オーストラリアで家を買うために自分のスーパーを使えますか？

オーストラリアにおけるスーパーアニュエーションとは何ですか？

スーパーアニュエーション（または「スーパー」）は、オーストラリア人が退職後の生活資金を準備するために設計された義務的な貯蓄制度です。雇用主はあなたの収入の一定割合（現在は11%) あなたが指定したスーパー基金に入れます。このお金は投資され、時間と共に成長し、退職時にはあなたの最大の資産の一つになることがよくあります。

スーパーは特定の状態に達するまで保持されます保全年齢, つまり通常は退職前にアクセスすることはできず、限られた状況でのみ可能です。

スーパーを使って家を買う

1. 保存年齢に達したら

• もしあなたが60歳で退職, または 65歳でまだ働いている、あなたは合法的にあなたのスーパーを引き出すことができます。
• これは、あなたが自分のスーパー残高を引き出して、それを使うことができることを意味します。家を一括で購入する または 入金を行う.
• 基本的に、保全年齢を過ぎると、あなたのスーパーファンドは通常の貯蓄のように利用可能になります。

2. ファーストホームスーパーヘッジスキーム (FHSSS)

初めて家を購入する人のために、政府はFHSSSを通じて一部の任意寄付への早期アクセスを許可しています:

• あなたは引き出すことができます最大50,000ドルまで自発的な寄付（および収益）による。
• このお金はあなたのために使えます初めての家の頭金.
• 注：雇用主の拠出金と強制的な年金はこの制度には含まれていません。

3. 自己管理型スーパー基金 (SMSF)

代替案は、設定することです。SMSF不動産に投資するためのルールは以下の通りです:

• そのプロパティは、投資用不動産, あなたが住んでいるものではない。
• SMSF不動産投資は次の条件を満たさなければなりません厳格な規制ATOによって設定された。
• この道は、望んでいる人に適しています。不動産市場へのエクスポージャー退職成長を維持しながら。

私のスーパーから$10,000を引き出すことはできますか？

はい、ただし、以下の条件のもとでのみ厳しい条件. 早期アクセスルールでは、以下での引き出しが許可されています:

• 深刻な経済的困難
• 慈悲の理由（例：医療費、住宅ローンのストレス）

これらの基準の外では、一般的に$10,000を引き出すことができません保存年齢に達する前またはFHSSS制度を利用する前。

家を買うためにスーパーファンドを利用することの長所と短所

利点:

• より早く家にアクセスできるようにします。
• 自分の退職貯蓄を利用します。
• FHSSSは初めての購入者が税制上の特典を利用して貯蓄するのを助けます。

欠点:

• 退職金残高を大幅に減少させます。
• 厳格な適格性および税規則が適用されます。
• 住宅に対してスーパーファンドを使用することは、長期的な富の成長を制限する可能性があります。

結論

それでは、スーパーパワーを使って家を買うことができますか？
はい — しかし、特定の条件下でのみ。

もしあなたが保存年齢に達した, 不動産購入の資金として自由に残高を引き出すことができます。
若い場合は、ファーストホームスーパーセーバー制度は、初めての住宅購入者に道を提供しますが、SMSFs不動産投資（個人の居住用ではなく）を許可する。

常に利益とリスクを天秤にかける。長期的影響決定を下す前に、退職資金について考慮してください。

よくある質問

1. 初めての家を買うために自分の年金を使うことはできますか？
はい、下のファーストホームスーパーセーバースキーム, 最大で $50,000の自発的な寄付は、預金のために引き出すことができます。

2. 60歳で私の年金にアクセスできますか？
はい、もしあなたが退職しているなら。65, 雇用状況に関係なくアクセスできます。

3. 自分のスーパーを使って投資物件を購入できますか？
はい、通じて自己管理型スーパー基金（SMSF）, しかし個人使用のためではありません。

4. 今日、私のスーパーファンドから$10,000を引き出すことはできますか？
のみの下で厳しい困難または思いやりのある状況, 保存年齢に達していない限り。

5. 住宅購入にスーパーファンドを使用するのは良い考えですか？
それはプロパティへのアクセスに役立ちますが、それは退職貯蓄を減少させる. 財務アドバイスを強く推奨します。