Executivo da Vanguard diz que contas Trump são uma boa ideia, mas não conte com elas para a faculdade

A partir de julho deste ano, sempre que pensar no futuro financeiro do seu filho, pode também pensar no presidente.

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A administração Trump está a oferecer “Contas Trump”, com um financiamento inicial de 1.000 dólares para cidadãos americanos nascidos entre 1 de janeiro de 2025 e 31 de dezembro de 2028. Joel Dickson, chefe global de estratégias aconselhadas da Vanguard, disse à Fortune que acolhe com satisfação esta mudança — mas, se o objetivo da família é poupar para educação, um plano de poupança universitária 529 com diferimento de impostos é uma opção mais eficiente pelo mesmo valor de contribuição.

Os pais devem ainda considerar seriamente as Contas Trump para ajudar os filhos a poupar para o seu futuro financeiro, disse Dickson. Mesmo com algumas questões ainda sem resposta sobre os detalhes das contas e a especulação crescente sobre quanto elas irão valorizar, ele recomenda que não deixem dinheiro grátis na mesa.

“Contas Trump são uma conta ‘e’ (and), não uma conta ‘ou’ (or),” disse Dickson. “Mais flexibilidade, mais liquidez, mais usos que podem acontecer com a Conta Trump, que é mais uma razão para criar uma, para receber o dinheiro grátis,” afirmou, “porque não sabemos como isto vai evoluir.”

O aumento do custo da faculdade

Mais poupanças podem fazer toda a diferença à medida que as famílias questionam o retorno do investimento na faculdade e mais de 60% dos eleitores dizem que a faculdade não vale o custo. Os empréstimos estudantis e dívidas de crédito deixaram a Geração Z com uma média de 94.101 dólares em dívidas pessoais.

Os pais estão a sacrificar a reforma, a assumir empregos secundários e a liquidar investimentos só para ajudar os filhos a concluir a faculdade. Uma pesquisa do Citizens Bank revelou que quase um terço dos pais está a recorrer ao seu 401(k) ou a liquidar fundos pessoais para pagar a faculdade.

As famílias têm várias opções de contas de poupança para crianças. Além das contas 529, contas de corretagem dos pais e contas de reforma individual (IRA) são apenas algumas das opções disponíveis para poupar para o futuro dos seus filhos.

Mas, as Contas Trump oferecem uma quantidade significativa de financiamento inicial. Para além dos 1.000 dólares para recém-nascidos, algumas empresas como JPMorgan Chase, Bank of America, SoFi, BlackRock e Robinhood vão igualar os 1.000 dólares. Crianças com menos de 10 anos receberão um extra de 250 dólares, graças a uma promessa de 6,25 mil milhões de dólares feita pelos bilionários Michael e Susan Dell.

Para que servem as Contas Trump

Para além do financiamento inicial, as Contas Trump são uma conta IRA com diferimento de impostos, e a forma como usa os fundos não é tão limitada como noutras contas de poupança para crianças.

“Preenche uma lacuna para muitos, permitindo poupar e adquirir experiência ou literacia financeira mais cedo na vida, com experiência do mundo real,” disse Dickson. Se for financiada, a conta pode ser uma mudança de jogo para as pessoas, especialmente quando entram na idade adulta jovem, afirmou.

Algumas opções podem ser melhores

A melhor opção de poupança depende dos objetivos de cada indivíduo, disse Dickson. Outras contas podem oferecer melhor liquidez, flexibilidade ou vantagens fiscais. Uma IRA tradicional pode ser uma opção mais eficiente em termos fiscais, pois as contribuições podem ser deduzidas de impostos, ao contrário da maioria das contas de poupança.

Existem algumas desvantagens nas Contas Trump. Elas não oferecem diversificação global, embora as ações dos EUA representem apenas cerca de 60% do mercado global. Dickson recomenda que as famílias encontrem outras fontes de diversificação nas suas carteiras.

Outra consideração com as Contas Trump é que, por serem 100% ações, podem ser mais voláteis do que outras contas de poupança.

“Há muito risco em ter um retorno potencialmente volátil de ações, sendo essa a única fonte de investimento na Conta Trump,” disse Dickson. “À medida que se aproxima do momento de usar o dinheiro na conta, muitas vezes, quer-se mitigar o risco de oscilações acentuadas nos retornos dos ativos.”

Isto pode ser menos preocupante se o objetivo da conta for a reforma, mas se os pais planearem resgatar a conta a médio prazo ou usá-la como poupança de emergência, Dickson disse que devem encontrar uma forma de reduzir o risco das suas contas.

Por fim, Dickson considera este desenvolvimento algo favorável para todos os americanos. “Uma das fases de maior fragilidade financeira para as pessoas é quando são jovens adultos,” explicou. “Muitas vezes, têm de preencher lacunas em despesas inesperadas, ou na forma como tentam financiar os seus próprios objetivos, como a educação, onde têm de assumir grandes dívidas. Ou entram num ciclo de dívida ou de subconsumo, só para conseguir pagar as contas.”

Ao ter um fundo de ativos com a Conta Trump, as pessoas podem entrar na idade adulta com uma maior segurança financeira a longo prazo, disse Dickson.

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