フィリピン中央銀行（BSP）は、GCashとMayaが価格設定の根拠としてそれぞれコスト内訳を提出したことを受け、両社が請求しているP10のInstaPay送金手数料を見直している。BSP副総裁のマメルト・タンオナンは月曜日（7月20日）、「中央銀行は、決済システムにおける手数料の障壁を取り除くことを目的とした自社のサーキュラーへの遵守を求めている」と確認した。今回の見直しは、7月のキャンペーンを受けて少なくとも14の主要銀行が無料のInstaPay送金を提供するようになったことに続く。一方、GCashとMayaは7月上旬に手数料をP15からP10に引き下げたものの、他の機関への送金には引き続き手数料を課している。
GCashとMayaは、減額後もP10の送金手数料を維持
金曜日（7月17日）時点で、少なくとも14のユニバーサル／商業銀行が、BDO、BPI、メトロバンク、ランドバンク、UnionBank、RCBCを含め、無料のInstaPay送金を提供していた。大手銀行が取引量の約90％を占める。GCashとMayaは、他の銀行やウォレットへのInstaPay送金に対して引き続きP10を請求する一方、それぞれのエコシステム内での送金は無料のままだ。GCashは7月4日付で手数料をP15からP10へ引き下げ、Mayaも同様の減額を7月6日付で適用した。
BSP、Eウォレットが提出したコスト根拠を見直し
GCashとMayaは、手数料の裏付けとなるコストの内訳を、BSPに項目別に提出した。タンオナンは記者団に対し、「中央銀行はこれらの提出内容を検証している」と述べた。「説明して、それがスイッチングに直接関連し、妥当だと正当化できるのであれば、それでよい」とタンオナンは語った。BSPは調査結果を踏まえて各機関に書面で通知し、その後、中央銀行が最終判断を下し必要に応じて指令を出すまでの間に、Eウォレット側が追加の説明を行う可能性がある。タンオナンは、情報交換と適正手続きが必要なためとして、7月または8月の期限を示すことを拒否した。
タンオナン、サーキュラー遵守への期待を確認
Eウォレットが最終的に手数料を引き下げる必要があるのか、あるいは手数料体系を組み替える必要があるのかを直接問われると、タンオナンは「もちろん、サーキュラーの遵守を期待している」と述べた。BSPは、規制裁定取引に警戒している。これは、企業が取引を、どのルールのセットが自社に有利かに応じて適用されるように組み立てる可能性があるものだ。「それは金融システムの配管だ」とタンオナンは言った。「私たちはネットワーク内でそれをそうしたことにしたくない。ネットワークの相互運用性を守りたいのだ。」また、プレーヤーの種類ごとに異なる規制が存在すると、問題が生じ得るとも指摘した。
BSP、Eウォレットの代替収益源を特定
タンオナンは、Eウォレットのアプリは単なる資金移動を超えて進化しており、ユーザーが預金口座、ローン、マーチャント向けサービス、その他の金融商品にアクセスできるようになっていると述べた。「そこには商業的なメリットがある。無料で提供されるものではない」と彼は言った。支払いデータは、ユーザーの借入能力をプラットフォームが評価するのに役立ち、定期的な給与、裁量的な支出、そして経費の後に残る金額が、従来の書類だけでは得られにくい、より豊かな信用プロファイルを生み出す。無料送金によって取引が増えるにつれ、Eウォレットは取引履歴を活用して信用評価を高め、より適切な商品を提供できる可能性がある。
GCashとMaya向けに提示された3つの遵守選択肢
BSPのフレームワークの下で、GCashとMayaには3つの選択肢がある。1つ目は、InstaPay送金を無料にする、または同一ウォレット内での送金は無料のままにしつつ、課金を「実際のスイッチングにかかる直接コスト」程度まで引き下げること。2つ目の選択肢は、追加のスイッチコストが約P1.50であれば、GCash-to-GCashまたはMaya-to-Mayaの送金に対して、約P8.50の手数料を課し、P10の送金手数料は維持することだ。「P10を守りたいなら、同一の機関内での送金を、例えばP8.50あたりまで引き上げる必要がある。そうしたくないなら、銀行間送金の手数料を引き下げることになる」とタンオナンは述べた。3つ目の選択肢は、提出されたコスト内訳に基づき、基本のスイッチ料金を超える支出が、機関間送金に直接かつ不可避に起因しているのだと、BSPを説得することだ。
FAQ
7月20日にBSPはGCashとMayaの送金手数料について何と言ったのか？
BSP副総裁のマメルト・タンオナンは、月曜日（7月20日）に、中央銀行はGCashとMayaに対し、送金手数料に関する自社のサーキュラーを遵守することを期待していると確認した。BSPは、両方のEウォレットから提出されたコスト内訳を、P10のInstaPay送金手数料の請求根拠として見直している。
なぜGCashとMayaは7月上旬に送金手数料を引き下げたのか？
GCashは、InstaPay送金手数料をP15からP10へ（7月4日付で）引き下げ、Mayaも同様の減額をP10へ（7月6日付で）行った。これらの引き下げは、BSPの7月のキャンペーンにより、7月17日金曜日までに少なくとも14の主要銀行が無料のInstaPay送金を提供するよう促されたことを受けたものだ。
BSPは、送金手数料を低くすることで減る収益をEウォレットがどう補うことを期待しているのか？
タンオナンは、Eウォレットのアプリが預金口座、ローン、マーチャント向けサービスなどの金融商品を提供しており、それらが商業的なメリットを生み出すと指摘した。BSPはまた、取引量が増加するにつれて、支払いデータによってプラットフォームが借入能力を評価し、より関連性の高い商品を提供できるようになることも確認した。
