Биткойн-ATM считается основным инструментом мошенничества, ежегодные потери в США и Австралии превышают миллиард

Министерство финансов США в отчёте, представленном Конгрессу в соответствии с законом «GENIUS», указало, что биткойн-АТМ является основным инструментом мошенничества. FBI в 2024 году получило более 10 900 жалоб, связанных с этим, с убытками примерно в 246,7 миллиона долларов. В то же время в Австралии установлено более 2000 криптовалютных АТМ, и по оценкам AUSTRAC, около 10% из 150 000 транзакций в год связаны с подозрительной деятельностью, включая организованную преступность.

Механизмы мошенничества с биткойн-АТМ: почему это идеальный выбор для преступников

Генеральный директор AUSTRAC Брэндан Томас точно охарактеризовал проблему: «Криптовалютные АТМ предоставляют жертвам быстрый и необратимый способ перевода денег, позволяя им отправлять средства мошенникам. Они легко обнаружимы, обычно работают круглосуточно и предназначены для быстрого наличного обмена без участия человека, что делает их очень привлекательными для преступников.»

Типичный мошеннический сценарий часто нацелен на пожилых людей: мошенники обычно маскируются под государственных служащих, техническую поддержку или инвестиционных консультантов. После установления доверия они начинают направлять жертв к ближайшему биткойн-АТМ, где те снимают наличные и переводят деньги на криптокошельки мошенников. Из-за необратимости криптовалютных транзакций вернуть деньги практически невозможно после отправки.

Демографические данные вызывают особую тревогу. По данным девяти крупнейших поставщиков криптовалютных АТМ, большинство пользователей — старше 50 лет, причем пользователи в возрасте 60–70 лет составляют почти 29% от общего объема транзакций. Это резко контрастирует с более молодой аудиторией криптоинвесторов и отражает систематическую целенаправленность мошенников на пожилых, знакомых с наличными, но незнакомых с криптовалютами.

Реальные случаи в Австралии: потеря Бетти 140 000 австралийских долларов

В штате Виктория 65-летняя женщина по имени Бетти стала ярким примером реальной разрушительной силы таких мошенничеств. Бетти была привлечена к онлайн-инвестиционной возможности и затем тщательно введена в заблуждение мошенниками: ежедневно с её пенсионного счета снимали по 5000 австралийских долларов, которые она вносила наличными в биткойн-АТМ на заправочной станции, переводя средства на криптокошельки мошенников. За несколько недель она потеряла все свои пенсионные сбережения — около 140 000 австралийских долларов.

Ведущий финансовый консультант Центра по защите прав потребителей Клод фон Акс описал: «До того, как её обманули, эта женщина никогда не имела дела с криптовалютами. Мошенники научили её пользоваться этими машинами и шаг за шагом руководили всей процедурой. Она шла на заправку, стояла у телефона, а мошенник прямо перед ней показывал, как действовать.»

Такие случаи в Австралии становятся всё более распространёнными и вызывают рост требований к усилению регулирования или даже полного запрета. Когда у начальника отдела расследований Федеральной полиции Австралии Мэри Андерсон спросили, поможет ли запрет биткойн-АТМ бороться с мошенничеством, она прямо ответила: «Это определенно поможет.»

Меры регулирования в разных странах: запрет или усиление контроля?

В Австралии AUSTRAC с 2025 года установила лимит в 5000 австралийских долларов на одну транзакцию для всех операторов криптовалютных АТМ. Некоторые операторы, такие как Localcoin, добавили на устройства предупреждающие надписи и запустили чат-боты для предупреждения о мошенничествах. Однако критики считают, что эти меры недостаточны: текущая стратегия — это «игра в крота»: мошенники уже нашли новые лазейки, а криптовалютные АТМ — удобный способ обхода банковского контроля. Правительство Австралии планирует в 2026 году принять закон, который даст AUSTRAC полномочия запрещать «высокорискованные» финансовые продукты, и криптовалютные АТМ считаются приоритетной целью.

В то же время Новая Зеландия полностью запретила криптовалютные АТМ, а Сингапур ввел ограничения, делая их коммерческое использование затруднительным. В США последний отчёт Минфина, помимо упоминания криптовалютных АТМ, отмечает, что инструменты вроде миксеров транзакций, децентрализованных финансовых протоколов и межцепочечных мостов также могут использоваться для отмывания денег, и предлагает использовать ИИ-анализ, инструменты блокчейн-данных и системы цифровой идентификации для усиления контроля по борьбе с отмыванием денег.

Часто задаваемые вопросы

Почему биткойн-АТМ особенно часто используют для мошенничества, а не обычных банковских переводов?

Биткойн-АТМ объединяет три свойства, которые крайне выгодны мошенникам: анонимность наличных (покупка криптовалюты без подтверждения личности), необратимость транзакций (после отправки на кошелек мошенника вернуть деньги невозможно), и круглосуточную доступность (работают 24/7 без участия банковского персонала). В отличие от банковских переводов, которые могут блокировать или запрашивать объяснения по крупным подозрительным транзакциям, биткойн-АТМ практически не имеют человеческого вмешательства.

Достаточно ли лимита в 5000 австралийских долларов на транзакцию для предотвращения мошенничества?

Большинство экспертов считают, что одного лимита недостаточно. В случае Бетти мошенники могут направлять жертв совершать несколько транзакций по 5000 долларов в день, используя «разделение» переводов, чтобы обойти лимит. Защитники прав потребителей настаивают на необходимости обязательных диалогов с мошенниками, немедленных сообщений о подозрительных транзакциях и более строгой аутентификации пользователей для снижения рисков.

Что делать, если я заметил, что кто-то звонит и управляет операциями у криптовалютного АТМ?

Это один из наиболее распространённых признаков мошенничества — мошенники обычно сопровождают операции жертвы звонком и дают указания в реальном времени. Если вы заметили, что кто-то (особенно пожилой человек) стоит у биткойн-АТМ и по телефону следует указаниям, можно дружелюбно напомнить, что это может быть мошенничество, посоветовать повесить трубку и связаться с родственниками или позвонить в ScamWatch при Австралийской комиссии по конкуренции и потребителям (ACCC) для подтверждения.