Por que $1M Na Sua Conta de Aposentadoria Pode Valer Apenas $700K E O Que Fazer a Respeito

Principais Conclusões

• Impostos, risco de mercado, longevidade e custos de cuidados a longo prazo são as principais ameaças às poupanças para a reforma, segundo um especialista.
• Contribuir para um Roth IRA ou fazer uma conversão para Roth, se não for elegível, pode ajudar a reduzir a carga fiscal na aposentadoria.

Obtenha respostas personalizadas, alimentadas por IA, baseadas em mais de 27 anos de experiência confiável.

PERGUNTE

Alguns aposentados podem ter uma surpresa desagradável ao começarem a fazer distribuições de contas de aposentadoria, como 401(k) tradicionais ou IRAs, e enfrentarem grandes contas de impostos.

Investopedia falou com Stephen Dissette, representante de consultoria de investimentos na Horter Investment Management, para discutir os passos que as pessoas devem tomar agora para minimizar os impostos na fase dourada da vida.

A entrevista a seguir foi editada para concisão e clareza.

INVESTOPEDIA: O que as pessoas devem saber ou planejar em relação ao impacto fiscal ao retirar fundos de um 401(k) mais tarde na vida?

STEPHEN DISSETTE: Existem quatro grandes ameaças a uma aposentadoria bem-sucedida: impostos, risco de mercado de ações, longevidade e despesas de cuidados a longo prazo.

Muitos consultores falam sobre diversificar investimentos — eu falo sobre diversificar também os impostos. Uma das melhores coisas que as pessoas podem fazer para complementar sua aposentadoria além de um 401(k) é através de um Roth IRA.

O que isso significa para você

É importante olhar para o seu plano de aposentadoria de forma holística, considerando as outras contas de investimento que você pode usar na aposentadoria. Consulte um planejador financeiro antes de decidir se uma conversão para Roth ou abrir uma conta Roth é a melhor opção para você.

Para IRAs Roth, você pode contribuir até $7.500 se tiver menos de 50 anos. Se tiver mais de 50, uma contribuição adicional de $1.100. Existem limitações: se você ganhar demais, não pode contribuir. Se já estiver aposentado, não pode contribuir porque precisa de renda auferida.

Também acho que muitas pessoas não entendem o poder das conversões para Roth. Encontro muitas pessoas que têm contas de aposentadoria de sete dígitos, mas será que realmente têm $1 milhão? Provavelmente têm $300.000 a menos [porque essa parte será tributada se estiver em um 401(k) ou conta Roth tradicional], por isso é importante diversificar.

Educação Relacionada

Roth IRA: O que é e como abrir uma

Métodos de Conversão para Roth IRA: Como e Quando Converter para Benefícios Fiscais

INVESTOPEDIA: Por que você gosta de conversões para Roth?

DISSETTE: A maior vantagem de uma conta Roth é que você pode fazer retiradas sem precisar pagar ao Uncle Sam. A conversão é considerada um evento tributável.

Existem algumas coisas a considerar. Historicamente, temos taxas de imposto baixas e as pessoas pensam que, ao fazer uma conversão, precisam fazer tudo de uma vez, mas você pode fazer tudo de uma vez ou espalhar ao longo dos anos. Eu analiso a renda de alguém, vejo em que faixa de imposto estão e planejo de acordo. Tento manter as conversões dentro da faixa de imposto deles. [O valor convertido é somado à sua renda tributável.]

Algumas pessoas acabam fazendo conversões para Roth que geram consequências fiscais significativas… O que as pessoas não percebem é que você pode reter impostos, assim como reteria do seu salário. Esse dinheiro [imposto] vai para o governo de qualquer forma. Por que não deixar que eles [o governo] mantenham a porcentagem deles e você não precisa se preocupar em conseguir grandes quantias de dinheiro da sua conta de poupança?

Tem uma dica de notícia para os repórteres do Investopedia? Por favor, envie-nos um e-mail para

[email protected]