SWIFT подтвердила, что ее блокчейн-ориентированный общий реестр готов к первичному использованию: 17 крупнейших банков будут проводить пилот в режиме реальных транзакций по трансграничным платежам с применением токенизированных депозитов. Сеть, созданная на Hyperledger Besu за девять месяцев, включает среди участвующих организаций HSBC, Citi, UBS, BNP Paribas, DBS, ANZ и Standard Chartered. Реестр устраняет задержки расчетов в ночное время, по выходным и через разные часовые пояса, обеспечивая круглосуточную координацию платежей, при этом окончательные расчеты по-прежнему выполняются в существующих системах RTGS и в сети SWIFT для обмена сообщениями. Пилот выходит за рамки закрытого тестирования в песочнице и переводится в реальные банковские операции: используются выпускаемые банками токенизированные депозиты, обеспеченные один-к-одному коммерческими депозитами банков, а не стейблкоинами или публичными криптоактивами. Такой подход сохраняет действующие стандарты комплаенса, кредитных рисков и риск-контроля, добавляя блокчейн-координацию к текущей платежной инфраструктуре.
Реестр SWIFT координирует токенизированные депозиты поверх существующих платежных систем
Общий реестр расположен над существующими платежными системами, а не заменяет их. Когда участвующий банк начинает транзакцию, платформа координирует обязательства по финансированию между контрагентами и дает каждому учреждению одинаковое представление о статусе платежа в реальном времени. Окончательные расчеты по-прежнему проходят через RTGS-системы и существующую сеть обмена сообщениями SWIFT. Блокчейн улучшает то, как банки перемещают и координируют средства, при этом лежащие в основе деньги и стандарты комплаенса остаются неизменными.
Банки выпускают токенизированные депозиты, обеспеченные один-к-одному коммерческими депозитами
В рамках пилота используются выпускаемые банками токенизированные депозиты, а не стейблкоины или публичные криптоактивы. Каждый токен обеспечен один-к-одному коммерческими депозитами банка, что дает ему тот же регулируемый статус, что и деньги, находящиеся на традиционном банковском счете. Токенизированные депозиты сохраняют стандарты комплаенса, кредитных рисков, риск-контроля и требования к контролю, которые уже применяются в современных платежных системах.
Блокчейн снимает ограничение бизнес-часов для круглосуточных расчетов
SWIFT уже обрабатывает 75% платежей в адрес банков-получателей в течение 10 минут в рамках действующих каналов, часто — за считанные секунды. Конкретный вклад реестра заключается в устранении оставшегося ограничения: зависимости от пересечения бизнес-часов между отправителем и получателем. В результате доступность расчетов составляет 24/7, включая ночные и выходные сценарии, которые текущая инфраструктура поддерживать не может — независимо от того, насколько быстро перемещаются лежащие в основе сообщения.
SWIFT сохраняет действующие требования комплаенса и нормативную базу
Общий реестр сохраняет стандарты комплаенса, кредитных рисков, риск-контроля и контролей, которые уже используются в сегодняшних платежных системах. Вместо создания отдельной расчетной сети решение работает в рамках существующей нормативной базы. Тьерри Шилози, Chief Business Officer SWIFT, заявил, что платформа позволяет токенизированной ценности перемещаться через границы с той скоростью, которая требуется современным коммерческим сервисам, при сохранении устойчивости, безопасности и комплаенса, ожидаемых глобальными финансовыми институтами.
17 банков с шести континентов присоединяются к пилоту SWIFT по блокчейну
Пилот объединяет 17 банков с шести континентов, включая ANZ, BNP Paribas, BNY Mellon, Citi, DBS, First Abu Dhabi Bank, FirstRand Bank, HSBC, Itaú Unibanco, Lloyds Bank, Mashreq, MUFG Bank, OCBC, Standard Chartered, UBS, UOB и Wells Fargo. Эти учреждения играют ключевую роль в трансграничных платежах по долларовым, евро- и основным азиатским валютным коридорам. Их участие обеспечивает проекту более широкую международную представленность с самого начала.
Конкурирующие сети токенизированных платежей нацелены на запуск в 2027 году
Отдельный консорциум, включающий JPMorgan Chase, Bank of America, Barclays и BNY Mellon, объявил о сети токенизированных депозитов, ориентированной на США, через The Clearing House, нацеленной на запуск в первой половине 2027 года. NYSE-материнская компания Intercontinental Exchange обозначила площадку для круглосуточных расчетов по токенизированным ценным бумагам при финансировании на базе стейблкоинов, а сама NYSE в марте объединилась с Securitize, чтобы построить блокчейн-инфраструктуру для токенизированных акций и ETF.
Сеть SWIFT связывает 11 500 учреждений в 200 странах
Существующая сеть SWIFT соединяет более 11 500 финансовых институтов в более чем 200 странах, предоставляя общему реестру потенциальную аудиторию, которую сложно сопоставить с немногими блокчейн-платежными сетями. Проект рассчитан на работу в рамках действующих банковских правил. Если пилот успешно пройдет среди 17 крупнейших банков и по нескольким валютным коридорам, это может упростить присоединение других организаций.
SWIFT планирует будущие обновления для расчетов по FX и ценным бумагам
SWIFT обозначила следующий этап. Ожидается, что будущие обновления будут поддерживать платежи foreign exchange payment versus payment, программируемые корпоративные платежи и перемещения денежных средств, привязанные к сделкам с ценными бумагами. Текущий запуск — это ранняя веха.
FAQ
Что SWIFT объявила о своем блокчейн-реестре?
SWIFT подтвердила, что ее блокчейн-ориентированный общий реестр готов к первичному использованию: 17 крупнейших банков планируют пилот в режиме реальных трансграничных платежей с применением токенизированных депозитов. Реестр был построен на Hyperledger Besu за девять месяцев и выходит за рамки закрытого тестирования в песочнице в направлении реальных банковских операций.
Как блокчейн-реестр SWIFT работает с существующими платежными системами?
Общий реестр расположен поверх существующих платежных систем и координирует обязательства по финансированию между контрагентами, в то время как окончательные расчеты по-прежнему выполняются через RTGS-системы и существующую сеть обмена сообщениями SWIFT. Блокчейн улучшает то, как банки перемещают и координируют средства, при этом лежащие в основе деньги и стандарты комплаенса остаются неизменными.
Какие банки участвуют в пилоте SWIFT по блокчейну?
В пилоте участвуют 17 банков с шести континентов: ANZ, BNP Paribas, BNY Mellon, Citi, DBS, First Abu Dhabi Bank, FirstRand Bank, HSBC, Itaú Unibanco, Lloyds Bank, Mashreq, MUFG Bank, OCBC, Standard Chartered, UBS, UOB и Wells Fargo.
