Các cơ quan chính phủ Hàn Quốc, bao gồm Ủy ban Dịch vụ Tài chính, Cơ quan Giám sát Tài chính và Bộ Việc làm và Lao động, đang rà soát các biện pháp nhằm cho phép người đang nhận lương hưu hằng hưu được vay thế chấp đối với chính khoản lương hưu và từng bước nâng trần phân bổ tài sản rủi ro. Theo cuộc điều tra của Money Today vào ngày 12, giới chức dự kiến công bố các biện pháp cải cách mang tính thể chế này vào tháng tới, cùng với việc triển khai hệ thống lương hưu dạng quỹ. Quy định về khoản vay thế chấp đòi hỏi phải sửa đổi Đạo luật An ninh Bảo đảm Lợi ích Hưu trí của Người lao động (Employee Retirement Benefit Security Act), vì theo luật hiện hành, quyền hưởng lương hưu không được chuyển nhượng, bị kê biên hoặc đem làm tài sản thế chấp, khiến các tổ chức tài chính tư nhân khó phát triển các sản phẩm như vậy. Quỹ dự phòng lương hưu hằng hưu đạt 501,4 nghìn tỷ won vào cuối năm ngoái, gấp đôi mức 255,5 nghìn tỷ won trong năm 2020, tuy nhiên, tỷ lệ nhận lương hưu trong số các tài khoản bắt đầu nhận quyền lợi vào năm ngoái chỉ là 16,5%, trong khi rút một lần vẫn chiếm ưu thế với 83,5%.
Chính phủ theo đuổi sửa đổi pháp luật để cho phép vay thế chấp lương hưu hằng hưu
Chính phủ đang theo đuổi các sửa đổi pháp lý nhằm cho phép các tổ chức tài chính tư nhân phát triển sản phẩm vay thế chấp được bảo đảm bằng lương hưu hằng hưu. Một quan chức chính phủ cho biết rằng về mặt kỹ thuật, các khoản vay thế chấp hiện đã có thể thực hiện, nhưng lệnh cấm chuyển nhượng hoặc kê biên quyền lợi lương hưu đã khiến các sản phẩm khó xuất hiện, và việc sửa đổi pháp luật đang được xem xét để kích hoạt các khoản vay thế chấp từ lương hưu hằng hưu. Theo Đạo luật An ninh Bảo đảm Lợi ích Hưu trí của Người lao động hiện hành, người nắm lương hưu không thể chuyển nhượng, bị kê biên hoặc cung cấp quyền lợi lương hưu của mình làm tài sản thế chấp, qua đó ngăn các ngân hàng và công ty bảo hiểm thiết lập quyền thế chấp. Chính phủ dường như đánh giá rằng việc cho phép một phần tính thanh khoản của quỹ dự phòng lương hưu đang tăng trưởng tốt hơn phù hợp với mục đích của hệ thống lương hưu như một “lưới an toàn” khi về hưu.
Các khoản rút giữa kỳ phục vụ các mục đích như mua nhà, tiền đặt cọc thuê nhà và chi phí y tế tổng cộng 2,7 nghìn tỷ won trong năm 2024, theo dữ liệu mới nhất hiện có, tương đương mức tăng 12,1% so với cùng kỳ năm trước. Quy mô dự kiến đã tăng hơn nữa trong bối cảnh thị trường chứng khoán bùng nổ gần đây. Tuy nhiên, các chuyên gia cho rằng cần đặt trần giới hạn đối với việc cung cấp khoản vay thế chấp. Han Sang-yong, nghiên cứu viên tại Viện Tài chính Hàn Quốc (Korea Institute of Finance), cho biết người nắm lương hưu gặp khó khăn trong việc tiếp cận các khoản vay tín dụng ngân hàng hạng nhất có khả năng sẽ chủ yếu sử dụng lựa chọn này khi cần vốn gấp, và xét bản chất của lương hưu như một nguồn thu nhập trong tương lai, cần thiết lập một mức giới hạn theo tỷ lệ nhất định để bảo toàn mục đích “lưới an toàn” của hệ thống lương hưu.
Quỹ dự phòng lương hưu gấp đôi kể từ 2020 khi các khoản rút giữa kỳ tăng lên
Quỹ dự phòng lương hưu đạt 501,4 nghìn tỷ won vào cuối năm ngoái, xấp xỉ gấp đôi so với 255,5 nghìn tỷ won được ghi nhận trong năm 2020. Dù vậy, trong số các tài khoản lương hưu bắt đầu nhận quyền lợi vào năm ngoái, tỷ lệ nhận lương hưu chỉ là 16,5%, trong đó rút một lần chiếm tới 83,5%. Các khoản rút giữa kỳ của những người vẫn đang đi làm, chủ yếu để có nguồn tiền cho mua nhà, tiền đặt cọc thuê nhà và chi phí y tế, đạt 2,7 nghìn tỷ won vào năm 2024, tăng 12,1% so với năm trước. Quy mô dự kiến cũng đã tăng hơn nữa nhờ đợt bùng nổ thị trường chứng khoán gần đây.
Trần tài sản rủi ro đang được xem xét để tăng dần từ mức hiện tại 70%
Giới chức đang cân nhắc nâng dần trần tài sản rủi ro của lương hưu hằng hưu, hiện đang bị giới hạn ở mức 70%, lên 80% hoặc 90% bắt đầu từ các loại Hưu trí Cá nhân (Individual Retirement Pension - IRP) và Đóng góp Xác định (Defined Contribution - DC). Đánh giá cho rằng cần tinh chỉnh vì đã 11 năm trôi qua kể từ khi trần tài sản rủi ro được nâng từ 40% lên 70% vào năm 2015, đồng thời xét trên góc độ tăng cường lợi suất lương hưu và tôn trọng quyền lựa chọn sản phẩm của người tham gia. Chính phủ dự kiến sẽ công bố các biện pháp cải cách này vào tháng tới cùng với kế hoạch giới thiệu hệ thống lương hưu dạng quỹ.
Câu hỏi thường gặp
Chính phủ Hàn Quốc đang xem xét những thay đổi gì đối với lương hưu?
Ủy ban Dịch vụ Tài chính, Cơ quan Giám sát Tài chính và Bộ Việc làm và Lao động đang rà soát các biện pháp nhằm cho phép vay thế chấp lương hưu hằng hưu và từng bước nâng trần phân bổ tài sản rủi ro từ mức hiện tại 70%. Giới chức dự kiến công bố các cải cách này vào tháng tới cùng với việc giới thiệu hệ thống lương hưu dạng quỹ.
Vì sao các khoản vay thế chấp dựa trên lương hưu hiện nay khó thực hiện?
Theo Đạo luật An ninh Bảo đảm Lợi ích Hưu trí của Người lao động hiện hành, người nắm lương hưu không thể chuyển nhượng, bị kê biên hoặc cung cấp quyền lợi lương hưu của mình làm tài sản thế chấp. Hạn chế pháp lý này ngăn các ngân hàng và công ty bảo hiểm thiết lập quyền thế chấp, khiến các tổ chức tài chính tư nhân khó phát triển sản phẩm vay thế chấp. Chính phủ đang theo đuổi sửa đổi pháp luật để giải quyết rào cản này.
Gần đây quỹ dự phòng lương hưu đã tăng được bao nhiêu?
Quỹ dự phòng lương hưu đạt 501,4 nghìn tỷ won vào cuối năm ngoái, xấp xỉ gấp đôi so với 255,5 nghìn tỷ won được ghi nhận trong năm 2020. Tuy nhiên, tỷ lệ nhận lương hưu trong số các tài khoản bắt đầu nhận quyền lợi vào năm ngoái chỉ là 16,5%, trong đó rút một lần chiếm 83,5%.
