Departemen Perlindungan Keuangan dan Inovasi California (DFPI) mulai memberlakukan denda hingga $100.000 per hari terhadap bisnis mata uang kripto yang beroperasi tanpa lisensi pada 1 Juli berdasarkan Undang-Undang Aset Keuangan Digital negara bagian (DFAL). Undang-undang tersebut mengharuskan perusahaan yang terlibat dalam aktivitas aset digital dengan penduduk California untuk memperoleh lisensi DFPI atau telah mengajukan permohonan lengkap sebelum batas waktu 1 Juli. Bisnis yang tidak memenuhi persyaratan ini menghadapi denda harian, perintah berhenti dan penghindaran (cease-and-desist), injunctions, dan tindakan penegakan lainnya. DFAL secara signifikan memperluas pengawasan California terhadap industri kripto dan secara luas dipandang sebagai padanan BitLicense milik New York, dengan implikasi nasional mengingat status California sebagai ekonomi negara bagian terbesar dan pasar kripto utama.
Angka $100.000 tersebut mewakili denda perdata maksimum yang dapat dikenakan regulator untuk setiap hari sebuah perusahaan tanpa lisensi tetap melanggar. Denda aktual bergantung pada fakta dari setiap tindakan penegakan dan tetap berada dalam diskresi regulator.
Persyaratan Lisensi DFAL Mencakup Bursa, Kustodian, dan Penerbit Stablecoin
DFAL berlaku bagi bisnis yang menukar, mentransfer, menyimpan, atau mengelola aset keuangan digital atas nama penduduk California. Aturannya mencakup bursa kripto terpusat, kustodian, penyedia pembayaran, penerbit stablecoin, platform pinjaman kripto, dan operator ATM Bitcoin, terlepas dari di mana kantor pusat perusahaan berada.
Perusahaan yang berlisensi di yurisdiksi lain tidak otomatis dikecualikan. Memiliki BitLicense New York atau lisensi penerus dana (money transmitter) California tidak memenuhi persyaratan lisensi mandiri DFAL.
Perusahaan yang mengajukan permohonan lengkap sebelum batas waktu 1 Juli diizinkan untuk terus beroperasi sementara permohonan mereka sedang ditinjau, asalkan mematuhi ketentuan transisi yang berlaku.
Di luar lisensi, undang-undang ini memperkenalkan kewajiban kepatuhan berkelanjutan terkait keamanan siber, program anti pencucian uang, pengungkapan kepada konsumen, persyaratan permodalan, pemeriksaan, dan pencatatan. Pemegang lisensi dapat menghadapi denda perdata hingga $20.000 per hari untuk pelanggaran material terhadap undang-undang tersebut.
Kewenangan Penegakan DFPI Termasuk Pencabutan Lisensi dan Penggantian Kerugian Konsumen
Kewenangan penegakan California melampaui denda finansial. DFPI dapat menangguhkan atau mencabut lisensi, meminta penggantian kerugian bagi konsumen, dan mengejar injunctions pengadilan terhadap perusahaan yang beroperasi secara ilegal.
Dengan penegakan yang secara resmi telah dimulai, bisnis yang menunda keputusan lisensi menghadapi tekanan regulator. Kemampuan DFPI untuk mengenakan denda hingga $100.000 per hari membuat Undang-Undang Aset Keuangan Digital California menjadi salah satu regulasi kripto negara bagian yang paling berdampak saat ini.
Rezim Denda California Mencerminkan Tren Regulasi di Tingkat Negara Bagian
DFAL mencerminkan tren yang lebih luas ketika negara bagian mengembangkan kerangka regulasi yang komprehensif sementara Kongres terus membahas legislasi kripto nasional seperti CLARITY Act.
Pendukung berargumen bahwa rezim perizinan memberikan perlindungan konsumen yang lebih kuat, meningkatkan pengawasan terhadap kustodian, dan menciptakan standar operasional yang lebih jelas bagi bisnis yang sah. Para pengkritik memperingatkan bahwa biaya kepatuhan dapat membuat perusahaan yang lebih kecil enggan melayani pelanggan California dan berpotensi mengurangi persaingan, mirip dengan kekhawatiran yang muncul setelah peluncuran BitLicense milik New York.
Bagi perusahaan kripto yang beroperasi di seluruh Amerika Serikat, aturan California signifikan karena besarnya pasar konsumennya. Perusahaan yang melayani penduduk California tanpa lisensi yang disetujui atau permohonan yang memenuhi syarat menghadapi konsekuensi finansial yang berpotensi berat jika regulator menentukan bahwa mereka beroperasi melanggar hukum.
FAQ
Denda apa yang dihadapi perusahaan kripto tanpa lisensi di California sejak 1 Juli?
Bisnis aset digital tanpa lisensi yang beroperasi di California menghadapi denda perdata hingga $100.000 per hari sejak 1 Juli berdasarkan Undang-Undang Aset Keuangan Digital. DFPI juga dapat menerbitkan perintah berhenti dan penghindaran, mengejar injunctions, dan meminta penggantian kerugian bagi konsumen.
Bisnis kripto mana yang harus memperoleh lisensi DFAL California?
DFAL mewajibkan lisensi untuk bisnis yang menukar, mentransfer, menyimpan, atau mengelola aset keuangan digital atas nama penduduk California. Ini mencakup bursa terpusat, kustodian, penyedia pembayaran, penerbit stablecoin, platform pinjaman kripto, dan operator ATM Bitcoin, terlepas dari lokasi kantor pusat. Perusahaan yang berlisensi di yurisdiksi lain tidak otomatis dikecualikan.
