Les autorités financières sud-coréennes et les compagnies d’assurance mettent en place des avertissements renforcés aux consommateurs concernant le risque d’annulation forcée des contrats d’assurance utilisés comme prêts pour investir en bourse. La Financial Supervisory Service (FSS) et les assureurs ont convenu d’ajouter des alertes contextuelles (popup) pendant le traitement des prêts à distance, les assureurs finalisant les mises à jour système dès la semaine prochaine. Cette mesure fait suite à la chute de l’index KOSPI, passé de son plus haut de 9 385,59 à 6 023,66 le jour précédent, suscitant des craintes que des pertes d’investissement puissent empêcher les emprunteurs de rembourser le capital et les intérêts sur des prêts garantis par des valeurs de rachat de police. Les prêts sur contrat d’assurance se sont développés comme option d’emprunt particulièrement résistante à la récession, grâce à l’absence de vérifications de crédit et à des modalités de remboursement souples, mais ils entraînent une annulation automatique si les soldes impayés dépassent les valeurs de rachat.
La FSS et les assureurs ajoutent des avertissements popup obligatoires pour les prêts sur contrat d’assurance
La FSS et les compagnies d’assurance ont décidé de fournir des messages supplémentaires d’avertissement aux consommateurs concernant le risque potentiel d’annulation de police via des notifications en popup lors du traitement à distance des prêts sur contrat d’assurance. Même si le risque d’annulation est divulgué dans les descriptions de produits, les régulateurs ont estimé que certains souscripteurs pourraient ne pas être pleinement conscients de ces risques au cours du processus de demande de prêt. Les assureurs renforceront les notifications aux consommateurs dès que les travaux du système seront terminés, ce qui est attendu au plus tôt la semaine prochaine.
Mécanique des prêts sur contrat d’assurance et conditions d’annulation forcée
Les prêts sur contrat d’assurance sont accordés en utilisant la valeur de rachat du souscripteur comme garantie. La plupart des assureurs proposent des prêts allant jusqu’à un maximum de 85% de la valeur de rachat. Ces prêts ne nécessitent pas d’évaluations de crédit et permettent de disposer librement des fonds et de rembourser à tout moment pendant la durée du contrat, ce qui a conduit à les qualifier de « prêts de type récession ». Toutefois, comme les valeurs de rachat servent de source de financement, les polices sont automatiquement annulées si le capital et les intérêts impayés dépassent la valeur de rachat.
Plafonds des prêts sur contrat d’assurance réduits de 95% à 85% en avril
Les autorités financières ont ordonné aux compagnies d’assurance de gérer les risques liés aux prêts sur contrat d’assurance en avril. En réponse, les assureurs ont réduit les plafonds maximaux de ces prêts d’environ 10 points de pourcentage, de 95% à 85%.
Les prêts aux ménages du secteur de l’assurance augmentent de 1 milliard de won en juin
Les prêts aux ménages du secteur de l’assurance ont fortement progressé. Après avoir augmenté de 600 milliards de won en mars, les prêts ont diminué de 400 milliards de won en avril à la suite d’instructions de gestion du risque réglementaire, puis ont augmenté de 900 milliards de won en mai et de 1 milliard de won en juin. Les autorités financières ont convoqué les assureurs afin d’ordonner des mesures de gestion de la dette des ménages et s’attendent à ce que la croissance des prêts aux ménages de ce mois-ci ralentisse pour atteindre environ la moitié du niveau du mois précédent.
Focus réglementaire sur la protection des consommateurs grâce à une divulgation renforcée des risques
Bien que les assureurs puissent, de manière autonome, restreindre les prêts hypothécaires ou les prêts à crédit, les prêts sur contrat d’assurance sont plus difficiles à limiter car ils reposent sur des sources de financement distinctes. Les autorités se concentrent donc sur la réduction des annulations de police en renforçant les notifications de risque. Un responsable de la régulation financière a déclaré : « Contrairement aux autres prêts, il existe un risque d’annulation d’assurance, donc nous voulons informer les consommateurs plus intensément à ce sujet », ajoutant : « Réduire les dommages pour les consommateurs est le plus important, donc nous continuons à surveiller le statut des prêts sur contrat d’assurance ».
FAQ
Que les régulateurs sud-coréens ont-ils annoncé au sujet des prêts sur contrat d’assurance ?
La Financial Supervisory Service et les compagnies d’assurance ont convenu d’ajouter des avertissements popup obligatoires pendant le traitement des prêts sur contrat d’assurance à distance afin d’alerter les consommateurs sur le risque d’annulation forcée des polices. Les assureurs finaliseront les mises à jour système afin de mettre en œuvre ces avertissements renforcés dès la semaine prochaine.
Pourquoi les autorités sud-coréennes avertissent-elles des risques liés aux prêts sur contrat d’assurance ?
L’index KOSPI est passé de son plus haut de 9 385,59 à 6 023,66 le jour précédent, créant des inquiétudes selon lesquelles des pertes d’investissement liées à des achats d’actions financés par des prêts sur contrat d’assurance pourraient empêcher les emprunteurs de rembourser le capital et les intérêts. Si les soldes impayés dépassent les valeurs de rachat des polices, les polices d’assurance sont automatiquement annulées, créant des lacunes de couverture pour les souscripteurs.
De combien les prêts aux ménages du secteur de l’assurance ont-ils augmenté en juin en Corée du Sud ?
Les prêts aux ménages du secteur de l’assurance ont augmenté de 1 milliard de won en juin, après une hausse de 900 milliards de won en mai. Ces prêts avaient auparavant augmenté de 600 milliards de won en mars, avant de diminuer de 400 milliards de won en avril après une intervention réglementaire.
