アジアの次世代は、グローバルに教育を受け、金融リテラシーを持ち、自分の資産を管理し始めています

富裕層の資産移転が進む中、アジアの次世代の富裕層が資産運用の「主導権」を握るケースが増えています。2030年までに約5.8兆ドルの資産が移転される可能性があります。

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以前は、アジアの裕福層は「ビジネスに非常に忙しく、資産管理は銀行に任せていた」と、マレーシアの銀行Maybankのグループ資産管理責任者、アリス・タンはフォーチュンに語っています。

しかし、次世代は海外での教育を受け、金融商品に対する理解も深いのが一般的です。「中には家族オフィスの最高投資責任者を務める人もいます」とタンは述べています。

そのため、資産運用の提供者は一歩引き、若い顧客層に「主導権を握らせる」方針を取り、代わりに「健全で知的な金融討議」に彼らを巻き込んでいます。

Maybankは2013年にプライベートバンキング部門を設立し、資産管理の分野に新規参入しました。タンはその1年後に入社し、クレディ・スイスやコッツ＆カンパニーなどの投資会社での経験を経て、同社に加わりました。彼女は、「何かを築き上げる機会」に惹かれたと語り、特に卸売・商業銀行で成功を収めながらも、富裕層向けサービスでは遅れをとっていた銀行で働きたいと考えたそうです。

2024年の収益は151億ドルで、フォーチュンの東南アジア500リストでは19位にランクインしています。これは、地域最大の企業を収益で測ったランキングです。また、マレーシアの企業として最も高い順位です。

現在、同銀行は幅広い資産管理サービスを提供しており、タンは特権資産、プレミアム資産、プライベート資産、イスラム資産の各セグメントを監督しています。

総資産は2400億ドルで、東南アジア最大のイスラム銀行であり、世界の最大のイスラム金融機関の上位5つに入っています。

東南アジアの急成長

Maybankは東南アジア全域で展開していますが、特にシンガポール、マレーシア、インドネシアの3市場に集中しています。タンは東南アジアの経済について「非常に楽観的」であり、若い人口と安定した経済成長を理由に挙げています。

また、同銀行はイスラム金融の主要提供者でもあり、イスラム教の教義に準拠した商品を提供しています。Maybankの幹部は、非ムスリムもイスラム金融に関心を持っていると指摘し、2024年にフォーチュンに語ったダト・ムザッファル・ヒシャム元イスラム銀行CEOは、マレーシアの同銀行のイスラム銀行顧客の半数以上が中国系であると述べています。

Maybankはシンガポールで、エンドツーエンドのイスラム資産運用ソリューションを最初に提供した銀行でもあります。

イスラム銀行は、シャリア（イスラム法）に基づく金融システムであり、利息や過度な投機を避け、倫理的な投資や資産担保取引に焦点を当てています。イスラム資産管理は、例えば、資産の創出、蓄積、保全、浄化、分配といったイスラムの原則に従って資産を管理しようとするものです。

「私たちは、イスラム資産管理はムスリムだけのものだとは考えていません」とタンはフォーチュンに語ります。「多くは価値観や善行に関するもので、より広い層にアピールし、特に若い世代に魅力的です。」

タンは、Maybankが既存のホールセールバンキングのインフラを活用し、カンボジアやフィリピンで資産管理事業を深められることを期待しています。カンボジアの銀行業界は「まだ始まったばかり」とし、同銀行が最初に資産管理商品を提供する機関の一つになりたいと述べました。

また、タンはベトナムや中国大陸など、アジアの他の高成長市場にも目を向けています。「私たちはASEANの主要な金融機関および資産運用提供者として確固たる地位を築きたい」と語っています。

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