A Coreia do Sul reduz os limites das taxas de empréstimos a taxas intermédias e adia os incentivos

As empresas de cartões de crédito e as sociedades de capitais na Coreia do Sul enfrentam dificuldades em expandir os empréstimos a taxa intermédia na segunda metade do ano, à medida que os reguladores baixaram os limites das taxas e adiaram incentivos adicionais. O tecto da taxa de juro dos empréstimos a taxa intermédia caiu para 12,26% para as empresas de cartões (de 12,33%) e para 14,37% para as sociedades de capitais (de 15,50%), elevando os limiares de elegibilidade. As autoridades financeiras suspenderam análises adicionais de incentivos, depois de priorizarem a gestão da dívida das famílias, deixando as empresas com espaço limitado para aumentar o crédito, apesar de pedidos anteriores por medidas de apoio alargadas. A decisão reflete o foco regulatório em controlar o crescimento total do endividamento das famílias, num contexto de preocupações crescentes com a dívida.

Reguladores baixam os limites das taxas de empréstimos a taxa intermédia na segunda metade

As autoridades financeiras reduziram o tecto da taxa de empréstimos a taxa intermédia para a segunda metade para 12,26% no caso das empresas de cartões e para 14,37% no caso das sociedades de capitais, segundo fontes da indústria financeira no dia 23. Os limites anteriores situavam-se em 12,33% e 15,50%, respetivamente. Os empréstimos a taxa intermédia só se qualificam como desempenho oficial quando cumprem os limites de taxas específicos por setor definidos pelos reguladores, pelo que os tectos mais baixos elevaram os critérios de concessão para instituições de crédito especializadas. As alterações de taxa aplicam-se aos empréstimos a taxa intermédia no setor privado, que visam mutuários com perfis de crédito moderados.

Autoridades financeiras adiam expansão de incentivos adicionais

Os reguladores adiaram planos para expandir incentivos para a concessão de empréstimos a taxa intermédia depois de a gestão da dívida das famílias ter surgido como prioridade máxima. As autoridades indicaram em março que reveriam incentivos adicionais, ao mesmo tempo que solicitavam mais financiamento para mutuários de crédito médio a baixo, mas as recentes preocupações com o crescimento da dívida das famílias levaram os responsáveis a suspender a análise. Alargar incentivos para categorias específicas de empréstimos contraria o quadro global de gestão do volume do crédito às famílias, segundo a avaliação regulatória. A estrutura de incentivos atual contabiliza 80% do volume dos empréstimos a taxa intermédia para os limites do crédito total às famílias. A Korea Financial Investment Association e as empresas-membro tinham pedido anteriormente uma taxa de contabilização mais baixa, mas a proposta continua em análise. As empresas de cartões também propuseram excluir partes do aumento dos empréstimos com cartão dos cálculos do endividamento das famílias quando é acompanhado por crescimento dos empréstimos a taxa intermédia, embora a implementação pareça improvável no curto prazo.

Autoridades implementam medidas alternativas para a dívida das famílias

Os reguladores aumentaram a taxa de exclusão para o crescimento homólogo dos empréstimos a taxa intermédia nos cálculos do crédito anual às famílias, para 40% este ano, face aos 20% do ano passado. O ajustamento proporciona um alívio limitado, sem expandir incentivos diretos. As autoridades planeiam monitorizar o impacto na oferta do Saitdol Loan II, um produto garantido previsto para lançamento em outubro. O programa alarga as instituições participantes para incluir empresas de crédito especializadas e visa uma oferta anual de aproximadamente ₩500 mil milhões a taxas de juro entre 8% e 12%. Um responsável pela regulação financeira afirmou: “Continuamos a rever os incentivos para empréstimos a taxa intermédia para instituições de crédito especializadas, mas é necessária cautela por agora. Como já aumentámos a taxa de exclusão para o crescimento dos empréstimos a taxa intermédia, de 20% para 40%, nos cálculos do crédito anual às famílias este ano, quaisquer incentivos adicionais requerem nova revisão.”

FAQ

Que limites de taxa definiram os reguladores sul-coreanos para empréstimos a taxa intermédia na segunda metade do ano?
Os reguladores fixaram o tecto da taxa dos empréstimos a taxa intermédia em 12,26% para as empresas de cartões (abaixo dos 12,33%) e em 14,37% para as sociedades de capitais (abaixo dos 15,50%) na segunda metade do ano.

Porque é que as autoridades financeiras adiaram incentivos adicionais para a concessão de empréstimos a taxa intermédia?
As autoridades adiaram a expansão dos incentivos porque a gestão da dívida das famílias passou a ser a prioridade máxima e porque alargar incentivos para tipos específicos de empréstimos contraria a política global de controlo do volume do crédito às famílias.

Que medidas alternativas implementaram os reguladores para os empréstimos a taxa intermédia?
Os reguladores aumentaram a taxa de exclusão para o crescimento homólogo dos empréstimos a taxa intermédia nos cálculos do endividamento das famílias de 20% para 40% este ano e planeiam lançar o Saitdol Loan II em outubro, com uma oferta anual esperada de ₩500 mil milhões a taxas de 8% a 12%.