韓国保険研究所の研究員は26日、社会コストを削減するため、自動車保険の標準的な約款（保険約款）と裁判所の判断の間にあるギャップを狭めるよう提案した。韓国では自動車保険の保険金の支払い（クレーム支払い）をめぐる不満や訴訟が増え続けている。同研究員の全容植（チョン・ヨンシク）上級研究員は、不満の根本原因は保険金計算の誤りにあるとし、過度な補償の期待を抑え、裁判所の認定額と標準的な保険金支払基準との差を縮める必要があると強調した。金融当局によると、損害保険の苦情は昨年48,281件に達し、前年比19.6%増となった。一方、過失割合（fault ratio）をめぐる争いの申立ては、2019年の約102,000件から2024年の156,000件へ増加し、平均年間成長率は8.9%だった。
韓国で自動車保険の苦情・訴訟が急増
韓国保険研究所は、自動車保険の紛争に関する苦情のうち35%が過失割合の不一致に起因し、37%は請求額の妥当性をめぐる争いによるものだとした。苦情や訴訟は調停プロセスを通じて直接コストを生み、意図された目的を超えて利用されると保険制度への信頼を損ない、社会コストを押し上げる可能性がある。過失割合が低い請求者では、苦情の申立てによって最終的な和解金額が大幅に増える一方、責任割合（liability percentages）が高い人ではその効果は限定的だった。また、裁判での訴訟は標準的な保険金支払いを上回る認定につながることがあり、保険料の引き上げを含む追加の社会コストにつながり得る。
軽傷で裁判所の認定額が標準的な保険金支払いを4倍上回る
傷害等級12〜14について、2021年から2026年の平均の裁判所認定額は840万ウォンに達し、原告側の請求額である6,364万ウォンよりは低いものの、標準的な（約款ベースの）人身傷害保険の支払いである208万ウォンの4倍を超えた。全容植氏は、和解金額と訴訟額の大きな食い違いは市場の混乱を招き得るとし、自動車事故の損害について過度な補償の期待を抑えるための普遍的かつ有効な基準を設ける必要があると述べた。
研究員は、裁判の先例を標準的な約款（保険条件）に合わせることを提言
全氏は、裁判所の判断は複数の事情を考慮する一方で一貫した基準が欠けているため、判決で認められている主要な要素は同種の事故に適用すべきだと強調した。改革案の一つとして、軽傷の患者に対する傷害の重症度や適切な治療基準に関する裁判所の判断を、標準的な約款の条項に組み込むことを提案した。研究員は、裁判の先例と標準的な保険金基準のギャップを縮めれば社会コストが下がり、自動車保険市場が安定する可能性があるとした。
よくある質問
韓国で自動車保険の苦情が増えているのはなぜですか？
苦情は昨年、前年比19.6%増の48,281件に上り、主に過失割合をめぐる争い（案件の35%）と、請求額の妥当性をめぐる争い（同37%）が要因だった。過失割合の争いの申立ては、2019年の102,000件から2024年の156,000件へと増加し、年8.9%の増加率だった。
裁判所の認定額と標準的な保険金支払いの差はどのくらいですか？
傷害等級12〜14では、2021年から2026年の平均裁判所認定額は840万ウォンに達し、標準的な（約款ベースの）支払いである208万ウォンの4倍以上となった。これにより、和解金額の大きな食い違いが生じ、訴訟が促される。
研究員はどのような解決策を提案しましたか？
全容植上級研究員は、過度な補償の期待を抑えるために普遍的な損害基準を設けること、そして傷害の重症度や治療基準に関する裁判所の判断で認められた主要な要素を標準的な約款の条項に組み込み、裁判所の認定額と保険金支払いのギャップを縮めることを提案した。
