Біткойн-ATM вважаються основним інструментом шахрайства, щорічні збитки США та Австралії перевищують мільярд доларів

Міністерство фінансів США у звіті, поданому до Конгресу відповідно до Закону «GENIUS», визначило Bitcoin-ATM як основний інструмент шахрайства. У 2024 році FBI отримало понад 10 900 скарг, пов’язаних із цим, із збитками приблизно 247 мільйонів доларів США. Водночас в Австралії вже встановлено понад 2000 криптовалютних ATM, і за оцінками AUSTRAC, близько 10% із 150 000 транзакцій щороку пов’язані з підозрілою діяльністю, включаючи організовану злочинність.

Механізми шахрайства з Bitcoin-ATM: чому вони стають ідеальним вибором для злочинців

Генеральний директор AUSTRAC Брэндан Томас чітко окреслив проблему: «Криптовалютні ATM пропонують жертвам швидкий і необоротний спосіб переказу грошей, що дозволяє їм перераховувати кошти шахраям. Вони легко доступні, зазвичай працюють цілодобово і розроблені для швидких готівкових операцій без людського втручання, що робить їх дуже привабливими для злочинців.»

Типовий сценарій шахрайства зазвичай спрямований на літніх людей: шахраї зазвичай видають себе за урядових службовців, технічних підтримок або інвестиційних консультантів, встановлюючи довіру, а потім направляють жертву до найближчого Bitcoin-ATM для зняття готівки та переказу коштів на криптогаманці шахраїв. Оскільки криптовалютні транзакції є необоротними, повернути кошти після переказу майже неможливо.

Статистика щодо демографії викликає особливу тривогу. Дані дев’яти основних постачальників криптовалютних ATM показують, що більшість користувачів — старше 50 років, з яких 60-70 років становлять майже 29% від загальної суми транзакцій. Це різко контрастує з молодшою аудиторією інвесторів у криптовалюту і свідчить про систематичне спрямування злочинців на літніх людей, які звикли до готівкових операцій, але мало знайомі з криптовалютою.

Реальні випадки в Австралії: втрата 140 000 австралійських доларів Бетті

У Вікторії 65-річна жінка на ім’я Бетті стала яскравим прикладом руйнівної сили такого шахрайства. Вона зацікавилася онлайн-інвестиційною можливістю і була ретельно введена в оману шахраями, які щодня знімали по 5000 австралійських доларів з її пенсійного рахунку, щоб внести готівку у Bitcoin-ATM у заправці та переказати кошти на криптогаманець шахраїв. За кілька тижнів вона втратила всі свої заощадження — близько 140 000 австралійських доларів.

Вищий фінансовий консультант Центру захисту прав споживачів Клод фон Акс описав: «Ця пані ніколи раніше не мала справи з криптовалютою, її навчили, як користуватися цими машинами, і крок за кроком проводили через весь процес. Вона йшла до заправки, стояла біля телефону, а шахрай особисто її інструктував, як діяти.»

Подібні випадки стають у Австралії все поширенішими і сприяють закликам до посилення регулювання або навіть повної заборони. Керівник розслідувань Федеральної поліції Австралії Мері Андерсон була прямо запитана, чи допоможе заборона Bitcoin-ATM у боротьбі з шахрайством, і однозначно відповіла: «Так, допоможе.»

Регуляторні заходи в різних країнах: заборона чи посилення контролю?

В Австралії AUSTRAC з 2025 року встановила ліміт у 5000 австралійських доларів на транзакцію для всіх операторів криптовалютних ATM. Деякі оператори, наприклад Localcoin, додали на машини попереджувальні етикетки та запустили чат-боти для попередження про шахрайство. Однак критики вважають ці заходи недостатніми, порівнюючи їх із грою в «змійку» — шахраї вже знаходять нові лазівки, а криптовалютні ATM стають зручним способом обходу банківського контролю. Уряд Австралії планує у 2026 році ухвалити законопроект, який надасть AUSTRAC повноваження забороняти «високоризикові» фінансові продукти, і криптовалютні ATM є однією з головних цілей.

Тим часом у Новій Зеландії повністю заборонили криптовалютні ATM, а у Сінгапурі запроваджено обмеження, що ускладнюють їх комерційне використання. У США у найновішому звіті Мінфіну, крім криптовалютних ATM, також згадуються інструменти, такі як міксери транзакцій, децентралізовані фінансові протоколи та міжланцюгові мости, які потенційно можуть використовуватися для відмивання грошей. У звіті рекомендується досліджувати застосування ШІ-аналітики, інструментів блокчейн-даних і цифрових ідентифікаційних рішень для посилення контролю за відмиванням грошей.

Поширені запитання

Чому Bitcoin-ATM особливо легко використовувати для шахрайства, ніж звичайні банківські перекази?

Bitcoin-ATM поєднує три ключові характеристики, що дуже вигідні для шахраїв: анонімність готівки (можна купувати криптовалюту без підтвердження особи), необоротність транзакцій (після переказу на гаманець шахрая його вже не скасувати) і цілодобова доступність (працює 24/7 без участі банківського персоналу). На відміну від банківських переказів, які можуть бути заблоковані або запитати додаткову інформацію при великих підозрілих операціях, Bitcoin-ATM майже не мають людського контролю.

Чи достатньо ліміту у 5000 австралійських доларів для Bitcoin-ATM, щоб запобігти шахрайству?

Загалом, у галузі вважають, що лише обмеження ліміту недостатньо. Випадок Бетті показує, що шахраї можуть організувати багато транзакцій по 5000 доларів щодня, використовуючи «розбиття» переказів, щоб обійти ліміт за один раз. Захисники прав споживачів вважають, що потрібно запровадити обов’язкові механізми для діалогу з шахрайством, миттєві повідомлення про підозрілі транзакції та посилити ідентифікацію користувачів для зменшення ризиків.

Що робити, якщо я бачу, що хтось телефонує біля криптовалютного ATM і виконує операції?

Це один із найпоширеніших ознак шахрайства — шахраї зазвичай керують операціями у телефоні в реальному часі. Якщо ви помітили когось (особливо літніх людей), хто стоїть біля Bitcoin-ATM і слухає телефон, виконує інструкції — можна дружньо порадити їм припинити і телефонувати родичам або зателефонувати до ScamWatch при Австралійській комісії з конкуренції та споживачів (ACCC) для підтвердження.