O relatório apresentado pelo Departamento do Tesouro dos Estados Unidos ao Congresso, com base na Lei GENIUS, classifica os caixas automáticos de Bitcoin como uma ferramenta principal de fraude. Em 2024, o FBI recebeu mais de 10.900 denúncias relacionadas, com perdas de aproximadamente 246,7 milhões de dólares. Na mesma época, a Austrália instalou mais de 2.000 caixas automáticos de criptomoedas, sendo que a AUSTRAC estima que 10% de 150.000 transações anuais envolvem atividades suspeitas, incluindo crimes organizados.
Mecanismos de Fraude nos Caixas Automáticos de Bitcoin: Por que se Tornaram a Escolha Ideal para os Criminosos
Brendan Thomas, CEO da AUSTRAC, resumiu a questão com precisão: «Os caixas automáticos de criptomoedas oferecem às vítimas uma forma rápida e irreversível de transferir dinheiro, permitindo que enviem fundos aos fraudadores. São fáceis de localizar, geralmente operam 24 horas por dia e são projetados para transações rápidas em dinheiro, sem intervenção humana, o que os torna altamente atraentes para os criminosos.»
O processo típico de fraude costuma visar idosos: os fraudadores geralmente se passam por funcionários do governo, suporte técnico ou consultores de investimento, entrando em contato com as vítimas. Após estabelecerem confiança, começam a orientá-las a ir ao caixa automático de Bitcoin mais próximo, sacar dinheiro e transferi-lo para uma carteira de criptomoedas controlada pelos criminosos. Como as transações de criptomoedas são irreversíveis, uma vez feitas, quase não há como recuperá-las.
Os dados demográficos são especialmente preocupantes. Informações de nove principais fornecedores de caixas automáticos de criptomoedas mostram que a maioria dos usuários tem mais de 50 anos, sendo que usuários entre 60 e 70 anos representam quase 29% do volume total de transações — um contraste marcante com o perfil geralmente mais jovem dos investidores em criptomoedas, refletindo uma estratégia sistemática dos criminosos de direcionar idosos familiarizados com operações em dinheiro, mas desconhecedores de criptomoedas.
Casos Reais na Austrália: A Perda de 140.000 AUD de Betty
Na Victoria, a experiência de Betty, uma mulher com mais de 65 anos, ilustra o impacto real dessas fraudes. Betty foi atraída por uma oportunidade de investimento online, e posteriormente guiada cuidadosamente pelos fraudadores, que a fizeram retirar 5.000 AUD por dia de sua conta de aposentadoria, depositando o dinheiro em caixas automáticos de Bitcoin no posto de gasolina, transferindo os fundos para uma carteira de criptomoedas controlada pelos criminosos. Em poucas semanas, ela perdeu toda a sua poupança de aposentadoria, cerca de 140.000 AUD.
Claude von Ax, consultor financeiro sênior do Centro de Ações ao Consumidor, descreveu: «Antes de ser enganada, ela nunca tinha tido contato com criptomoedas. Os golpistas ensinaram-na a usar esses dispositivos, guiando-a passo a passo durante todo o processo. Ela ia ao posto de gasolina, ficava ao lado do telefone, enquanto o golpista a orientava na operação na frente dela.»
Casos como esse estão se tornando cada vez mais comuns na Austrália, impulsionando pedidos por maior regulação ou até proibição total. Quando questionada se a proibição de caixas automáticos de Bitcoin ajudaria a combater fraudes, a comandante da polícia federal australiana, Mary Anderson, respondeu de forma direta: «A resposta é sim.»
Medidas Regulatórias pelo Mundo: Proibição ou Reforço do Controle?
Na Austrália, a AUSTRAC estabeleceu, a partir de 2025, um limite de 5.000 AUD por transação para todos os operadores de caixas automáticos de criptomoedas. Alguns operadores, como a Localcoin, também adicionaram avisos impressos e lançaram chatbots de alerta de fraudes. No entanto, críticos afirmam que essas medidas são insuficientes, descrevendo as ações atuais como «como jogar whac-a-mole — os fraudadores já encontraram novas brechas, e os caixas automáticos de criptomoedas são uma via fácil de contornar o controle bancário». O governo australiano planeja, para 2026, aprovar uma lei que autorize a AUSTRAC a proibir «produtos financeiros de alto risco», com os caixas automáticos de criptomoedas sendo um foco principal.
Ao mesmo tempo, a Nova Zelândia proibiu completamente os caixas automáticos de criptomoedas, enquanto Cingapura adotou medidas restritivas que dificultam sua operação comercial. Nos EUA, o mais recente relatório do Departamento do Tesouro não só menciona os caixas automáticos de criptomoedas, mas também aponta que ferramentas como mixers de transações, protocolos de finanças descentralizadas (DeFi) e pontes entre blockchains podem ser usadas para lavagem de dinheiro, recomendando a exploração de análises com IA, ferramentas de dados blockchain e soluções de identidade digital para fortalecer o combate à lavagem de dinheiro.
Perguntas Frequentes
Por que os caixas automáticos de Bitcoin são especialmente propensos a serem usados em fraudes, diferentemente de transferências bancárias comuns?
Os caixas automáticos de Bitcoin combinam três características altamente favoráveis aos fraudadores: anonimato em dinheiro (sem necessidade de verificação de identidade para comprar criptomoedas), irreversibilidade das transações (uma vez enviadas para a carteira do golpista, não podem ser revertidas) e disponibilidade 24 horas (funcionam o tempo todo, sem intervenção de funcionários bancários). Em comparação às transferências bancárias, que podem ser monitoradas ou questionadas em transações suspeitas de grande valor, os caixas automáticos de Bitcoin praticamente não têm intervenção humana.
O limite de 5.000 AUD por transação nos caixas automáticos de Bitcoin na Austrália é suficiente para impedir fraudes?
A maioria do setor acredita que apenas limitar o valor não resolve o problema. O caso de Betty mostra que os golpistas podem orientar as vítimas a fazer várias transações de 5.000 AUD por dia, usando a estratégia de dividir as transferências para contornar o limite de uma única operação. Defensores dos direitos do consumidor defendem a implementação de mecanismos obrigatórios de diálogo contra fraudes, relatórios instantâneos de transações suspeitas e uma verificação de identidade mais rigorosa para reduzir efetivamente os riscos.
O que fazer se eu vir alguém ao lado de um caixa automático de criptomoedas fazendo ligações?
Essa é uma das principais características de vítimas de fraudes — os golpistas costumam orientar as vítimas ao vivo por telefone enquanto elas operam. Se perceber alguém (especialmente idosos) ao lado de um caixa automático de Bitcoin atendendo uma ligação e seguindo instruções, pode alertá-los de forma amigável de que pode ser uma fraude, sugerindo que desliguem o telefone e entrem em contato com familiares ou liguem para o ScamWatch do ACCC para confirmação.
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