Swift объявила о готовности блокчейн-реестра; 17 банков проводят пилотный проект по токенизированным депозитам для трансграничных платежей

Международная ассоциация банковской телекоммуникационной системы (Swift) 9 июля официально объявила, что «блокчейн-основанная совместная книга учета», разработанная за 9 месяцев от концепции до практической реализации, готова к первому использованию; в пилотном проекте примут участие 17 ведущих транснациональных банков с шести континентов, которые осуществят реальные транзакции, используя «токенизированные депозиты» для круглосуточных беспрепятственных трансграничных платежей.

17 банков-участников пилота: ведущие организации с шести континентов участвуют в реальных транзакциях

Согласно официальному объявлению Swift, 17 участников блокчейн-пилота представляют собой звездный состав со всего мира; четыре из них опубликовали заявления о своих участиях:

Citibank (Citi): технология значительно усилит возможности беспрепятственных и мгновенных трансграничных платежей, удовлетворяя потребности международных компаний

HSBC: активно расширяет использование токенизированных депозитов на нескольких рынках, надеясь обеспечить клиентам действительно круглосуточный опыт без перерывов

UBS: подчеркивает, что «взаоперабельность» между сетями — ключ к глобальному масштабированию токенизированных депозитов

Standard Chartered: создает надежную инфраструктуру для мгновенного, круглосуточного и прозрачного перемещения средств

Техническое описание блокчейн-учетной системы Swift: совместная книга как координационный уровень

Согласно объявлению Swift, архитектура пилота включает использование совместной книги учета Swift как безопасного координационного уровня, позволяющего участникам — банкам — перед финальной расчетной операцией в традиционных системах выпускать токенизированные депозиты прямо в своих учетных записях и мгновенно переводить средства клиентам.

Ключевое новшество этой архитектуры — преодоление ограничений традиционных трансграничных платежей, которые не позволяют мгновенно зачислять средства в выходные и ночное время, при этом не нарушая стандарты соответствия, кредитоспособности и управления рисками. В результате глобальные компании и учреждения смогут значительно повысить ликвидность и эффективность, осуществляя трансграничные переводы 24/7, даже во время закрытия традиционных финансовых рынков.

Часто задаваемые вопросы

Что такое токенизированные депозиты и чем они отличаются от стейблкоинов?

Согласно объяснению Swift, токенизированные депозиты — это цифровая форма депозитов, выпускаемых банками в своих учетных записях, обладающая кредитной гарантией и стандартами соответствия, аналогичными традиционным банковским вкладам. Основное отличие от стейблкоинов — в том, что они выпускаются регулируемыми банками и имеют полноценную систему защиты вкладов. В пилоте Swift выбран именно этот тип, чтобы объединить скорость и гибкость блокчейна с безопасностью и нормативным соответствием традиционных финансов.

Какие еще направления применения блокчейн-учетных систем Swift планирует в будущем?

По информации Swift, первичным практическим примером является трансграничная оплата; в будущем планируется расширение поддержки «программируемых денег» (Programmable money) и «агентных коммерций» (Agentic commerce), а также интеграция с существующей системой розничных платежей Swift для достижения макроцелей G20 по повышению эффективности трансграничных платежей. Конкретные сроки расширения функций будут объявлены официально.

Какие 17 банков участвуют в пилоте и из каких регионов они?

Согласно объявлению Swift, в пилоте участвуют 17 ведущих транснациональных банков с шести континентов, среди которых Citibank, HSBC, BNY Mellon, Standard Chartered, UBS, Wells Fargo и DBS. Полный список участников опубликован официальным заявлением Swift.