Южнокорейская служба FSS: дальнейшие проверки на соблюдение норм не раскрывают обязанность не раскрывать

Комитет по посредничеству в спорах Службы финансового надзора Южной Кореи (FSS) вынес 24 мая решение, что последующие наблюдения без лечения до присоединения к упрощенному договору страхования андеррайтинга не являются обязанностями по раскрытию информации. Комитет рассмотрел два дела, связанные с продуктами упрощенного страхования, предназначенными для пациентов с хроническими заболеваниями, включая гипертонию и диабет. В решениях было уточнено, что рутинный мониторинг, рекомендованный врачами, не подпадает под обязательные требования по раскрытию информации до заключения договора, а также установлено, что госпитализации для участия в клинических исследованиях не считаются «госпитализацией из‑за болезни» в рамках условий полиса.

FSS: последующее наблюдение без лечения не является обязанностью раскрытия в деле A

Заявитель A присоединился к упрощенному договору страхования андеррайтинга в апреле 2023 года и в июле 2024 года был диагностирован с миелодиспластическим синдромом. Заявитель подал иск на получение выплат по конкретному диагнозу рака страховщику. В марте 2023 года, за три месяца до присоединения к страховке, заявителю врач порекомендовал анализ крови на два месяца позже. Страховщик расторг договор и отказал в выплате, сославшись на нарушение обязанности сообщать «дополнительные рекомендации по анализам в течение трех месяцев» до подписания договора из‑за невыполненного раскрытия этой рекомендации.

Комитет по посредничеству в спорах FSS истолковал «дополнительные анализы» в соответствии с правовыми прецедентами как обследования, необходимые для более точной диагностики после результатов первоначального теста. Ранее FSS разъясняла, что регулярные проверки или последующие наблюдения, проводимые без необходимости лечения, исключаются из этого определения. Комитет установил, что рекомендация сдать анализ крови представляла собой последующее наблюдение, а не дополнительные тесты, поскольку отклонений не было обнаружено, а рекомендация была направлена исключительно на мониторинг уровня тромбоцитов. Комитет обязал страховщика выплатить страховые выплаты.

Комитет исключает госпитализацию для клинических исследований из «госпитализации из‑за болезни» в деле B

Заявитель B присоединился к упрощенному договору страхования андеррайтинга в марте 2022 года и был госпитализирован из‑за болезни в январе–феврале 2024 года. Заявитель подал иск на получение ежедневных выплат по уходу во время госпитализации из‑за болезни. Заявитель участвовал в клинических исследованиях по проверке эффективности нового препарата в декабре 2019 года и апреле 2021 года, причем для каждого исследования проводилась госпитализация длительностью 4 дня. Страховщик расторг договор и отказал в выплате, сославшись на то, что заявитель не сообщил об этих госпитализациях, что нарушает обязанность сообщать «госпитализацию из‑за болезни в течение трех лет» до подписания договора.

Комитет истолковал «госпитализацию из‑за болезни» на основе решений судов как случаи, когда симптомы заболевания требуют традиционного стационарного лечения или ведения с пребыванием в больнице. Комитет решил, что госпитализации для клинических исследований не являются госпитализацией из‑за болезни. Записи о госпитализации указывали участие в клиническом исследовании как цель, и невозможно было установить отдельные акты лечения в рамках протоколов клинических исследований. Комитет обязал страховщика выплатить страховые выплаты.

FSS обязуется защищать потребителей посредством активного посредничества

FSS заявила, что будет направлять страховщиков на формирование оперативных и разумных практик страховых выплат по упрощенному договору страхования андеррайтинга. Агентство объявило о планах продолжать усилия по защите финансовых потребителей, активно созывая комитеты по посредничеству в спорах.

Часто задаваемые вопросы

Что FSS Южной Кореи постановила 24 мая по раскрытию информации для упрощенной страховки?
Комитет по посредничеству в спорах FSS постановил, что последующие наблюдения без лечения до присоединения к упрощенному договору страхования андеррайтинга не являются обязательными обязанностями по раскрытию информации, а госпитализации для участия в клинических исследованиях не подпадают под «госпитализацию из‑за болезни» в рамках условий полиса.

Почему комитет FSS обязал страховщиков выплатить пособия в обоих случаях?
В деле A комитет пришел к выводу, что рекомендация сдать анализ крови для рутинного мониторинга уровня тромбоцитов представляет собой последующее наблюдение, а не дополнительные тесты, требующие раскрытия. В деле B комитет постановил, что госпитализации для клинических исследований не соответствуют определению госпитализации из‑за болезни, поскольку отсутствовала необходимость традиционного лечения и они носили исследовательский характер, что подтверждается записями о госпитализации.