だから、$400 月を貯めることが本当に退職のために価値があるのか、よく人々が尋ねているのを見かける。正直なところ、多くの人はそれが小さすぎて意味がないと思っている。でも、計算してみるとそうではなくて、分解してみるとかなり驚きだ。

ポイントはこうだ：もしあなたが43年間にわたって毎月$400 を一定して積み立てられ、投資の平均年利回りが約10.5%だった場合、退職時には約330万ドルに達している。これは誤植ではない。本当に、かなり控えめな月々のコミットメントから築かれる富だ。

では、その10.5%という数字はどこから来たのか？それは1957年から2021年までのS&P 500の過去の平均リターンだ。もちろん、その期間中に毎年上昇し続けたわけではなく、下落した年もたくさんあった。でも、その長い期間を通じて、市場全体が平均して達成したリターンがこれだ。だから、もしあなたがS&P 500インデックスファンドに投資し、40年以上保有し続ければ、そのポートフォリオも似たようなパフォーマンスを示す可能性が高い。

ただし、条件がある。それは早く始めることだ。24歳で始めて67歳で退職すれば、そのフルの43年の期間を得られる。でも、30歳まで待って退職資金を本格的に積み立て始めると、同じ$400 月を貯めるために、早くて70代前半まで働き続ける必要が出てくる。計算は一気にきつくなる。

では、$400 月の貯蓄は良いのか？始める時期次第だ。早く始めれば始めるほど、月々の金額は少なくて済む。これがポイントだ — 大きな金額を退職資金に投じる必要はない。必要なのは時間と継続性だ。その組み合わせの力を、多くの人は過小評価している。