Nhà nghiên cứu bảo hiểm Hàn Quốc kêu gọi tăng cường các biện pháp bảo vệ người tiêu dùng đối với bảo hiểm đô la

Moon Mun-young, nhà nghiên cứu tại Viện Nghiên cứu Bảo hiểm Hàn Quốc, đã đưa ra khuyến nghị vào ngày 26 để các công ty bảo hiểm tăng cường thẩm định tính phù hợp và giải thích cho người tiêu dùng đối với các sản phẩm bảo hiểm niêm yết bằng USD trong bối cảnh doanh số bán tăng mạnh. Khuyến nghị được đưa ra khi doanh số bán bảo hiểm USD đạt khoảng 47.000 hợp đồng trong Q1, cao hơn hơn gấp 2 lần so với con số của năm trước, nhờ kỳ vọng lợi nhuận từ chênh lệch tỷ giá trong thời gian dài duy trì ở mức tỷ giá cao. Báo cáo có tiêu đề “Rủi ro và thách thức đối với người tiêu dùng của bảo hiểm USD trong các giai đoạn tỷ giá cao” cảnh báo rằng việc mở rộng bán hàng dựa trên kỳ vọng tăng tỷ giá ngắn hạn có thể khiến tỷ lệ hủy hợp đồng tăng và phát sinh nhiều khiếu nại từ người tiêu dùng.

Doanh số bán bảo hiểm USD tăng vọt trong Q1 trong bối cảnh kỳ vọng tỷ giá

Doanh số bán bảo hiểm USD trong Q1 đạt khoảng 47.000 hợp đồng, cao hơn hơn gấp 2 lần so với con số của cùng kỳ năm trước, khi việc duy trì tỷ giá cao kéo dài làm tăng nhu cầu nắm bắt cơ hội lợi nhuận từ chênh lệch tỷ giá. Nhà nghiên cứu cho biết các sản phẩm bảo hiểm USD chủ yếu nhằm mục đích phòng ngừa rủi ro chứ không phải đầu tư để kiếm lợi từ tỷ giá, qua đó khiến người nắm giữ hợp đồng phải chịu biến động tỷ giá và lãi suất trong suốt thời gian hợp đồng. Thông thường, sản phẩm cần từ 5 đến 10 năm hoặc lâu hơn mới đến thời điểm chi trả bảo hiểm, và các chủ hợp đồng hủy giữa kỳ để phản ứng với thay đổi tỷ giá ngắn hạn có thể nhận giá trị hoàn lại thấp hơn phí bảo hiểm đã trả.

Dữ liệu hủy hợp đồng cho thấy rủi ro thua lỗ trong năm 2024

Các hợp đồng bảo hiểm bằng ngoại tệ mới trong năm 2024 tăng hơn gấp 3 lần so với năm trước, đồng thời gánh nặng duy trì hợp đồng và rủi ro thua lỗ khi hủy giữa kỳ cũng tăng lên trong cùng giai đoạn. Số lượng hủy hợp đồng trong năm 2024 giảm 3,9% so với cùng kỳ năm trước, nhưng số tiền hủy hợp đồng tăng 50,4% và giá trị hủy trung bình trên mỗi hợp đồng tăng 56,5%, cho thấy gánh nặng hủy hợp đồng gia tăng tập trung vào các hợp đồng có giá trị cao. Tỷ lệ hoàn tiền trung bình đối với các hợp đồng bị hủy vẫn dưới 90% ở từng quý, trong đó các sản phẩm bảo vệ có tỷ lệ hoàn tiền trung bình theo quý từ 59,8% đến 68,0%, cho thấy rủi ro mất mát phần lớn tiền gốc tương đối cao khi hủy giữa kỳ.

Nhà nghiên cứu khuyến nghị tăng cường kiểm tra tính phù hợp và giám sát

Moon cho biết các công ty bảo hiểm phải xác nhận mục đích đăng ký và năng lực chịu rủi ro của người mua ở giai đoạn bán hàng để ngăn bảo hiểm USD bị hiểu nhầm là sản phẩm đầu tư chỉ nhằm kiếm lợi từ chênh lệch tỷ giá; đồng thời phải tăng cường giải thích về đặc điểm sản phẩm và các yếu tố rủi ro. Các công ty cần xác minh đủ kế hoạch chi tiêu bằng USD của người đăng ký, khả năng duy trì hợp đồng và mức độ hiểu về biến động tỷ giá và lãi suất, đồng thời đưa ra các giải thích cân bằng về khả năng thua lỗ khi tỷ giá giảm, lãi suất tích lũy suy giảm và hủy hợp đồng giữa kỳ. Nhà nghiên cứu bổ sung rằng sau khi bán hàng, công ty phải thông tin cho người đăng ký về các thay đổi trong điều kiện hợp đồng và liên tục theo dõi tỷ lệ giữ hợp đồng cũng như xu hướng hủy. Các công ty nên xem xét tỷ lệ duy trì hợp đồng, tỷ lệ hủy hợp đồng và xu hướng phát sinh khiếu nại theo kênh bán, theo sản phẩm và theo nhóm người đăng ký; khi xuất hiện dấu hiệu bất thường, cần tăng cường hướng dẫn và tư vấn cho khách hàng, đồng thời bổ sung cấu trúc sản phẩm và phương thức bán hàng.

Câu hỏi thường gặp

Viện Nghiên cứu Bảo hiểm Hàn Quốc đã khuyến nghị gì vào ngày 26 liên quan đến bảo hiểm USD?
Moon Mun-young, nhà nghiên cứu tại Viện Nghiên cứu Bảo hiểm Hàn Quốc, đã khuyến nghị vào ngày 26 rằng các công ty bảo hiểm cần tăng cường thẩm định tính phù hợp và giải thích cho người tiêu dùng đối với các sản phẩm bảo hiểm niêm yết bằng USD, xác minh kế hoạch chi tiêu bằng USD của người đăng ký và khả năng duy trì hợp đồng, đồng thời liên tục theo dõi tỷ lệ giữ hợp đồng và xu hướng hủy hợp đồng.

Doanh số bán bảo hiểm USD đã tăng bao nhiêu trong Q1?
Doanh số bán bảo hiểm USD trong Q1 đạt khoảng 47.000 hợp đồng, cao hơn gấp hơn 2 lần so với con số của cùng kỳ năm trước, nhờ kỳ vọng lợi nhuận từ chênh lệch tỷ giá trong môi trường kéo dài với tỷ giá cao.

Dữ liệu năm 2024 cho thấy rủi ro hủy hợp đồng nào đối với bảo hiểm bằng ngoại tệ?
Trong năm 2024, số lượng hủy hợp đồng bảo hiểm bằng ngoại tệ giảm 3,9% so với cùng kỳ năm trước, nhưng số tiền hủy hợp đồng tăng 50,4% và giá trị hủy trung bình trên mỗi hợp đồng tăng 56,5%. Tỷ lệ hoàn tiền trung bình đối với các hợp đồng bị hủy vẫn dưới 90% ở từng quý, trong đó các sản phẩm bảo vệ có tỷ lệ hoàn tiền trung bình theo quý từ 59,8% đến 68,0%.