AI 代理顛覆新加坡銀行的貸款核准與客戶服務
AI 代理在新加坡及其他地區精簡銀行營運
根據《海峽時報》，全球各地的金融服務公司，以及在新加坡的金融服務機構，正日益部署人工智慧 (AI) 代理，以加速貸款核准並縮短客戶入門（onboarding）時間。與需要持續提示的傳統生成式 AI 工具不同，AI 代理能夠在僅需最少人工介入的情況下做出決策、執行複雜任務，並管理工作流程。
AI 代理與傳統 AI 的差異
在金融應用中，傳統 AI 與代理式（agentic）AI 的差別十分關鍵。專家告訴《海峽時報》，傳統 AI 可能只能說明客戶何時符合貸款資格；而代理式 AI 能夠評估客戶、判定資格，並在數小時內而非數天內核准貸款。
過去，手動資料輸入與大量依賴紙本的流程，歷史上一直使貸款核准變慢。UiPath 的南亞區域副總裁 Deb Deep Sengupta 表示：「銀行現在使用 AI 代理來處理文件，並在將檔案交給人員之前先進行初步風險分析。」
貸款核准申請
根據 Sengupta 的說法，總部位於美國的 Lake Michigan Credit Union 部署 AI 代理來處理資料蒐集與檔案例外（file exceptions），使貸款週期時間縮短 10 天。當貸款申請包含遺漏、錯誤或過時資訊，導致無法依照標準指引獲得核准時，就會出現檔案例外。
針對房貸、汽車貸款與中小企業貸款的智慧信貸核保（credit underwriting）是另一個應用領域。麥肯錫（McKinsey & Company）AI 部門 QuantumBlack 的合夥人兼資料科學家 Dr Paul Beaumont 表示，AI 代理能夠自動彙整並分析來自各種來源的申請人資料。
德意志銀行（Deutsche Bank）在德國使用代理式 AI，以在更快核准貸款的同時，透過納入替代資料來源來強化風險評估。Dr Beaumont 指出，Salesforce ASEAN 的副總裁兼解決方案首席技術官 Gavin Barfield 補充說：貸款發掘（loan discovery）—也就是辨識並評估針對客戶財務狀況量身打造的貸款產品—可以借助 AI 代理自動化，使人類貸款專員能專注於為借款人提供建議並建立值得信賴的關係。
客戶服務與保險應用
客戶服務是另一個值得部署 AI 代理的重要領域。Priscilla Chong（Amazon Web Services Singapore 的董事總經理）表示，保險公司已部署代理式 AI 於客戶互動，加速理賠處理。
總部位於新加坡的 insurtech（保險科技）公司 Bolttech 使用代理式 AI，驅動一款進階的「語音到語音」（speech-to-speech）聊天機器人，能處理客戶保單問題、處理例行理賠，並以接近即時的回應時間回覆詢問。
保險商 Singlife 在 10 月與 Salesforce 合作，推出 AI 代理，以透過提供更快且更精準的回覆來提升客戶服務效率。該部署運用 Salesforce 的 Agentforce 平台，以存取來自 Singlife 的產品手冊、訓練指南以及其他材料的資訊—這些資訊過去通常需要客戶服務主管人員手動搜尋。Singlife 也正在評估將代理式 AI 擴展到其理財顧問代表。
新加坡銀行（Bank of Singapore）在 10 月推出一款代理式 AI 工具，用於產生「資金來源」（source-of-wealth）報告，該報告會詳述一個人或實體的總資產以及其資產來源。該工具使生成時間從通常的 10 天縮短到最短僅一小時，讓客戶經理能有更多時間投入與客戶互動、並審閱其投資組合。
詐欺偵測與合規
AI 代理能夠提供更強的詐欺偵測與應變能力。根據 Dr Beaumont 的說法，代理可以即時監控交易串流、辨識異常模式，並立即凍結遭受侵害的帳戶，從而大幅降低財務損失並保護客戶。
最具影響力的應用之一，是能在數秒內清除數十萬則警報；Dr Beaumont 指出，這項工作若由人工分析師完成，每則警報可能需要 30 到 90 分鐘。
AI 代理也在自動化「了解你的客戶」(KYC)（know-your-customer）流程，並強化反洗錢流程。Sengupta 解釋，AI 代理可透過自動化身分驗證、比對實體資料，以及蒐集所需文件，來處理客戶盡職審查（due diligence）。
未來發展與「人在人迴路」（Human-in-the-Loop）模式
專家指出，具備最少人類介入的自主市場分析與交易，以及作為助理、為客戶關係經理與銀行分析師提供服務的特定角色代理，可能是未來的應用。Dr Beaumont 表示：「銀行正在開發全新產品，而這些產品在市場上目前還不存在。」
儘管 AI 能力持續增強，人類判斷仍然至關重要。Sengupta 強調：「在實務上，金融服務機構採用一種模型：由 AI 執行基礎工作，人類驗證結果，然後 AI 才完成整個工作流程。」
與客戶建立默契（rapport）仍本質上是一項人類工作，尤其是在財富管理與金融諮詢領域。Chong 表示：「客戶關係建立在信任、同理心與對個別情況的深刻理解之上—這些特質是 AI 無法複製的。」
複雜且牽涉重大風險的決策將繼續由人類承擔。即使 AI 提供基於資料的建議，Dr Beaumont 表示，人類仍能運用細膩的判斷與倫理考量。
