Le Department of Financial Protection and Innovation (DFPI) de Californie a commencé à appliquer des pénalités pouvant aller jusqu’à 100 000 dollars par jour aux entreprises de cryptomonnaies non autorisées à partir du 1er juillet, en vertu de la Digital Financial Assets Law (DFAL) de l’État. La loi impose aux sociétés menant des activités liées aux actifs numériques auprès de résidents californiens d’obtenir une licence DFPI ou d’avoir soumis une demande complète avant la date limite du 1er juillet. Les entreprises qui ne remplissent pas ces exigences s’exposent à des pénalités journalières, des ordres de cessation et d’abstention, des injonctions et d’autres mesures d’application. La DFAL élargit considérablement la supervision de la crypto en Californie et est largement considérée comme l’équivalent, dans l’État, du BitLicense de New York, avec des implications nationales compte tenu du statut de la Californie comme plus grande économie de l’État et d’un marché crypto majeur.
Le chiffre de 100 000 dollars correspond au montant maximal de pénalité civile que les régulateurs peuvent imposer pour chaque jour où un établissement non autorisé demeure en violation. Les pénalités réelles dépendent des faits propres à chaque action d’application et restent soumises à l’appréciation réglementaire.
Les exigences de licence DFAL couvrent les échanges, les dépositaires et les émetteurs de stablecoins
La DFAL s’applique aux entreprises qui échangent, transfèrent, stockent ou administrent des actifs financiers numériques pour le compte de résidents californiens. Les règles couvrent les bourses de crypto centralisées, les dépositaires, les prestataires de paiement, les émetteurs de stablecoins, les plateformes de prêt en crypto et les opérateurs de distributeurs automatiques de Bitcoin, quel que soit l’endroit où la société a son siège.
Les entreprises autorisées dans d’autres juridictions ne sont pas automatiquement exemptées. Détenir un BitLicense de New York ou une licence d’émetteur de monnaie de Californie ne répond pas aux exigences de licence autonomes de la DFAL.
Les sociétés ayant soumis une demande complète avant la date limite du 1er juillet sont autorisées à continuer d’opérer pendant l’examen de leur demande, à condition de respecter les exigences transitoires applicables.
Au-delà de la licence, la loi introduit des obligations de conformité continues liées à la cybersécurité, aux programmes de lutte contre le blanchiment d’argent, aux divulgations aux consommateurs, aux exigences de capital, aux examens et à la tenue des registres. Les titulaires de licence peuvent être exposés à des pénalités civiles pouvant aller jusqu’à 20 000 dollars par jour en cas de violations matérielles de la loi.
Les pouvoirs d’application de la DFPI incluent la révocation de licence et la réparation aux consommateurs
Les pouvoirs d’application de la Californie s’étendent au-delà des pénalités financières. La DFPI peut suspendre ou révoquer des licences, demander une réparation pour les consommateurs et engager des injonctions judiciaires contre les entreprises opérant illégalement.
Tant que l’application est officiellement en cours, les entreprises ayant retardé les décisions relatives aux licences subissent une pression réglementaire. La capacité de la DFPI à imposer des pénalités pouvant aller jusqu’à 100 000 dollars par jour fait de la Digital Financial Assets Law de Californie l’une des réglementations crypto étatiques les plus déterminantes actuellement en vigueur.
Le régime de pénalités californien reflète une tendance plus large de régulation au niveau des États
La DFAL s’inscrit dans une tendance plus large selon laquelle les États élaborent des cadres réglementaires complets, tandis que le Congrès continue de débattre d’une législation crypto à l’échelle nationale comme le CLARITY Act.
Les partisans soutiennent que le régime de licence offre une meilleure protection des consommateurs, améliore la supervision des dépositaires et crée des normes opérationnelles plus claires pour les entreprises légitimes. Les critiques avertissent que les coûts de conformité pourraient décourager les plus petites sociétés de servir les clients californiens et potentiellement réduire la concurrence, comme l’ont montré les inquiétudes soulevées après le déploiement du BitLicense de New York.
Pour les entreprises crypto opérant à travers les États-Unis, les règles californiennes sont importantes en raison de la taille de son marché de consommateurs. Les sociétés qui servent des résidents californiens sans licence approuvée ou demande répondant aux critères s’exposent à des conséquences financières potentiellement sévères si les régulateurs concluent qu’elles opèrent en violation de la loi.
FAQ
Quelles pénalités les sociétés crypto non autorisées encourent-elles en Californie depuis le 1er juillet ?
Les entreprises d’actifs numériques non autorisées opérant en Californie s’exposent à des pénalités civiles pouvant aller jusqu’à 100 000 dollars par jour depuis le 1er juillet, en vertu de la Digital Financial Assets Law. La DFPI peut également émettre des ordres de cessation et d’abstention, poursuivre des injonctions et demander une réparation aux consommateurs.
Quelles entreprises crypto doivent obtenir une licence DFAL californienne ?
La DFAL exige une licence pour les entreprises qui échangent, transfèrent, stockent ou administrent des actifs financiers numériques pour le compte de résidents californiens. Cela inclut les échanges centralisés, les dépositaires, les prestataires de paiement, les émetteurs de stablecoins, les plateformes de prêt en crypto et les opérateurs de distributeurs automatiques de Bitcoin, quel que soit l’endroit où se trouve le siège social. Les entreprises autorisées dans d’autres juridictions ne sont pas automatiquement exemptées.
