Mais uma instituição de pagamento foi sancionada! A reorganização do setor acelera-se, com mais de cem licenças canceladas até agora

Fonte: Securities Times Net Autor: Xie Zhongxiang

Mais uma instituição de pagamento de terceiros sofre sanções regulatórias, sendo aplicada uma multa elevada!

Recentemente, uma informação de punição administrativa divulgada pelo Banco Popular da China, filial de Fujian, revelou que a Fujian Xingyi Payment Technology Co., Ltd. (doravante “Xingyi Payment”) foi advertida por envolvimento em atividades ilegais e irregularidades, sendo multada no total de 8.471.900 yuans. De acordo com dados públicos, a referida instituição de pagamento é uma subsidiária controlada pela Newland, uma empresa listada na A-share.

O repórter do Securities China notou que, desde 2026 até hoje, várias instituições de pagamento sofreram pesadas penalizações regulatórias, com múltiplas multas superiores a 10 milhões de yuans. Em janeiro deste ano, a Yinsheng Payment foi multada em 15.841.7 milhões de yuans, e a KaiLianTong Payment recebeu uma multa de 38.4349 milhões de yuans. Além disso, Hengxintong, Huifu Payment, Haike Rongtong Payment e Sina Payment também receberam multas superiores a um milhão de yuans.

Especialistas do setor disseram ao repórter do Securities China que a indústria de pagamentos tem passado por um processo acelerado de limpeza e consolidação nos últimos anos. Como infraestrutura financeira e comercial, é inevitável aumentar os requisitos de entrada no setor de pagamentos. Com as mudanças recentes, a tendência é de uma limpeza gradual do mercado, com as principais instituições de pagamento focando mais suas operações.

Xingyi Payment, subsidiária da Newland, foi multada em 8.471.900 yuans

Em 13 de fevereiro, a filial de Fujian do Banco Popular divulgou uma punição administrativa indicando que Xingyi Payment cometeu infrações, incluindo: violação das regras de gestão de negócios de aquisição; transações com clientes de identidade desconhecida. Assim, a empresa recebeu uma advertência regulatória, tendo suas receitas ilegais confiscadas em aproximadamente 3.421.900 yuans, além de uma multa de 5.05 milhões de yuans, totalizando 8.471.900 yuans em penalidades. Além disso, Lin, responsável pela empresa, foi responsabilizado pelas irregularidades, recebendo uma advertência e uma multa de 190.000 yuans.

O repórter do Securities China observou que, pouco antes da divulgação oficial dessa multa, Xingyi Payment enviou uma carta aos seus agentes intitulada “Sobre a padronização das atividades dos parceiros de negócios”, na qual estabeleceu regras rigorosas para parceiros e equipe de vendas. A carta também afirmou que, se forem verificadas violações, serão emitidas notificações de punição de acordo com as normas de conformidade da empresa, incluindo suspensão de novas contratações, interrupção de atividades comerciais e encerramento de parcerias.

O site oficial informa que Xingyi Payment foi fundada em junho de 2010, é uma subsidiária controlada pela Newland, e possui a Licença de Operação de Serviços de Pagamento emitida pelo Banco Popular em âmbito nacional. A empresa fornece principalmente serviços digitais de pagamento, SaaS para cenários, marketing digital e serviços de valor agregado. Em dezembro do ano passado, a empresa mudou de nome de “Guotong Xingyi” para “Xingyi Payment”.

O repórter do Securities China notou que, nos últimos anos, Xingyi Payment foi várias vezes penalizada por violações regulatórias, principalmente relacionadas à prevenção de lavagem de dinheiro, gestão de aquisição e proteção dos direitos dos usuários.

Em junho de 2025, a filial de Liaoning foi multada em 103.100 yuans por violar regulamentos de gestão de serviços de pagamento de instituições não financeiras; em março de 2024, foi multada em 1,8 milhão de yuans por violar regras de gestão de informações de transações; em junho de 2023, confiscados 401,99 yuans por oferecer serviços T+0 a comerciantes que não atendiam aos requisitos; em 2021, por 12 violações (incluindo lavagem de dinheiro e gestão de fundos de reserva), a multa totalizou quase 70 milhões de yuans.

Como uma das principais licenças financeiras da Newland, Xingyi Payment tem apresentado crescimento rápido nos últimos anos. Segundo o relatório trimestral de 2025, nos três primeiros trimestres de 2025, o volume total de transações de serviços de pagamento atingiu 1,62 trilhão de yuans, sendo que de julho a setembro do ano passado, o volume foi de quase 570 bilhões de yuans, um aumento de mais de 18% em relação ao ano anterior, mantendo uma tendência de crescimento trimestre a trimestre desde o terceiro trimestre de 2024. De acordo com o relatório semestral de 2025, a receita operacional do Guotong Xingyi (ou seja, Xingyi Payment) no primeiro semestre foi de aproximadamente 1,412 bilhões de yuans, com lucro líquido de cerca de 318 milhões de yuans, ambos crescendo em relação ao mesmo período do ano anterior.

Diversas multas milionárias foram aplicadas a instituições de pagamento neste ano

Em pouco mais de um mês de 2026, pelo menos 10 instituições de pagamento foram penalizadas pelos reguladores, com várias multas superiores a 10 milhões de yuans.

Em janeiro, a KaiLianTong Payment foi multada por não garantir a veracidade, integridade e rastreabilidade das informações de transações; por não cumprir rigorosamente os requisitos de monitoramento de risco; por não aplicar corretamente as avaliações de risco; por realizar transferências de contas de pagamento para contas bancárias de nomes diferentes; e por conduzir transações T+0 de forma irregular, tendo suas receitas ilegais confiscadas em 25,5572 milhões de yuans e uma multa de 12,8777 milhões de yuans, totalizando 38,4349 milhões de yuans.

No mesmo mês, a Yinsheng Payment foi advertida e criticada pelo Banco Popular de Shenzhen por violar regras de gestão de comerciantes, liquidação e contas, sendo multada no total de 15,8417 milhões de yuans. O presidente da Yinsheng Payment, Chen, foi responsabilizado por essas violações, recebendo uma advertência e uma multa de 610.000 yuans.

Ainda em janeiro, a Hengxintong foi multada em quase 700 mil yuans por realizar atividades além de sua licença, registrar micro e pequenas empresas apenas com carteira de identidade, não estabelecer limites de transações por código de barras, e oferecer serviços de liquidação T+0 de forma irregular, além de confiscados cerca de 148 mil yuans de receitas ilegais e uma multa de 6,83 milhões de yuans.

Outras instituições também receberam multas superiores a um milhão de yuans, incluindo Huifu Payment, Sina Payment e Haike Rongtong Payment, com multas de 2,9773 milhões, 1,8447 milhões e 1,7739 milhões de yuans, respectivamente. Muitas dessas violações envolvem regras de liquidação de pagamentos e combate à lavagem de dinheiro.

Um especialista do setor, em entrevista ao Securities China, afirmou que essas penalizações demonstram a determinação contínua das autoridades em combater crimes de lavagem de dinheiro e reforçam a necessidade de as instituições de pagamento fortalecerem seus sistemas de conformidade e prevenção.

O setor de licenças continua a ser limpo, com mais de 100 licenças canceladas

Nos últimos anos, os principais e médios players do setor de pagamentos aceleraram suas estratégias para atender às exigências regulatórias e conquistar mercado, enquanto muitas instituições menores enfrentam saída do mercado ou eliminação.

De acordo com o site do Banco Central, recentemente, algumas instituições de pagamento deixaram o mercado. A lista de licenças canceladas foi atualizada e revelou que a Henan JuBao Payment Co., Ltd. (antiga Henan Huixinfeng Information Technology Co., Ltd.) teve sua licença de pagamento cancelada, sendo a primeira a sair do mercado em 2026.

Dados indicam que a JuBao Payment foi fundada em 2011, sendo a primeira na província de Henan a obter licença de serviços de pagamento do Banco Central, inicialmente autorizada a emitir e aceitar cartões pré-pagos na província. Após a reclassificação dos tipos de serviços de pagamento pelo Banco Central em 2024, sua atividade foi ajustada para operação de contas de armazenamento de valor de Categoria II.

Segundo levantamento do Securities China, em 2025, 12 instituições de pagamento tiveram suas licenças oficialmente canceladas. As razões incluem tipos de negócios limitados, problemas de conformidade, insuficiência de capital, falta de competitividade central e estratégias de matriz que se retraíram. Assim, das 271 licenças emitidas pelo Banco Central, 109 foram canceladas. A maioria das licenças canceladas está relacionada a negócios de cartões pré-pagos, representando mais de 80% do total.

Especialistas do setor afirmam que o aumento na quantidade de empresas que cancelam suas atividades relacionadas a cartões pré-pagos se deve à rápida contração do mercado de cartões pré-pagos e às exigências mais rigorosas do regulamento de supervisão de instituições de pagamento não bancárias, que vinculam requisitos de atuação a regiões, patrimônio líquido e capital social, reforçando o controle sobre limites regionais, uso de nomes reais e fluxo de fundos.

Esses especialistas também destacam que, como infraestrutura financeira e comercial, elevar os requisitos de entrada no setor de pagamentos é uma tendência inevitável. A limpeza gradual do mercado é uma direção natural, com as principais instituições de pagamento concentrando suas operações.