Swift công bố hệ thống sổ cái blockchain đã sẵn sàng, 17 ngân hàng thử nghiệm thanh toán xuyên biên giới bằng token hóa tiền gửi

Toàn cầu Ngân hàng Giao dịch Tài chính Liên ngân hàng (Swift) chính thức công bố vào ngày 9 tháng 7 rằng dự án "Sổ cái chia sẻ dựa trên blockchain" đã hoàn tất quá trình phát triển từ ý tưởng trong 9 tháng và sẵn sàng đưa vào sử dụng ban đầu; 17 ngân hàng đa quốc gia hàng đầu từ sáu châu lục sẽ tham gia thử nghiệm giao dịch thực tế đầu tiên, sử dụng "Tiền gửi token hóa" để thực hiện thanh toán xuyên biên giới liên tục 24/7 liền mạch.

Danh sách 17 ngân hàng thử nghiệm: Các tổ chức hàng đầu từ sáu châu lục tham gia giao dịch thực tế

Theo thông báo chính thức của Swift, 17 tổ chức tham gia thử nghiệm sổ cái blockchain lần này đến từ sáu châu lục toàn cầu, quy mô vô cùng ấn tượng; bốn tổ chức đã phát biểu công khai về dự án như sau:

Ngân hàng Citibank (Citi): Công nghệ sẽ nâng cao đáng kể khả năng thanh toán xuyên biên giới liền mạch, tức thì, đáp ứng nhu cầu của doanh nghiệp đa quốc gia

Ngân hàng HSBC: Đã tích cực mở rộng tiền gửi token hóa tại nhiều thị trường, kỳ vọng mang lại trải nghiệm 24/7 không gián đoạn cho khách hàng

Tập đoàn UBS: Nhấn mạnh rằng khả năng "tương tác" giữa các mạng lưới là yếu tố then chốt để mở rộng quy mô tiền gửi token hóa toàn cầu

Ngân hàng Standard Chartered: Cung cấp hạ tầng đáng tin cậy để thực hiện chuyển tiền tức thì, liên tục 24 giờ và minh bạch

Thiết kế công nghệ sổ cái blockchain của Swift: Sổ cái chia sẻ như một lớp điều phối

Theo giải thích của Swift, kiến trúc công nghệ của thử nghiệm lần này là: Sổ cái chia sẻ của Swift đóng vai trò như một lớp điều phối an toàn, cho phép các ngân hàng tham gia phát hành tiền gửi token hóa trực tiếp trên sổ cái của chính mình trước khi hoàn tất thanh toán cuối cùng trong hệ thống truyền thống, đồng thời chuyển tiền cho khách hàng ngay lập tức.

Điểm đột phá của kiến trúc này là phá vỡ giới hạn của thanh toán xuyên biên giới truyền thống không thể thực hiện tức thì vào cuối tuần và ban đêm, đồng thời đảm bảo không làm giảm tiêu chuẩn tuân thủ, tín nhiệm và kiểm soát rủi ro. Ảnh hưởng trực tiếp đến các doanh nghiệp và tổ chức toàn cầu là: Tăng cường đáng kể hiệu quả thanh khoản, chuyển tiền xuyên biên giới có thể thực hiện 24 giờ liên tục, kể cả trong thời gian thị trường tài chính truyền thống nghỉ.

Các câu hỏi thường gặp

Tiền gửi token hóa là gì, khác gì so với stablecoin?

Theo giải thích của Swift, tiền gửi token hóa (Tokenised Deposits) là khoản tiền gửi do ngân hàng phát hành dưới dạng kỹ thuật số trên sổ cái của chính mình, có đảm bảo tín dụng và tiêu chuẩn tuân thủ như tiền gửi ngân hàng truyền thống, điểm khác biệt chính với stablecoin là do được phát hành bởi ngân hàng có kiểm soát, có hệ thống bảo vệ tiền gửi đầy đủ. Dự án thử nghiệm của Swift chọn tiền gửi token hóa nhằm kết hợp tốc độ và linh hoạt của blockchain, đồng thời duy trì tính an toàn và tuân thủ của tài chính truyền thống.

Trong tương lai, sổ cái blockchain của Swift còn có thể ứng dụng vào những lĩnh vực nào?

Theo thông báo của Swift, thanh toán xuyên biên giới là ví dụ thực tế đầu tiên; trong tương lai, dự kiến sẽ hỗ trợ thêm "tiền tệ có thể lập trình" và "thương mại đại lý" (Agentic commerce) – các ứng dụng gốc Web3, kết hợp với khung thanh toán bán lẻ hiện tại của Swift để hướng tới mục tiêu nâng cao hiệu quả thanh toán xuyên biên giới của G20. Các chức năng mở rộng cụ thể sẽ dựa theo thông báo chính thức của Swift.

17 ngân hàng tham gia thử nghiệm lần này chủ yếu đến từ các khu vực nào?

Theo thông báo của Swift, có 17 ngân hàng đa quốc gia hàng đầu từ sáu châu lục tham gia, trong đó có Citi, HSBC, BNY Mellon, Standard Chartered, UBS, Wells Fargo, DBS, v.v. Danh sách đầy đủ các tổ chức sẽ dựa theo thông báo chính thức của Swift.