ATM Bitcoin bị xếp vào công cụ lừa đảo chính, hai nước Mỹ và Úc thiệt hại hàng trăm triệu đô la mỗi năm

Bộ Tài chính Hoa Kỳ dựa trên Đạo luật GENIUS đã trình báo cáo lên Quốc hội, xếp Bitcoin ATM vào danh sách các công cụ chính để lừa đảo. FBI đã nhận hơn 10.900 đơn khiếu nại liên quan vào năm 2024, thiệt hại khoảng 247 triệu USD. Đồng thời, Úc đã lắp đặt hơn 2.000 máy ATM tiền mã hóa, theo ước tính của AUSTRAC, trong 150.000 giao dịch hàng năm có tới 10% liên quan đến các hoạt động đáng ngờ, bao gồm tội phạm có tổ chức.

Cơ chế lừa đảo qua Bitcoin ATM: Tại sao trở thành lựa chọn lý tưởng của tội phạm

Giám đốc điều hành AUSTRAC Brendan Thomas đã tổng quát chính xác vấn đề: “Máy ATM tiền mã hóa cung cấp cho nạn nhân một phương thức chuyển tiền nhanh chóng và không thể hoàn lại, giúp họ chuyển tiền cho kẻ lừa đảo. Chúng dễ dàng tìm thấy, thường hoạt động 24/7, và được thiết kế để thực hiện các giao dịch tiền mặt nhanh chóng mà không cần sự can thiệp của con người, điều này khiến chúng rất hấp dẫn đối với tội phạm.”

Các quy trình lừa đảo điển hình thường nhắm vào người cao tuổi: kẻ lừa đảo thường giả danh cán bộ chính phủ, nhân viên kỹ thuật hoặc cố vấn đầu tư để tiếp cận nạn nhân. Sau khi tạo dựng lòng tin, chúng bắt đầu hướng dẫn nạn nhân đến máy Bitcoin ATM gần nhất, rút tiền mặt và chuyển vào ví tiền mã hóa do chúng kiểm soát. Do tính chất không thể hoàn lại của giao dịch tiền mã hóa, một khi chuyển khoản xong thì gần như không thể thu hồi.

Dữ liệu nhân khẩu học đặc biệt đáng lo ngại. Các số liệu từ chín nhà cung cấp máy ATM tiền mã hóa chính cho thấy phần lớn người dùng trên 50 tuổi, trong đó người từ 60 đến 70 tuổi chiếm gần 29% tổng giá trị giao dịch — điều này trái ngược rõ rệt với nhóm nhà đầu tư tiền mã hóa thường trẻ hơn, phản ánh rằng tội phạm có hệ thống hướng mục tiêu vào nhóm cao tuổi quen thuộc với tiền mặt nhưng còn xa lạ với tiền mã hóa.

Các trường hợp thực tế tại Úc: Bà Betty mất 140.000 AUD

Tại Victoria, câu chuyện của bà Betty, một phụ nữ trên 65 tuổi, thể hiện rõ sức tàn phá của loại lừa đảo này. Bà Betty bị hấp dẫn bởi một cơ hội đầu tư trực tuyến, sau đó bị kẻ lừa đảo dẫn dắt cẩn thận: mỗi ngày rút 5.000 AUD từ tài khoản hưu trí, đến máy Bitcoin ATM tại trạm xăng để gửi tiền mặt, rồi chuyển vào ví tiền mã hóa của kẻ lừa đảo. Trong vòng vài tuần, bà đã mất toàn bộ số tiết kiệm hưu trí khoảng 140.000 AUD.

Chuyên gia tài chính cao cấp của Trung tâm hành động người tiêu dùng, Claude von Ax, mô tả: “Trước khi bị lừa, bà ấy chưa từng tiếp xúc với tiền mã hóa. Kẻ lừa đảo dạy bà cách sử dụng các máy này, hướng dẫn từng bước một để hoàn tất quá trình. Bà đi đến trạm xăng, rồi đứng bên điện thoại, kẻ lừa đảo chỉ dẫn từng thao tác ngay trước mặt bà.”

Các trường hợp như vậy ngày càng phổ biến tại Úc, thúc đẩy các đề xuất tăng cường quản lý hoặc thậm chí cấm hoàn toàn. Khi được hỏi trực tiếp về việc cấm máy Bitcoin ATM có giúp chống lại lừa đảo hay không, Giám đốc điều tra của Cảnh sát Liên bang Úc, Mary Anderson, đã trả lời dứt khoát: “Chắc chắn là có.”

Các biện pháp quản lý của các quốc gia: Cấm đoán hay siết chặt kiểm soát?

Tại Úc, từ năm 2025, AUSTRAC đã quy định tất cả các nhà vận hành máy ATM tiền mã hóa giới hạn mỗi giao dịch là 5.000 AUD. Một số nhà vận hành như Localcoin còn thêm cảnh báo in trên máy và ra mắt chatbot cảnh báo lừa đảo. Tuy nhiên, các nhà phê bình cho rằng các biện pháp này còn chưa đủ, mô tả các chiến lược hiện tại như “đánh trống bỏ dùi — tội phạm đã tìm ra các lỗ hổng mới, máy ATM tiền mã hóa là cách dễ dàng để vượt qua kiểm soát ngân hàng.” Chính phủ Úc dự kiến sẽ ban hành dự luật vào năm 2026, cho phép AUSTRAC cấm các sản phẩm tài chính “nguy cơ cao”, trong đó máy ATM tiền mã hóa là mục tiêu trọng điểm.

Trong khi đó, New Zealand đã hoàn toàn cấm máy ATM tiền mã hóa, Singapore cũng áp dụng các hạn chế khiến hoạt động kinh doanh của chúng trở nên khó khăn. Tại Mỹ, báo cáo mới nhất của Bộ Tài chính không chỉ đề cập đến máy ATM tiền mã hóa mà còn nhấn mạnh các công cụ như trộn giao dịch, giao thức tài chính phi tập trung và cầu nối chuỗi chéo có thể trở thành kênh rửa tiền, đồng thời đề xuất sử dụng phân tích AI, công cụ dữ liệu blockchain và các giải pháp định danh kỹ thuật số để tăng cường giám sát chống rửa tiền.

Các câu hỏi thường gặp

Tại sao máy ATM Bitcoin đặc biệt dễ bị lợi dụng để lừa đảo hơn so với chuyển khoản ngân hàng thông thường?

Máy ATM Bitcoin kết hợp ba đặc điểm cực kỳ có lợi cho tội phạm: tính ẩn danh của tiền mặt (không cần xác minh danh tính để mua tiền mã hóa), tính không thể hoàn lại của giao dịch (một khi gửi vào ví của kẻ lừa đảo thì không thể rút lại), và khả năng hoạt động 24/7 (hoạt động liên tục, không cần nhân viên ngân hàng). So với chuyển khoản ngân hàng, ngân hàng có thể chặn hoặc hỏi về các giao dịch lớn đáng ngờ, còn máy ATM Bitcoin gần như không có sự can thiệp của con người.

Liệu giới hạn 5.000 AUD cho mỗi giao dịch tại máy ATM Bitcoin ở Úc có đủ để ngăn chặn lừa đảo không?

Hiện tại, đa số các chuyên gia đều cho rằng chỉ giới hạn như vậy là chưa đủ. Trường hợp của bà Betty cho thấy, kẻ lừa đảo có thể hướng dẫn nạn nhân thực hiện nhiều giao dịch 5.000 AUD mỗi ngày, dùng phương pháp “chia nhỏ chuyển tiền” để vượt qua giới hạn một lần. Các nhà vận động quyền lợi người tiêu dùng cho rằng cần kết hợp các biện pháp như bắt buộc trò chuyện cảnh báo lừa đảo, báo cáo giao dịch đáng ngờ tức thì và xác thực danh tính người dùng chặt chẽ hơn để giảm thiểu rủi ro.

Nếu tôi thấy ai đó đang gọi điện thao tác gần máy ATM tiền mã hóa, tôi nên làm gì?

Đây là một trong những đặc điểm phổ biến nhất của nạn nhân bị lừa đảo — kẻ lừa đảo thường hướng dẫn trực tiếp qua điện thoại trong khi nạn nhân thao tác. Nếu phát hiện ai đó (đặc biệt là người cao tuổi) đang đứng bên máy Bitcoin ATM, nghe điện thoại và làm theo hướng dẫn, hãy nhẹ nhàng nhắc họ rằng có thể đó là lừa đảo. Khuyên họ cúp máy trước, liên hệ người thân hoặc gọi đến đường dây ScamWatch của Ủy ban cạnh tranh và tiêu dùng Úc để xác nhận tình hình.