韓国開発銀行は20日、マネーロンダリング防止（AML）システムのアップグレードを開始し、約200万件の顧客記録を対象としたプライバシー影響評価を実施した。この取り組みには、紙ベースの業務から移行するためのAI（人工知能）ベースの電子文書ワークフローシステムの構築が含まれる。同銀行は、規制要件の高まりや、昨年の国会監査で提起された政策資金の監督に関する懸念に対応し、デジタル金融インフラを刷新している。
KDB、200万件の顧客記録でプライバシー評価を実施
20日付の金融セクター関係者によると、韓国開発銀行は最近、AMLシステムのアップグレード事業およびペーパーレス文書変換の取り組みを開始し、必要なプライバシー影響評価の手続を進めている。プライバシー影響評価は、大規模な個人情報を取り扱う公的機関が情報システムを新設または改修する際に、個人情報保護法に基づいて義務付けられた手続である。
同銀行は、約200万顧客の個人情報および個人信用情報を扱う両プロジェクトについて、個人情報の取扱い手順を点検し、プライバシー侵害の潜在的リスクを特定する。評価対象には、氏名や生年月日などの個人情報に加え、口座番号を含む個人信用情報が含まれる。
サービス提供者は、個人情報の収集、利用、提供、破棄までの一連のプロセスを分析し、情報の流れとシステム構造を検討してリスク要因を特定し、改善策を策定したうえで、その改善が実際にシステムへ反映されていることを検証する。
金融セクターがAMLモニタリング能力を強化
金融セクターにおけるマネーロンダリング防止システムの役割は拡大している。仮想資産の取引や国境をまたぐ資金移動が増加する一方で、音声フィッシングや投資詐欺を通じて金融システムを利用し犯罪収益をマネロンする手口は、より巧妙になっている。こうしたなか、金融会社の取引モニタリング能力が中核的な競争力として浮上している。
金融活動作業部会（FATF）は、金融会社が顧客および取引ごとのリスクをより正確に評価するために、リスクベース・アプローチを適用することを推奨している。これに伴い国内銀行は、AIとデータ分析技術を用いて疑わしい取引の検知精度を高めるためにAMLシステムを継続的に高度化し、顧客の本人確認（KYC）および制裁対象のスクリーニングをリアルタイムで分析できるようにしている。
政策資金の監督が「明倫洞事件」後に厳格化
韓国開発銀行がAMLシステムをアップグレードすることを決めた背景には、政策金融資金のフローに対する事後管理の強化と、内部統制の強化に対する需要の高まりがある。昨年の国会監査では、いわゆる「明倫洞事件」が問題化し、韓国開発銀行を含む機関の政策資金が、特別に関連する融資会社を通じて流され、高金利の融資に用いられた。
この事件を受け、政策資金の不正利用、特別関連当事者との取引、ならびに融資後の資金フローについて、より徹底した監視を求める声が高まった。
KDB、統合的な取引分析システムを計画
今回のアップグレードにより、韓国開発銀行は、顧客および取引関連情報を包括的に分析し、疑わしい取引の検知・通報システムを高度化する方針だ。同銀行は、通常の取引を誤って疑わしい取引として分類してしまう誤検知（false positives）を減らすために、検知基準と分析機能を改善し、実際のリスク取引をより早期に特定できるようにする。
銀行、文書のデジタル化にAI-OCR技術を導入
韓国開発銀行は、AMLシステムのアップグレードと併せてペーパーレス文書変換プロジェクトを推進している。中心となる目的は、紙の文書をデジタル化することにとどまらず、電子文書ベースのワークフローシステムを構築し、蓄積したデータをAIが活用できる資産へ転換することにある。
電子文書変換プロジェクトでは、信用、外為、預金業務の文書をデジタル化し、AI-OCR（光学文字認識）技術を用いて文書を自動分類し、情報を抽出するシステムを構築する計画だ。同銀行は、業務プロセスを標準化し、非構造化データをデータ資産として蓄積し、内部統制、監督、監査に向けてAIベースの業務自動化へと拡大していく方針である。
韓国開発銀行の関係者は、「本プロジェクトは、電子文書ベースの作業環境を構築することで、業務効率と内部統制の双方を高めつつ、マネーロンダリング防止システムを高度化することを目的としています。プライバシー影響評価を通じて、システム構築の過程で生じ得る潜在的なリスク要因を積極的に特定していく予定です」と述べた。
FAQ
KDBのプライバシー評価は、何件の顧客記録を対象にしますか？
韓国開発銀行のプライバシー影響評価は、氏名や生年月日などの個人情報、ならびに口座番号を含む個人信用情報といった個人情報を含め、約200万件の顧客記録を対象とする。
韓国開発銀行のAMLシステムアップグレードのきっかけは何でしたか？
アップグレードは、昨年の国会監査で明らかになった「明倫洞事件」を受けて行われた。同事件では、韓国開発銀行および他の機関の政策資金が、特別に関連する融資会社を通じて高金利融資のために流用され、政策資金のフローや特別関連当事者との取引の監督強化を求める声につながった。
