Південна Корея: FSS запроваджує ліміт auto-loan LTV до 100% для ощадних банків

Комісія фінансового нагляду Південної Кореї (FSS) 24 липня видала нові настанови щодо автозабезпечених позик для ощадних банків, встановивши ліміт співвідношення суми позики до вартості застави (LTV) на рівні 100% та вимагаючи, щоб будь-яка сума понад цей ліміт видавалася за стандартними кредитними позиками. Заходи спрямовані на запобігання «ефекту кульки» після посилення регулювання кредитних позик, запровадженого 27 червня. Щоденні середні заявки на індивідуальні автозабезпечені позики в ощадних банках після регулювання 27 червня зросли приблизно на 150%, до 5 636 на один бізнес-день порівняно з 2 230 на день у період січень — травень, повідомляють дані, подані FSS до офісу депутата Кім Сан Хуна 19 липня. Настанова слідує подібному директивному повідомленню, раніше надісланому сектору капітального фінансування, де надмірне кредитування понад вартість заставного транспортного засобу викликало занепокоєння.

FSS встановлює ліміт LTV 100% для автозабезпечених позик в ощадних банках

24 липня FSS розіслала індивідуальним ощадним банкам бізнес-повідомлення про співпрацю під назвою «Заходи безпеки щодо автозабезпечених позик (домогосподарства)». У повідомленні зазначено, що автозабезпечені позики повинні працювати в межах LTV 100% як принципу, а будь-яка сума позики, що перевищує це співвідношення, має бути перевірена та видана за тими самими стандартами, що й загальні кредитні позики. Раніше для автозабезпечених позик не існувало чіткої регуляції LTV, але тепер FSS фактично встановила 100% як орієнтир для управління. За цим правилом, якщо ліміт кредитної позики позичальника вже вичерпано до рівня його річного доходу, отримати позику, що перевищує вартість заставного транспортного засобу, стає складно.

FSS звільнила позики на комерційні транспортні засоби від регуляції річного ліміту доходу за кредитними позиками, навіть коли LTV перевищує 100%, визнаючи, що ці позики використовують транспортні засоби зі «службовим» призначенням як заставу. Як повідомляється, FSS пояснювала настанови телефоном деяким ощадним банкам із відносно великими портфелями автозабезпечених позик.

Заявки на автопозики зростають на 150% після посилення кредиту 27 червня

Дані, подані FSS до офісу депутата Кім Сан Хуна 19 липня, показують, що щоденні середні заявки на індивідуальні автозабезпечені позики в ощадних банках після того, як набуло чинності регулювання позик від 27 червня, досягли 5 636 на один бізнес-день. Це становить приблизно 150% зростання порівняно з щоденним середнім показником 2 230 заявок, зафіксованих у січні — травні. Сектор ощадних банків, де кредити домогосподарствам становлять понад 40% від загальних кредитних портфелів, від початку минулого року диверсифікував доходи після того, як обмеження кредитних позик було встановлено в межах річного доходу позичальників.

Хоча раніше в секторі ощадних банків було небагато випадків, коли автозабезпечені позики перевищували LTV 100%, сектор демонстрував ознаки розширення продуктів, які зазнавали меншого впливу регуляцій щодо позик домогосподарствам, — зокрема автозабезпечених позик і бізнес-позик — після того, як регулювання кредитних позик посилилося. Схоже, FSS ініціювала превентивне коригування у відповідь.

FSS уточнює принцип для стандартів андеррайтингу автопозик

Раніше FSS випустила ідентичні запобіжні настанови сектору капітального фінансування після появи занепокоєнь щодо випадків, коли автозабезпечені позики перевищували вартість заставного транспортного засобу. Цей останній крок виправляє практику, за якої, хоча автозабезпечені позики принципово видавалися в межах вартості заставного транспортного засобу, вони також могли перевищувати її вартість, відображаючи кредитоспроможність позичальника та здатність до погашення. Офіційний представник FSS заявив: «Серед ощадних банків автозабезпечені позики обробляють лише деякі, і масштаб менший, ніж у секторі капітального фінансування, де видача зосереджена в кількох компаніях. Ми донесли принцип, що автозабезпечені позики мають оброблятися в межах LTV 100%, а будь-яке перевищення має перевірятися за тими самими стандартами, що й загальні кредитні позики, щоб нормалізувати частини ринку, де автозабезпечені позики надмірно застосовувалися».

Поширені запитання

Що зробила FSS Південної Кореї 24 липня щодо автозабезпечених позик?

FSS видала настанови ощадним банкам, встановивши ліміт LTV для автозабезпечених позик на рівні 100%, а будь-яку суму понад це — вимагалося андеррайтувати як стандартні кредитні позики.

Чому заявки на автопозики в ощадних банках зросли після 27 червня?

Заявки зросли приблизно на 150%, оскільки позичальники шукали альтернативи після посилення регулювання кредитних позик, запровадженого 27 червня, яке обмежило ліміти кредитних позик річним доходом позичальників.