Swift anuncia que o livro-razão blockchain está pronto, com 17 bancos testando depósitos tokenizados para pagamentos transfronteiriços

A Associação Internacional de Telecomunicações Financeiras Interbancárias (Swift) anunciou oficialmente em 9 de julho que seu projeto de "livro-razão compartilhado baseado em blockchain", desenvolvido ao longo de 9 meses desde a concepção até o desenvolvimento real, está pronto para uso inicial; 17 bancos multinacionais de seis continentes participarão dos primeiros testes com transações reais, utilizando "Depósitos Tokenizados" para realizar pagamentos transfronteiriços contínuos, 24/7, de forma integrada e sem interrupções.

Equipe de 17 bancos participantes: instituições de topo de seis continentes envolvidas em testes com transações reais

Segundo anúncio oficial da Swift, as 17 instituições envolvidas no projeto de livro-razão em blockchain vêm de seis continentes, formando uma equipe de destaque; quatro dessas instituições emitiram declarações públicas sobre o teste:

Citibank: A tecnologia fortalecerá significativamente a capacidade de pagamentos transfronteiriços instantâneos e contínuos, atendendo às necessidades de empresas multinacionais.

HSBC: Já expandindo ativamente os depósitos tokenizados em diversos mercados, espera oferecer uma experiência 24/7 sem interrupções para os clientes.

UBS: Enfatiza que a "interoperabilidade" entre redes é fundamental para a escalabilidade global dos depósitos tokenizados.

Standard Chartered: Fornece infraestrutura confiável para movimentação de fundos em tempo real, 24 horas por dia, de forma transparente.

Design técnico do livro-razão em blockchain da Swift: livro compartilhado como camada de coordenação

De acordo com o comunicado da Swift, a arquitetura técnica do projeto consiste no livro compartilhado da Swift como uma camada de coordenação segura, permitindo que os bancos participantes emitam depósitos tokenizados diretamente em seus próprios livros antes da liquidação final nos sistemas tradicionais, movimentando fundos instantaneamente para os clientes.

Essa inovação rompe com a limitação tradicional de liquidação de pagamentos transfronteiriços que não podem ser concluídos em tempo real durante fins de semana e à noite, garantindo conformidade, crédito e controle de risco. O impacto direto para empresas e instituições globais é uma maior eficiência de liquidez, com movimentações de fundos transfronteiriços podendo ocorrer 24 horas por dia, mesmo durante períodos de fechamento do mercado financeiro tradicional.

Perguntas frequentes

O que são depósitos tokenizados e como eles diferem de stablecoins?

Segundo a Swift, depósitos tokenizados (Tokenised Deposits) são depósitos emitidos digitalmente pelos bancos em seus próprios livros, com garantias de crédito e conformidade tradicionais, diferindo das stablecoins por serem emitidos por bancos regulados e possuírem proteção de depósito completa. A escolha por depósitos tokenizados no teste visa combinar a velocidade e flexibilidade do blockchain com a segurança e conformidade do sistema financeiro tradicional.

Quais outras aplicações futuras o livro-razão em blockchain da Swift pode ter?

De acordo com o anúncio, o primeiro caso de uso será pagamentos transfronteiriços; futuramente, há planos para suportar "dinheiro programável" (Programmable Money) e "comércio por agentes" (Agentic Commerce), além de integrar-se ao framework de pagamentos de varejo existente da Swift, visando alcançar o objetivo macro do G20 de aumentar a eficiência dos pagamentos internacionais. As funcionalidades específicas e cronogramas de expansão dependerão de anúncios oficiais da Swift.

Quais os 17 bancos participantes e de quais regiões eles vêm?

Segundo o anúncio da Swift, os 17 bancos de destaque de seis continentes incluem Citibank, HSBC, BNY Mellon, Standard Chartered, UBS, Wells Fargo e DBS, entre outros. A lista completa de instituições será divulgada oficialmente pela Swift.