Le rapport soumis au Congrès par le Département du Trésor américain, conformément à la loi GENIUS, classe les distributeurs automatiques de bitcoins comme un outil principal de fraude. En 2024, le FBI a reçu plus de 10 900 plaintes liées, avec des pertes d’environ 246,7 millions de dollars. Parallèlement, l’Australie a installé plus de 2 000 distributeurs de cryptomonnaies, et l’AUSTRAC estime que 10 % des 150 000 transactions annuelles impliquent des activités suspectes, y compris le crime organisé.
Mécanismes de fraude liés aux distributeurs automatiques de bitcoins : pourquoi sont-ils le choix idéal pour les criminels
Brendan Thomas, directeur général de l’AUSTRAC, résume précisément le problème : « Les distributeurs automatiques de cryptomonnaies offrent une méthode de transfert rapide et irréversible, permettant aux victimes d’envoyer de l’argent aux escrocs. Ils sont faciles à localiser, généralement opérationnels 24h/24, conçus pour des transactions rapides en espèces, sans intervention humaine, ce qui les rend très attractifs pour les criminels. »
Les processus de fraude typiques ciblent souvent les personnes âgées : les escrocs se font passer pour des fonctionnaires, des techniciens ou des conseillers en investissement, établissant une relation de confiance avant de guider la victime vers le distributeur de bitcoins le plus proche, pour retirer de l’argent liquide et le transférer dans un portefeuille cryptographique contrôlé par l’escroc. En raison de l’irréversibilité des transactions en cryptomonnaie, une fois le transfert effectué, il est presque impossible de le récupérer.
Les données démographiques sont particulièrement préoccupantes. Selon neuf principaux fournisseurs de distributeurs automatiques de cryptomonnaies, la majorité des utilisateurs ont plus de 50 ans, avec près de 29 % des transactions provenant de personnes âgées de 60 à 70 ans — un contraste marqué avec le profil généralement plus jeune des investisseurs en cryptomonnaies, reflétant une tendance systématique des escrocs à cibler les personnes âgées, familières avec l’argent liquide mais peu au fait des cryptomonnaies.
Cas réel en Australie : la perte de Betty de 140 000 AUD
Dans l’État de Victoria, l’histoire d’une femme de plus de 65 ans nommée Betty illustre la véritable puissance destructrice de ce type d’arnaque. Attirée par une opportunité d’investissement en ligne, Betty a été soigneusement guidée par l’escroc, retirant quotidiennement 5 000 AUD de son compte de retraite pour le déposer dans un distributeur de bitcoins à la station-service, puis transférant les fonds dans le portefeuille cryptographique de l’escroc. En quelques semaines, elle a perdu l’intégralité de ses économies de retraite, soit environ 140 000 AUD.
Claude von Ax, conseiller financier senior au Consumer Action Law Centre, décrit : « Avant d’être victime, cette dame n’avait jamais touché aux cryptomonnaies. Les escrocs lui ont appris comment utiliser ces machines, étape par étape, en la guidant en direct. Elle allait à la station-service, restait au téléphone, et l’escroc lui montrait comment faire chaque opération. »
Ce type de cas devient de plus en plus fréquent en Australie, alimentant les appels à renforcer la réglementation ou à interdire complètement ces dispositifs. Lorsqu’on a demandé à Mary Anderson, chef d’enquête de la police fédérale australienne, si interdire les distributeurs automatiques de bitcoins aiderait à lutter contre la fraude, elle a répondu sans hésiter : « La réponse est oui. »
Mesures réglementaires internationales : interdiction ou renforcement du contrôle ?
En Australie, l’AUSTRAC a instauré en 2025 une limite de 5 000 AUD par transaction pour tous les opérateurs de distributeurs automatiques de cryptomonnaies. Certains, comme Localcoin, ont ajouté des avertissements imprimés sur les machines et lancé un chatbot d’alerte contre la fraude. Cependant, les critiques estiment que ces mesures sont insuffisantes, qualifiant la réponse actuelle de « jeu de taupe — les escrocs ont déjà trouvé de nouvelles brèches, et les distributeurs automatiques de cryptomonnaies sont un moyen pratique de contourner le contrôle bancaire ». Le gouvernement australien prévoit de présenter en 2026 un projet de loi autorisant l’AUSTRAC à interdire les « produits financiers à haut risque », dont les distributeurs automatiques de cryptomonnaies seront une cible prioritaire.
Par ailleurs, la Nouvelle-Zélande a complètement interdit les distributeurs automatiques de cryptomonnaies, et Singapour a adopté des mesures restrictives rendant leur exploitation commerciale difficile. Aux États-Unis, le dernier rapport du Département du Trésor, en plus de mentionner les distributeurs automatiques de bitcoins, indique que des outils comme les mélangeurs de transactions, les protocoles DeFi et les ponts inter-chaînes peuvent également servir au blanchiment d’argent, et recommande d’explorer l’utilisation de l’IA, des outils de données blockchain et des solutions d’identité numérique pour renforcer la lutte contre le blanchiment d’argent.
Questions fréquentes
Pourquoi les distributeurs automatiques de bitcoins sont-ils particulièrement vulnérables à la fraude, contrairement aux transferts bancaires classiques ?
Les distributeurs automatiques de bitcoins combinent trois caractéristiques très avantageuses pour les escrocs : l’anonymat en espèces (pas besoin de vérification d’identité pour acheter des cryptomonnaies), l’irréversibilité des transactions (une fois envoyées au portefeuille de l’escroc, impossible de les récupérer), et leur disponibilité 24h/24 (fonctionnement continu, sans intervention humaine). Comparés aux transferts bancaires, qui peuvent être bloqués ou questionnés pour des montants suspects, les distributeurs automatiques de bitcoins offrent peu ou pas d’intervention humaine.
La limite de 5 000 AUD par transaction sur les distributeurs australiens est-elle suffisante pour empêcher la fraude ?
La majorité des experts pensent que cette limite seule ne suffit pas. L’histoire de Betty montre que les escrocs peuvent inciter leurs victimes à effectuer plusieurs transactions de 5 000 AUD par jour, en utilisant la technique du « transfert par lots » pour contourner la limite par transaction. Les défenseurs des droits des consommateurs recommandent d’associer cette limite à des mécanismes obligatoires de dialogue contre la fraude, des rapports instantanés de transactions suspectes, et une vérification d’identité plus stricte pour réduire efficacement les risques.
Que faire si je vois quelqu’un passer un appel en utilisant un distributeur automatique de cryptomonnaies ?
C’est l’un des comportements caractéristiques des victimes d’escroquerie — les escrocs guident souvent leurs victimes en temps réel par téléphone lors de l’utilisation de la machine. Si vous voyez quelqu’un (surtout une personne âgée) au distributeur de bitcoins en train de téléphoner et de suivre des instructions, vous pouvez poliment leur rappeler qu’il s’agit peut-être d’une arnaque, leur conseiller de raccrocher, de contacter un membre de leur famille ou d’appeler la ligne ScamWatch de l’ACCC pour vérifier.
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