A BSP analisa as comissões de transferência da GCash e da Maya P10, aguardando conformidade com o circular

A Bangko Sentral ng Pilipinas (BSP) está a rever as comissões de transferência InstaPay de 10 P cobradas pela GCash e pela Maya, após ambas as carteiras eletrónicas terem apresentado aos custos de referência para justificar os seus preços. O vice-governador do BSP, Mamerto Tangonan, confirmou na segunda-feira, 20 de Julho, que o banco central espera conformidade com a sua circular, destinada a eliminar barreiras de taxas no sistema de pagamentos. A revisão surge na sequência de uma campanha de Julho que levou pelo menos 14 grandes bancos a oferecer transferências InstaPay gratuitas, enquanto a GCash e a Maya reduziram as suas comissões de 15 P para 10 P no início de Julho, mas continuam a cobrar pelas transferências para outras instituições.

GCash e Maya mantêm as comissões de transferência de 10 P após a redução

A 17 de Julho, sexta-feira, pelo menos 14 bancos universais e comerciais estavam a oferecer transferências InstaPay gratuitas, incluindo BDO, BPI, Metrobank, Landbank, UnionBank e RCBC. Os maiores bancos respondem por cerca de 90% do volume de transacções. A GCash e a Maya continuam a cobrar 10 P por transferências InstaPay para outros bancos e carteiras, enquanto as transferências dentro dos seus respectivos ecossistemas continuam gratuitas. A GCash reduziu a sua comissão de 15 P para 10 P, com efeitos a 4 de Julho, enquanto a Maya fez a mesma redução, com efeitos a 6 de Julho.

BSP revê justificações de custos apresentadas pelas carteiras eletrónicas

A GCash e a Maya apresentaram ao BSP uma discriminação pormenorizada dos custos subjacentes às suas comissões. Tangonan disse aos jornalistas que o banco central está a analisar estas apresentações. “Se conseguirem explicar e justificar que estão directamente associadas à mudança, então que seja”, afirmou Tangonan. O BSP irá escrever às instituições com os seus resultados, e as carteiras eletrónicas podem responder com explicações adicionais antes do banco central tomar uma decisão final e emitir uma directiva, se necessário. Tangonan recusou indicar um prazo de Julho ou Agosto, afirmando que o processo exige uma troca de informações e o devido processo.

Tangonan confirma expectativa de conformidade com a circular

Quando lhe foi perguntado directamente se as carteiras eletrónicas acabariam por ter de baixar as suas comissões ou reestruturá-las, Tangonan afirmou: “Claro que esperamos conformidade com a circular.” O BSP está atento à arbitragem regulatória, em que as empresas poderiam estruturar transacções para se enquadrarem no conjunto de regras que lhes for mais favorável. “É o encanamento do sistema financeiro”, disse Tangonan. “Não queremos fazer isso numa rede. Queremos proteger a interoperabilidade da rede.” Acrescentou que regulamentos diferentes para diferentes tipos de intervenientes podem criar dificuldades.

BSP identifica fontes alternativas de receitas para as carteiras eletrónicas

Tangonan referiu que as aplicações de carteiras eletrónicas evoluíram para além de simples transferências de dinheiro, com os utilizadores a acederem a contas de poupança, empréstimos, serviços a comerciantes e outros produtos financeiros. “Há benefícios comerciais aí. Não é dado de borla”, afirmou. Os dados de pagamentos podem ajudar as plataformas a avaliar a capacidade de contrair empréstimos de um utilizador, com salário regular, despesas discricionárias e montantes remanescentes após despesas a produzirem perfis de crédito mais ricos do que documentos tradicionais, por si só. À medida que as transacções aumentam com as transferências gratuitas, as carteiras eletrónicas poderiam usar estes históricos de transacções para melhorar a avaliação de crédito e oferecer produtos mais relevantes.

Três opções de conformidade delineadas para a GCash e a Maya

De acordo com a estrutura do BSP, a GCash e a Maya têm três opções. A primeira é tornar as transferências InstaPay gratuitas ou reduzir a cobrança para um custo de mudança aproximadamente equivalente, mantendo as transferências dentro da mesma carteira isentas. A segunda opção é começar a cobrar uma comissão de cerca de 8,50 P em transferências da GCash para GCash ou da Maya para Maya, se o custo adicional de mudança for cerca de 1,50 P, mantendo a comissão de transferência de 10 P. “Se quiser proteger os 10 P, então terá de aumentar as transferências dentro da mesma instituição para, digamos, cerca de 8,50 P. Se não quiser fazer isso, baixa a transferência interbancária”, disse Tangonan. A terceira opção é convencer o BSP de que as despesas para além da cobrança básica de mudança são atribuíveis de forma directa e inevitável às transferências entre instituições, com base nas discriminações de custos apresentadas.

FAQ

O que disse o BSP sobre as comissões de transferência da GCash e da Maya a 20 de Julho?

O vice-governador do BSP, Mamerto Tangonan, confirmou na segunda-feira, 20 de Julho, que o banco central espera que a GCash e a Maya cumpram a sua circular sobre comissões de transferências. O BSP está a analisar as discriminações de custos apresentadas por ambas as carteiras eletrónicas para justificar as suas cobranças de transferências InstaPay de 10 P.

Porque é que a GCash e a Maya reduziram as suas comissões de transferência no início de Julho?

A GCash reduziu a sua comissão de transferência InstaPay de 15 P para 10 P, com efeitos a 4 de Julho, e a Maya fez a mesma redução, com efeitos a 6 de Julho. Estas reduções seguiram-se à campanha do BSP de Julho, que levou pelo menos 14 grandes bancos a oferecer transferências InstaPay gratuitas até sexta-feira, 17 de Julho.

Como é que o BSP espera que as carteiras eletrónicas substituam receitas com comissões de transferência mais baixas?

Tangonan referiu que as aplicações de carteiras eletrónicas oferecem contas de poupança, empréstimos, serviços a comerciantes e outros produtos financeiros que geram benefícios comerciais. O BSP também identificou que os dados de pagamentos podem ajudar as plataformas a avaliar a capacidade de contrair empréstimos e a oferecer produtos mais relevantes à medida que aumentam os volumes de transacções.