Bancos sul-coreanos apertam as regras de concessão de empréstimos no 3.º trimestre face ao aumento do risco de crédito

Os bancos sul-coreanos estão a apertar os critérios de concessão de crédito no terceiro trimestre, sobretudo no setor dos particulares, segundo um inquérito do Banco da Coreia divulgado a 20 de dezembro. O índice composto de atitude face aos empréstimos caiu para -7 no 3.º trimestre, face a -2 no 2.º trimestre, sinalizando condições de crédito mais exigentes. Os bancos apontaram o aumento dos riscos de crédito nos setores empresarial e dos particulares como principal fator, com as taxas de incumprimento de pequenas e médias empresas a subirem de 0,72% em dezembro para 1,00% em maio. As taxas dos títulos de dívida corporativos também subiram de forma acentuada, atingindo 4,38% no final de junho face a 3,46% no início do ano, aumentando os custos de endividamento para as empresas.

Bancos sul-coreanos apertam o crédito aos particulares no 3.º trimestre

O inquérito do Banco da Coreia mostrou que as atitudes face ao crédito aos particulares se estreitaram significativamente, com o índice habitacional dos particulares a -11 e o crédito geral aos particulares a -14 no 3.º trimestre. Ambas as métricas continuaram em território negativo, embora com uma ligeira melhoria face ao 2.º trimestre. As atitudes face ao crédito empresarial passaram a 0, após níveis positivos no trimestre anterior, com tanto as grandes empresas como as PME a registarem 0. O índice composto global de -7 refletiu o efeito combinado do aperto no setor dos particulares e da mudança nas atitudes face ao crédito empresarial.

Bancos antecipam aumento do risco de crédito em todos os setores

Os bancos domésticos esperam que o risco de crédito empresarial aumente no 3.º trimestre, em particular entre as PME, devido à persistente incerteza nas condições de negócio, tanto nacionais como internacionais, incluindo tensões no Médio Oriente. As taxas de incumprimento das PME baseadas em capital e juros em atraso há um mês ou mais subiram de 0,72% em dezembro para 0,81% em março e 1,00% em maio. Também se prevê que o risco de crédito dos particulares cresça devido a preocupações com a capacidade de reembolso da dívida por parte de mutuários mais vulneráveis.

Procura esperada para aumentar em empréstimos empresariais e gerais aos particulares

Espera-se que a procura de crédito aumente tanto nos setores empresarial como nos particulares gerais. A procura de empréstimos empresariais deverá subir tanto para grandes empresas como para PME, devido às necessidades de liquidez num contexto de incertezas nacionais e internacionais e ao impacto das subidas das taxas dos títulos de dívida corporativos. As taxas dos títulos de dívida corporativos de 3 anos com classificação AA- aumentaram de 3,46% no início do ano para 4,38% no final de junho, elevando os custos de financiamento das empresas. A procura de empréstimos gerais aos particulares é esperada crescer devido a despesas de subsistência e necessidades de investimento no mercado de ações. No entanto, prevê-se que os empréstimos relacionados com habitação diminuam devido ao aperto regulamentar e ao aumento das taxas de juro.

FAQ

O que revelou o inquérito do Banco da Coreia sobre as atitudes de concessão no 3.º trimestre?
O inquérito do Banco da Coreia mostrou que o índice composto de atitude face aos empréstimos caiu para -7 no 3.º trimestre, face a -2 no 2.º trimestre, indicando critérios de concessão mais rigorosos. O crédito aos particulares apertou significativamente, com a habitação em -11 e o crédito geral em -14, enquanto as atitudes face ao crédito empresarial passaram a 0.

Porque estão os bancos sul-coreanos a apertar os critérios de concessão de crédito?
Os bancos estão a apertar o crédito devido ao aumento dos riscos de crédito nos setores empresarial e dos particulares. As taxas de incumprimento das PME subiram de 0,72% em dezembro para 1,00% em maio, e as taxas dos títulos de dívida corporativos subiram de 3,46% no início do ano para 4,38% no final de junho, refletindo custos de endividamento mais elevados e maior pressão financeira.