Полночь и Monument Bank сотрудничают для запуска первой в Великобритании программы токенизированных розничных вкладов

Монумент Банк официально объявил о партнерстве с Midnight Foundation, что станет первым шагом к объединению традиционных финансов (TradFi) с децентрализованной технологией распределенного реестра. Монумент станет первым банком, регулируемым в Великобритании, использующим публичный блокчейн для токенизации розничных депозитов. Это важный шаг вперёд в цифровом банкинге.

Этот проект нацелен на установление нового стандарта программируемых финансов в Великобритании. Он будет использовать передовые технологии, включая конфиденциальную версию существующей инфраструктуры Midnight. Связывая стабильную базу регулируемого банкинга с высокой эффективностью Web3.

Механика токенизированных депозитов

Партнерство позволяет предоставлять токенизированные представления депозитов с начислением процентов. Эти токены обладают той же безопасностью, что и стейблкоины, но основаны исключительно на реальных депозитах, хранящихся в банке, который выпустил токен, и позволяют полностью выкупать их за GBP в соответствии с законодательством Великобритании. Схема компенсации финансовых услуг (Financial Services Compensation Scheme) будет защищать эти цифровые токены и обеспечивать дополнительную защиту инвесторам.

Представление фиатных средств в on-chain формате обеспечивает более ликвидные и мобильные активы. Перевод таких депозитов на публичный блокчейн дает Монументу возможность предоставлять клиентам более гибкую и программируемую финансовую экосистему. Это позволяет им пользоваться децентрализованными приложениями, сохраняя при этом те же юридические гарантии, что и стандартный банковский счет.

Конфиденциальность и соответствие требованиям через инфраструктуру Midnight

Появление публичных блокчейнов Midnight столкнулось с серьезными вызовами в принятии их институтами, главным образом из-за противоречивых требований к прозрачности и необходимости конфиденциальности. Midnight решает эту проблему с помощью технологии Zero Knowledge, гарантируя, что публичное раскрытие транзакции не произойдет. Кроме того, данные доступны только авторизованным лицам с достаточными привилегиями.

Монумент Банк использует стратегию «защищенного» режима для соблюдения строгих правил конфиденциальности данных в Великобритании, а также законов о противодействии отмыванию денег (AML). Банк может подтверждать легитимность транзакций с помощью этой технологии, не раскрывая публично чувствительные данные своих клиентов. Баланс между конфиденциальностью и возможностью аудита представляет собой новую тенденцию для регулируемых компаний, стремящихся войти в экосистему Web3.

Дорожная карта для институционального доступа

Запуск этой инициативы планируется с £250 миллионами токенизированных депозитов, но у проекта есть гораздо более масштабные планы на будущее, чем просто традиционный банкинг. Это станет началом более широкой кампании по демократизации доступа к более сложным инвестиционным стратегиям.

В ближайшее время Монумент и Midnight намерены расширить платформу, включив в нее классы активов, обычно доступные только институциональным или состоятельным частным клиентам. Это включает участие в частных фондах, структурированных продуктах и гибких моделях кредитования. Токенизация активов упростит вход розничных инвесторов на рынок, обеспечивая эффективность блокчейна, сравнимую с традиционными методами ведения бизнеса, и позволит дробное владение ранее недоступными активами.

Заключение

Данное соглашение — важный шаг к переходу от идеи токенизации всего к реальности регулированных финансов. Традиционные финансовые институты быстро обновляют устаревшие технологии, чтобы идти в ногу с инновациями и меняющимися требованиями рынка. Возможность использования конфиденциальных публичных блокчейнов открывает новые горизонты и помогает оставаться в рамках нормативных требований. Внедрение блокчейна в банковскую индустрию Великобритании может стать последним стимулом для массового принятия этой технологии.