بدأت هيئة حماية الابتكار والتمويل في كاليفورنيا (DFPI) بإنفاذ غرامات تصل إلى 100,000 دولار عن كل يوم تُفرض فيه العقوبات على شركات العملات الرقمية غير المرخّصة، اعتباراً من 1 يوليو، بموجب قانون الأصول المالية الرقمية في الولاية (DFAL). يتطلب القانون من الشركات التي تضطلع بأنشطة الأصول الرقمية مع سكان كاليفورنيا الحصول على ترخيص من DFPI أو تقديم طلب مكتمل قبل الموعد النهائي في 1 يوليو. وتواجه الشركات التي لا تلتزم بهذه المتطلبات غرامات يومية وأوامر وقف وكفّ وتحريك أوامر قضائية وغيرها من إجراءات الإنفاذ. ويُعدّ قانون DFAL توسعاً كبيراً في الإشراف على صناعة العملات الرقمية في كاليفورنيا، ويُنظر إليه على نطاق واسع باعتباره النظير في الولاية لـ BitLicense في نيويورك، مع انعكاسات وطنية نظراً لوضع كاليفورنيا باعتبارها أكبر اقتصاد على مستوى الولايات وحضورها كأكبر سوق للّكريبتو.
يمثل رقم 100,000 دولار الحد الأقصى للغرامة المدنية التي قد يفرضها المنظمون عن كل يوم تظل فيه الشركة غير المرخّصة في حالة مخالفة. وتعتمد الغرامات الفعلية على وقائع كل إجراء إنفاذ، وتبقى خاضعة للسلطة التقديرية التنظيمية.
متطلبات ترخيص DFAL تشمل منصات التبادل والجهات الحافظة ومُصدري العملات المستقرة
ينطبق DFAL على الشركات التي تُجري عمليات تبادل أو نقل أو تخزين أو إدارة أصول مالية رقمية نيابةً عن سكان كاليفورنيا. وتغطي القواعد منصات تبادل العملات الرقمية المركزية والجهات الحافظة ومقدمي خدمات الدفع ومُصدري العملات المستقرة ومنصات إقراض العملات الرقمية ومشغلي أجهزة الصراف الآلي الخاصة ببيتكوين، بغض النظر عن مكان مقر الشركة.
لا تُعفى الشركات المرخّصة في ولايات أخرى تلقائياً. إذ إن امتلاك BitLicense في نيويورك أو ترخيص مُرسِل أموال في كاليفورنيا لا يحقق متطلبات الترخيص المستقلة الخاصة بـ DFAL.
تُسمح للمنشآت التي قدمت طلباً مكتملًا قبل الموعد النهائي في 1 يوليو بمواصلة التشغيل أثناء مراجعة طلبها، بشرط الالتزام بمتطلبات الانتقال السارية.
وبالإضافة إلى الترخيص، يضيف القانون التزامات امتثال مستمرة تتعلق بالأمن السيبراني وبرامج مكافحة غسل الأموال والإفصاحات للمستهلكين ومتطلبات رأس المال والفحوصات وحفظ السجلات. ويمكن أن يواجه المرخصون غرامات مدنية تصل إلى 20,000 دولار يومياً عن المخالفات الجوهرية لقانونية النص.
صلاحيات إنفاذ DFPI تشمل سحب الترخيص وتعويض المستهلكين
تمتد صلاحيات إنفاذ كاليفورنيا إلى ما وراء الغرامات المالية. إذ يجوز لـ DFPI تعليق التراخيص أو سحبها، وطلب تعويض للمستهلكين، والسعي للحصول على أوامر قضائية ضد الشركات التي تعمل بشكل غير قانوني.
ومع بدء الإنفاذ رسمياً، يواجه مقدمو الأعمال الذين أخّروا قرارات الترخيص ضغطاً تنظيمياً. كما أن قدرة DFPI على فرض غرامات تصل إلى 100,000 دولار عن كل يوم تجعل قانون كاليفورنيا للأصول المالية الرقمية (Digital Financial Assets Law) واحداً من أكثر أنظمة العملات الرقمية على مستوى الولايات تأثيراً والتي سارية حالياً.
نظام الغرامات في كاليفورنيا يعكس اتجاهاً تنظيمياً على مستوى الولايات
يعكس DFAL اتجاهاً أوسع يتمثل في تطوير ولايات لمشروعات أطر تنظيمية شاملة، بينما يواصل الكونغرس مناقشة تشريعات وطنية للّكريبتو مثل قانون CLARITY Act.
ويجادل المؤيدون بأن نظام الترخيص يوفر حماية أقوى للمستهلكين ويحسن الإشراف على الجهات الحافظة ويخلق معايير تشغيل أوضح للشركات المشروعة. ويحذر منتقدون من أن تكاليف الامتثال قد تثني الشركات الأصغر عن خدمة عملاء كاليفورنيا، وقد تقلل المنافسة، على نحو مشابه للمخاوف التي أُثيرت عقب طرح BitLicense في نيويورك.
وبالنسبة لشركات العملات الرقمية التي تعمل عبر الولايات المتحدة، فإن قواعد كاليفورنيا مهمة بسبب حجم سوق المستهلكين لديها. إذ تواجه الشركات التي تخدم سكان كاليفورنيا دون ترخيص معتمد أو طلب مؤهل عواقب مالية محتملة شديدة، إذا خلص المنظمون إلى أنها تعمل بالمخالفة للقانون.
الأسئلة الشائعة
ما الغرامات التي تواجهها شركات العملات الرقمية غير المرخّصة في كاليفورنيا منذ 1 يوليو؟
تواجه شركات الأصول الرقمية غير المرخصة العاملة في كاليفورنيا غرامات مدنية تصل إلى 100,000 دولار يومياً منذ 1 يوليو بموجب قانون الأصول المالية الرقمية. وقد تصدر DFPI أيضاً أوامر وقف وكفّ، وتواصل السعي للحصول على أوامر قضائية، وتطلب تعويضاً للمستهلكين.
ما شركات العملات الرقمية التي يتعين عليها الحصول على ترخيص DFAL في كاليفورنيا؟
يتطلب DFAL الترخيص للشركات التي تقوم بتبادل أو نقل أو تخزين أو إدارة أصول مالية رقمية نيابةً عن سكان كاليفورنيا. ويشمل ذلك منصات التبادل المركزية والجهات الحافظة ومقدمي خدمات الدفع ومُصدري العملات المستقرة ومنصات إقراض العملات الرقمية ومشغلي أجهزة الصراف الآلي الخاصة ببيتكوين، بغض النظر عن موقع المقر. ولا تُعفى الشركات المرخّصة في ولايات أخرى تلقائياً.
