將從家庭負債額度中排除多少的指引。
金融服務委員會在 4 月下旬針對中段利率借貸公布了什麼？
金融服務委員會在 4 月下旬表示，最多可將民間中段利率借貸規模的 80% 排除於家庭負債成長目標之外，但針對個別銀行產品的豁免比例與申請期間的詳細標準仍未發布。
五家大型銀行本月各自消耗了多少年度家庭放貸額度？
五家大型銀行本月已消耗約 80% 的年度家庭放貸額度，其中三家銀行已超過其額度目標。
