X Moneyは7月27日、Premiumの全加入者向けに全国展開を開始し、6月下旬に始まったPremium+限定のベータフェーズを終了しました。エロン・マスクのXプラットフォーム（旧Twitter）に統合された銀行サービスは現在、預金口座、個人間（P2P）決済、デビットカードを提供しており、Cross River Bankのスイープ・プログラムを通じて41州とワシントンD.C.で最大1,000万ドルのFDIC連動による補償を実現します。エリザベス・ウォーレン上院議員は、この拡大について警告を出しており、「Xの運営でのマスクの実績は、消費者、国家安全保障、そして金融システムの安定にリスクをもたらす可能性がある」と述べています。
X Money、ベータから全国のPremium加入者へ拡大
Xは2025年6月下旬に、小規模なPremium+加入者の一部に対してX Moneyを開放し、社内テストを行っていました。7月27日の拡大により、本プロダクトは全米で標準のPremiumおよびPremium+の両ティアで提供され、招待制のステータスから初めて外れます。サービスはXアプリ内で預金口座、個人間決済、デビットカードをまとめており、マスクがプラットフォームを取得して以来追求してきた「ユーザーが外に出る必要を一切なくす」ための戦略の一環です。
Xは2025年1月にこの計画を最初に示しました。Visaがその最初の決済パートナーとして参加したのです。その後のXのCEO、リンダ・ヤッカリーノはこれを「Everything App（万能アプリ）にとってのもう一つの節目」と呼び、Visaは「Visa Directネットワークにより、口座保有者はデビットカードでリアルタイムに資金をチャージして送金できる」と述べました。このVisa Directの仕組みが、Premium加入者向けに展開されるデビットカード送金の基盤になっています。
Premiumティアで年6%のAPYとメタルのデビットカードが解禁
Premium+加入者は残高に対して即座に年率換算利回り（APY）6%を得られます。一方、標準Premium加入者も、給与の直接入金などの要件を満たすことで同水準を解錠できます。すべての口座には、Apple Walletに収まるバーチャルXカードが付属し、ユーザーのハンドルを刻印したカスタマイズ可能な物理のメタルカードを注文するオプションもあります。カード購入では3%のキャッシュバック、送金では海外取引手数料は0で、新規登録者には$15のウェルカム入金が提供されます。
X Moneyは、プラットフォーム上のユーザー間で手数料無料かつ上限なしの送金も約束しています。「世界で最も強力なネットワーク上で、あなたのお金を」とX Moneyの公式アカウントは、拡大に合わせて投稿しており、このプロダクトをXの組み込みのソーシャル配信と直接結び付けています。
Cross River Bankが41州とワシントンD.C.にわたり1,000万ドルのFDIC補償を提供
預金はCross River Bankに預けられます。Cross River Bankは、複数の機関に資金を分散させるキャッシュ・スイープ・プログラムを運営する規制対象のパートナーで、口座あたり最大1,000万ドルのFDIC補償まで拡大します。これは標準の25万ドル上限の約40倍に相当します。Xは現在、41州とワシントンD.C.で資金移動（マネートランスミッター）のライセンスを確保していますが、ニューヨーク州とマサチューセッツ州は未対応のままです。
エリザベス・ウォーレン上院議員は、Xの銀行事業への野心についてXを追及し、次のように警告しています。「Xの運営でのあなたの実績が、X Moneyをどのように運営するかの指標になるなら、消費者、私たちの国家安全保障、そして金融システムの安定はリスクにさらされるかもしれません。」また、同書簡では、2025年の連邦ステーブルコイン法であるGENIUS Actにある「不審な適用除外（carveout）」も指摘されており、同議員は、Xのような企業が従来の発行体が直面するのと同じ承認なしにステーブルコインを発行できるとしています。さらに、Cross River Bankの過去のFDIC執行（取り締まり）履歴に関連する懸念にも触れています。
グレイスケールのアナリスト、X Moneyへの暗号資産統合を予測
X Moneyは当面、法定通貨ベースのプロダクトのままで、ステーブルコインやトークンの統合は確認されていません。グレイスケールのリサーチ部門責任者、ザック・パンドル氏は、現時点の構築はゴールというより出発点だと主張し、次のように述べました。「たとえX Moneyが従来の法定通貨／銀行ベースのインフラから始まるとしても、当社の見解では、将来的により深い暗号資産の統合へ移行するのは避けられないと思われます。この進化において、暗号資産は中核的な役割を担うでしょう。」
PremiumおよびPremium+の加入者が今や全国で利用可能になったことを受け、次に注目すべき主要なデータポイントは、X Moneyが（ニューヨーク州とマサチューセッツ州の決着が未了であることから）あらゆる米国市場に到達するかどうか、そしてマスクの銀行基盤が、同社が製品の最初期の売り込みで統合するとしてきた暗号資産へ最終的に接続されるのかどうかです。
FAQ
X Moneyは7月27日に何を開始しましたか？
X Moneyは7月27日に、Premiumの全加入者向けに全国でローンチされ、Premium+限定のベータフェーズを終了しました。このプロダクトは、41州とワシントンD.C.にわたりCross River Bankを通じてFDIC連動で最大1,000万ドルの補償を提供する、預金口座、個人間決済、デビットカードを用意しています。
なぜエリザベス・ウォーレン上院議員はX Moneyについて警告したのですか？
エリザベス・ウォーレン上院議員は、エロン・マスクがXの運営で積み上げてきた実績が、消費者、国家安全保障、そして金融システムの安定に対するリスクになり得ると警告しました。同書簡では、GENIUS Actのステーブルコイン法にある「不審な適用除外」や、Cross River Bankの過去のFDIC執行履歴に関する懸念も指摘されています。
X Moneyはどのようにして1,000万ドルのFDIC補償を提供していますか？
X Moneyは、Cross River Bankのキャッシュ・スイープ・プログラムを通じて、口座あたり最大1,000万ドルのFDIC補償を提供します。この仕組みは資金を複数の機関に分散させ、標準の25万ドル上限を約40倍上回る規模で補償を広げます。
