では、chfcの意味は正確には何でしょうか？ChFCは「Chartered Financial Consultant」の略で、正直なところCFP資格と比べるとやや地味な存在です。アメリカ金融サービス大学（The American College of Financial Services）が1982年に、CFP資格に対抗して作った資格ですが、実はChFC取得者は特定の分野でさらに多くの訓練を受けている場合もあります。この資格を得るには、基本的に金融計画のあらゆる側面をカバーする8つのコースを修了し、さらに関連分野で3年間のフルタイムの実務経験が必要です。冗談ではありません。

実際のchfcの意味はかなりシンプルです。これらは税金、退職、リスク管理、遺産計画、投資について助言を行う金融サービスや保険の専門家です。彼らは包括的な金融計画の詳細に深く関わっています。

では、ChFCはCFPと比べてどうでしょうか？両者とも基本的なカリキュラムは似ており、7つのコースで基礎を学びます。ただし、違いはここにあります。CFP候補者は学んだ内容を網羅する一つの総合試験に合格しなければなりませんが、ChFC候補者は各コース修了後に個別の試験を受けます。さらに、ChFCは現代の金融計画の応用に関する追加コースを必要としますが、これはCFPにはありません。似たような専門知識に到達するための異なる道筋です。

重要な点は、両者ともフィデューシャリー（受託者義務）基準を遵守していることです。つまり、法的に彼らはあなたの利益を最優先に考え、手数料やコミッションを優先しません。両者とも2年ごとに30時間の継続教育を受ける必要があります。

次に、金銭面について話しましょう。料金体系はさまざまですが、一般的に4つのモデルが見られます。時間単価は通常、堅実なChFCの場合200〜400ドル／時間です。資産運用の割合に基づく料金もあり、年間0.50%から1.25%程度です。コミッション制のアドバイザーは直接請求せず、推奨する商品を購入したときに報酬を得ます。もう一つは年間リテイナー方式で、通常2000〜7500ドル／年です。多くのアドバイザーはこれらを組み合わせて使っています。

私の意見としては、適切な人を見つけるには、最初に出てきた名前だけに飛びつかないことです。アメリカ金融サービス大学はChFCを見つけるためのディレクトリを運営しており、SECの投資顧問開示ウェブサイトでその人に問題がないかも確認すべきです。しかし、正直なところ最良の方法は自分で面談することです。彼らの報酬体系、コミッションの有無、そしてあなたのニーズに本当に合ったアプローチかどうかを質問してください。透明性があり、知識が豊富で、金銭について気軽に話せる相手を選びましょう。

ChFC資格の存在は、その人が包括的な金融計画を理解するために努力してきたという最低限の保証を与えます。ただし、資格はあくまで出発点です。しっかり調査し、適切な質問をし、自分の最善の利益のために行動している人と仕事をすることが重要です。単に自分の財布を膨らませる商品を推すだけの人ではなく。

原文表示

このページには第三者のコンテンツが含まれている場合があり、情報提供のみを目的としております（表明・保証をするものではありません）。Gateによる見解の支持や、金融・専門的な助言とみなされるべきものではありません。詳細については免責事項をご覧ください。