所以我曾經是如何不破產的典範。除了我並不是。其實我完全破產了。因為一個愚蠢的理財決策接著一個，累積了將近3萬美元的債務。現在回想起來，我真的很想知道我當時在想什麼。但事情是這樣的——如果你陷在同樣的循環中，還不算太遲可以逃脫。讓我來說說我看到人們不斷重複的模式。

首先，沒有人投資自己。我們都為錢感到壓力重重，時常擔憂，夢想財務自由，但卻什麼都不做來實現它。對我來說的轉折點是意識到我能做的最好的投資就是在自己的財務教育上。預算、建立信用、建立緊急基金——這些不是性感的話題，但它們真的改變了我的人生。預算不是限制自己；而是知道你的錢到底花到哪裡。一旦我追蹤我的支出，我就覺得我第一次真正掌控了自己。緊急基金也是如此。那個安全網意味著每次遇到意外狀況時我都不會恐慌。

接著是保險陷阱。保險代理人會推銷指數型萬用壽險，好像它是某種奇蹟投資。聽起來很安全，對吧？市場穩定，沒有波動。但事實是：那些保單有高額的費用吞噬你的回報，而且收益有限制。市場漲35%，你可能只看到9-12%。其餘的都給了保險公司。如果你想建立真正的退休財富，401(k)或Roth IRA每次都比IUL強。

人們也沒意識到自己浪費了多少時間。我不是在評判Netflix——我也在看——但平均人每天花在串流和社交媒體上的時間超過一個小時。與此同時，閱讀？那真的能鍛煉你的大腦。它能增加詞彙，防止認知退化，研究顯示它甚至能延長壽命。聽起來很誇張，但是真的。

我們來談談車子。每個人都想要那台豪華車。新款BMW，炫的款式，整個都想要。但新車在第一年就會貶值20%。每月付款輕鬆達到700到1500美元。買一台可靠的二手車，然後把差價存起來。五年後你會感謝自己。

再來是保險，但角度不同。終身壽險對大多數人來說是陷阱。定期壽險便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便便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