PayPal 準備在美國推出自己的銀行

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PayPal Holdings Inc. 於2025年12月15日正式提交申請，成立猶他州特許的工業貸款公司PayPal銀行，標誌著其成為受監管銀行機構的重要一步。

此舉將使PayPal能夠擴展超越支付範疇，並對貸款、儲蓄和金融基礎設施擁有更大控制權。

直接貸款與儲蓄帳戶

若獲批准，PayPal銀行將使公司能夠直接向美國小型企業放貸，減少對第三方銀行合作夥伴的依賴。這將是PayPal現有模式的結構性轉變，該模式依賴合作銀行來資助和服務貸款。

PayPal還計劃首次推出帶利率的儲蓄帳戶，擴展其產品範圍，超越錢包和支付服務。

FDIC保險與基礎設施控制

除了銀行特許申請外，PayPal還向聯邦存款保險公司(FDIC)提交申請，以確保客戶存款符合聯邦存款保險資格。

成為銀行還將使PayPal能夠追求美國卡片網絡的直接會員資格，強化其對處理、結算和支付基礎設施的控制。這將補充PayPal作為主要支付處理商的現有角色，同時減少對中介機構的依賴。

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領導層與監管背景

PayPal任命馬拉·麥克尼爾為擬議中的PayPal銀行行長，顯示其在潛在批准前已經做好領導層規劃。

此申請正值美國監管環境的更廣泛轉變之際。就在上週，貨幣監理署(OCC)授予五家數字資產公司，包括Circle、Ripple和PayPal的PYUSD穩定幣發行商Paxos，國家信託銀行牌照。

PYUSD的潛在影響

雖然銀行申請專注於傳統貸款和儲蓄，但分析師指出，銀行特許資格最終可能會加深PYUSD在受監管金融系統中的整合。PYUSD目前市值約為13億美元，建立銀行框架可能隨時間推移支持更廣泛的機構和消費者使用。

長期貸款業務

PayPal並非信用領域的新手。自2013年以來，該公司已通過現有的第三方銀行安排，向超過42萬家企業提供超過$30 十億美元的貸款和營運資金。

若獲批准，PayPal銀行將把這些活動大部分內部化，這將是PayPal自成立以來商業模式中最重要的轉型之一。