Visa đang thử nghiệm một dịch vụ cho phép doanh nghiệp nạp tiền từ tài khoản ngân hàng bằng tiền pháp định để thanh toán bằng stablecoin đô la Mỹ vào ví tiền điện tử. Vào thứ Tư tại hội nghị trực tuyến ở Lisbon, Bồ Đào Nha, Visa thông báo rằng dự án thử nghiệm này cho phép người dùng mạng thanh toán kỹ thuật số Visa Direct của họ gửi trực tiếp stablecoin như USDC đến ví tiền điện tử.
Cách hoạt động của thanh toán bằng stablecoin của Visa?
Dự án thử nghiệm thanh toán bằng stablecoin của Visa giải quyết các vấn đề cốt lõi của thanh toán xuyên biên giới truyền thống: chậm và chi phí cao. Chuyển tiền quốc tế truyền thống thường mất 3-5 ngày làm việc, qua nhiều ngân hàng trung gian, mỗi bước đều tính phí, tổng chi phí có thể lên tới 5-10% số tiền chuyển. Trong khi đó, thanh toán bằng stablecoin có thể hoàn tất trong vài phút, phí thường dưới 1%. Công ty cho biết, dự án thử nghiệm này cho phép người nhận chọn nhận tiền bằng stablecoin, còn nền tảng và doanh nghiệp Mỹ có thể gửi tiền từ tài khoản tiền pháp định của họ “trực tiếp đến ví stablecoin của người dùng, công nhân hoặc nhân viên.”
Quy trình cụ thể như sau: doanh nghiệp Mỹ khởi tạo lệnh thanh toán từ tài khoản ngân hàng tiền pháp định (đô la Mỹ), qua mạng Visa Direct xử lý, các đối tác của Visa sẽ đổi tiền pháp định sang USDC hoặc stablecoin khác, rồi gửi trực tiếp đến địa chỉ ví điện tử của người nhận (như MetaMask), toàn bộ quá trình diễn ra trong vài phút. Trải nghiệm thanh toán từ tiền pháp định sang stablecoin này loại bỏ sự phức tạp của việc doanh nghiệp và cá nhân phải tự đổi tiền trên sàn giao dịch.
Ban đầu, công ty nhắm mục tiêu vào các doanh nghiệp hoạt động quốc tế và các freelancer hoặc doanh nghiệp trong ngành kinh tế gig, những đối tượng thường cần thanh toán nhanh qua mạng. Visa cho biết, nghiên cứu gần đây cho thấy 57% người làm nghề tự do thích dùng phương thức thanh toán kỹ thuật số để nhận tiền nhanh hơn. Dữ liệu này cho thấy nhu cầu mạnh mẽ của thị trường đối với thanh toán bằng stablecoin.
Ba lợi ích chính của thanh toán bằng stablecoin
Tốc độ: Từ 3-5 ngày rút ngắn còn vài phút, nâng cao hiệu quả luân chuyển vốn
Chi phí: Phí từ 5-10% giảm xuống dưới 1%, giảm đáng kể chi phí cho doanh nghiệp
Phạm vi: Bất kỳ ai có ví điện tử đều có thể nhận tiền, không cần tài khoản ngân hàng
Kinh tế sáng tạo luôn là những người tiên phong trong việc áp dụng công nghệ thanh toán kỹ thuật số. YouTuber, streamer Twitch, influencer Instagram… các nhà sáng tạo nội dung trên toàn cầu có nguồn thu đa dạng và xuyên quốc gia. Chuyển tiền qua ngân hàng truyền thống không chỉ chậm, đắt mà còn có thể không đến được do hệ thống ngân hàng của một số quốc gia chưa phát triển. Thanh toán bằng stablecoin giải quyết triệt để các vấn đề này, giúp các nền tảng trả thưởng cho các nhà sáng tạo toàn cầu nhanh chóng, chi phí thấp.
Luật GENIUS hỗ trợ pháp lý cho thanh toán bằng stablecoin
Việc mở rộng của Visa diễn ra đúng thời điểm Mỹ thông qua Luật GENIUS, một hướng dẫn liên bang mang tính bước ngoặt về stablecoin. Luật này quy định các yêu cầu dự trữ, tiêu chuẩn kiểm toán và quy định bảo vệ người tiêu dùng cho các nhà phát hành stablecoin. Sự rõ ràng về quy định này giúp xóa bỏ lo ngại về pháp lý trước đó của các doanh nghiệp và tổ chức tài chính khi sử dụng thanh toán bằng stablecoin.
Trước khi luật GENIUS được thông qua, quy định về stablecoin tại Mỹ còn mơ hồ. SEC cho rằng một số stablecoin có thể là chứng khoán, CFTC thì cho rằng chúng có thể là hàng hóa, còn luật chuyển tiền của các bang thì khác nhau. Tình trạng không rõ ràng này khiến các doanh nghiệp lớn ngần ngại sử dụng rộng rãi stablecoin để thanh toán, sợ gặp rắc rối pháp lý trong tương lai. Nay, với quy định rõ ràng của liên bang, các ông lớn trong ngành thanh toán như Visa có nền tảng pháp lý để hành động.
Các sáng kiến mới của Visa thể hiện cam kết ngày càng tăng đối với các giải pháp dựa trên blockchain và thanh toán bằng stablecoin. Tháng 7, Visa mở rộng các sản phẩm stablecoin trên nền tảng thanh toán của mình, tích hợp các đồng như Global Dollar, PayPal USD, Euro Coin trên các blockchain Stellar và Avalanche. Tháng 9, Visa Direct bắt đầu thử nghiệm chuyển khoản tức thì bằng USDC và EURC, giúp rút ngắn thời gian thanh toán giữa các doanh nghiệp. Các bước phát triển liên tục này cho thấy Visa xem stablecoin là phần cốt lõi trong chiến lược dài hạn của mình.
Visa cho biết, hiện tại đang hợp tác với “đối tác đặc biệt” và dự kiến sẽ mở rộng dịch vụ này cho nhiều người dùng hơn vào năm 2026. Chiến lược ra mắt từng bước này giúp Visa kiểm tra độ ổn định của hệ thống, sự chấp nhận của người dùng và quy trình pháp lý trước khi mở rộng quy mô lớn hơn. Thời gian đến năm 2026 cũng đủ để chuẩn bị kỹ lưỡng mọi mặt, đảm bảo các rào cản kỹ thuật và pháp lý được giải quyết.
Các ông lớn Wall Street cạnh tranh trong lĩnh vực thanh toán bằng stablecoin
(Theo: DefiLlama)
Ngày càng nhiều doanh nghiệp gia nhập lĩnh vực thanh toán bằng stablecoin, trong đó có các tập đoàn ngân hàng lớn như Citigroup đang khám phá các giải pháp thanh toán bằng stablecoin, còn Western Union dự kiến ra mắt hệ thống thanh toán kỹ thuật số dựa trên Solana. Đồng thời, JPMorgan Chase và US Bank cũng đang trong giai đoạn phát triển các dự án stablecoin riêng. Hành động tập thể của toàn ngành cho thấy thanh toán bằng stablecoin đã chuyển từ thử nghiệm nhỏ lẻ sang trọng tâm chiến lược của ngành tài chính chính thống.
Citigroup tập trung vào thanh toán qua stablecoin cho thương mại quốc tế. Ngân hàng này cho rằng stablecoin có thể giảm đáng kể thời gian và chi phí thanh toán quốc tế, đặc biệt ở các thị trường mới nổi, nơi tỷ giá biến động lớn và hệ thống ngân hàng chưa phát triển đầy đủ. Western Union triển khai hệ thống dựa trên Solana, một blockchain có khả năng xử lý cao và phí thấp, phù hợp cho thanh toán quy mô lớn bằng stablecoin.
Các ngân hàng lớn như JPMorgan Chase và US Bank còn có tham vọng phát hành stablecoin riêng. JPMorgan đã vận hành JPM Coin trên blockchain riêng Onyx từ nhiều năm, chủ yếu để thanh toán lớn giữa các tổ chức. Nếu các ngân hàng này được cấp phép và mở rộng ra công chúng, các stablecoin do họ phát hành sẽ cạnh tranh trực tiếp với USDC, USDT hiện tại.
Các công ty khởi nghiệp về stablecoin cũng thu hút vốn đầu tư lớn. Gần đây, các khoản đầu tư vào các công ty như Telcoin, Hercle, Arx Research – các startup tập trung vào các lĩnh vực khác nhau của hệ sinh thái stablecoin – đã diễn ra mạnh mẽ. Telcoin chú trọng vào chuyển tiền xuyên quốc gia qua di động, Hercle tập trung vào thanh toán doanh nghiệp, Arx Research phát triển công nghệ quản lý rủi ro và tuân thủ pháp lý cho stablecoin. Sự đổ vốn này cho thấy thị trường kỳ vọng dài hạn vào tiềm năng của thanh toán bằng stablecoin.
Năm nay, quy mô thị trường stablecoin toàn cầu đã vượt 3000 tỷ USD. Mốc này cho thấy stablecoin đã trở thành công cụ tài chính quan trọng, không còn là sản phẩm nhỏ lẻ trong ngành tiền mã hóa. Với quy mô này, thị trường stablecoin tương đương với M2 của một quốc gia trung bình. USDT chiếm khoảng 70% thị phần, USDC khoảng 20%, phần còn lại thuộc về các stablecoin khu vực hoặc mục đích đặc thù.
Kết hợp hoàn hảo giữa gig economy và creator economy
Visa cho biết, nghiên cứu gần đây cho thấy 57% người làm nghề tự do thích dùng phương thức thanh toán kỹ thuật số để nhận tiền nhanh hơn. Dữ liệu này cho thấy tiềm năng lớn của thanh toán bằng stablecoin trong ngành gig economy. Gig economy là mô hình làm việc dựa trên các hợp đồng ngắn hạn hoặc freelance, gồm tài xế Uber, nhân viên giao hàng, nhà thiết kế tự do, lập trình viên… Những người này thường cần nhận tiền nhanh để duy trì dòng tiền, trong khi chuyển tiền qua ngân hàng truyền thống mất 3-5 ngày, gây khó khăn thực tế.
Kinh tế sáng tạo luôn là những người đi đầu trong việc áp dụng công nghệ thanh toán kỹ thuật số. Các nhà sáng tạo nội dung trên YouTube, TikTok, Patreon… có thể kiếm hàng chục, thậm chí hàng trăm nguồn thu mỗi tháng: quảng cáo, tài trợ thương hiệu, tip từ fan, bán hàng… Các khoản thu này phân mảnh và thường xuyên, chuyển qua ngân hàng truyền thống vừa chậm, vừa đắt, lại dễ bị từ chối hoặc bị tính phí cao cho các khoản nhỏ.
Thanh toán bằng stablecoin mang lại giải pháp lý tưởng cho nhóm này. Các nhà sáng tạo có thể thiết lập ví điện tử, mọi nền tảng và nhà tài trợ đều có thể gửi stablecoin đến đó. Nhà sáng tạo có thể đổi stablecoin lấy tiền pháp định hoặc dùng trực tiếp để mua sắm. Đối với nền tảng, việc dùng stablecoin giúp giảm đáng kể chi phí xử lý thanh toán, phần tiết kiệm này có thể chia sẻ cho nhà sáng tạo hoặc dùng để nâng cấp dịch vụ.
Các doanh nghiệp hoạt động quốc tế cũng hưởng lợi từ thanh toán bằng stablecoin. Các công ty có thể gửi tiền đến các nhà cung cấp, nhà thầu hoặc nhân viên ở nhiều quốc gia mà không cần qua hệ thống SWIFT chậm chạp, phức tạp và tốn kém. Stablecoin giúp doanh nghiệp gửi tiền nhanh, đều đặn và dễ quản lý tài chính toàn cầu hơn.
