学生ローンの借り換えを検討してきましたが、正直、高金利に悩まされているなら一度調べる価値はあります。銀行は実はかなり堅実な選択肢で、私が思ったよりもずっと良い選択肢です。そう、ほとんどの人はオンラインレンダーだけが唯一の方法だと思いがちですが、すでに銀行と関係があるなら、銀行を通じることには実際に大きな価値があります。

これを提供している主要な銀行を調べてみました。シチズンズは面白い点として、まだ学位を取得していなくても利用できる点です—在学中に借り換えが可能です。彼らは最大$750k まで借りられ、専門職の学位を持っている場合はさらに驚くべきことに借り入れが可能です。金利も競争力があり、すでに口座を持っていると0.50%の追加割引もあります。ディスカバーも驚きました。手数料は一切なし。オリジネーション料も申請料もゼロです。こちらも在学中に借り換えができ、多くのレンダーはこれをしません。

ローレルロードとソフィはもともとオンラインレンダーとして始まり、その後銀行サービスも追加しました。どちらも未払いの借金の100%まで借り換え可能で、大きな残高がある場合に役立ちます。ソフィには、親が借りているローンを子供に移すことができる便利な機能もあります。これにより負担を軽減できます。さらに、会員には無料のファイナンシャルプランニングやキャリアコーチングも提供しています。PNCも注目すべきです—彼らは最大0.50%の自動引き落とし割引を提供しており、学位の要件も柔軟です。

ただし、ポイントは金利はあなたの信用状況や収入によって変動するということです。変動金利は通常低めですがリスクも伴います。固定金利は高めですが予測可能です。ほとんどの銀行は両方を提供しています。例えば、シチズンズの変動金利は1.99%から8.47%です。自動引き落としに登録すれば、レンダーによって0.25%から0.50%の金利引き下げも可能です。

銀行を選ぶ最大のメリットは忠誠心割引です。すでにその銀行の当座預金口座やクレジットカードを持っていれば、追加の金利引き下げが受けられます。さらに、支店に行けば実際の人間のサポートも受けられるため、大きな取引を扱う際には重要です。

ただし、ほとんどの大手全国銀行はもう学生ローンの借り換えを提供していません。チェイス、バンク・オブ・アメリカ、ウェルズ・ファーゴなどはすでに撤退しています。正直なところ、オンラインレンダーは運営コストが低いため、銀行よりも金利で勝ることもあります。だからこそ、しっかり比較検討する必要があります。

資格条件はほぼ標準的です：米国市民または永住者、良好な信用、安定した収入。銀行によっては学士号を必要とするところもありますし、準学士号でOKなところもあります。最低借入額は通常$5k から1万ドル程度です。最大額は教育レベルや銀行によって異なります。

もしこれを検討しているなら、申請前に社会保障番号、最近のローン明細書、収入情報を準備してください。ほとんどの銀行はオンライン申請を提供しており、比較的早く決定を出してくれます。金利の払い過ぎを避けるためにも、今一度見直す価値はあります—長期的に見れば大きな節約になる可能性があります。