Otoritas keuangan Korea Selatan dan perusahaan asuransi menerapkan peringatan konsumen yang ditingkatkan terkait risiko pembatalan paksa polis untuk pinjaman berbasis kontrak asuransi yang digunakan dalam investasi saham. Financial Supervisory Service (FSS) dan para insurer sepakat menambahkan peringatan pop-up saat proses pengajuan pinjaman secara non-tatap muka, dengan para insurer menyelesaikan pembaruan sistem paling cepat pada pekan depan. Aksi ini menyusul indeks KOSPI yang anjlok dari puncaknya 9.385,59 menjadi 6.023,66 pada hari sebelumnya, memunculkan kekhawatiran bahwa kerugian investasi dapat menghalangi peminjam untuk melunasi dana pokok dan bunga atas pinjaman yang dijamin dengan nilai penyerahan polis. Pinjaman kontrak asuransi telah berkembang sebagai opsi peminjaman yang tahan resesi karena tidak ada pengecekan kredit dan ketentuan pelunasan yang fleksibel, tetapi memicu pembatalan otomatis jika saldo terutang melebihi nilai penyerahan.
FSS dan Insurers Menambahkan Peringatan Pop-up Wajib untuk Pinjaman Kontrak Asuransi
FSS dan perusahaan asuransi memutuskan untuk memberikan pesan peringatan konsumen tambahan tentang potensi pembatalan polis melalui notifikasi pop-up saat memproses pinjaman kontrak asuransi secara jarak jauh. Meski risiko pembatalan diungkapkan dalam deskripsi produk, regulator menilai sebagian pemegang polis mungkin tidak menyadari risiko tersebut selama proses pengajuan pinjaman. Para insurer akan memperkuat pemberitahuan kepada konsumen segera setelah pekerjaan sistem selesai, yang diperkirakan paling cepat pada pekan depan.
Mekanisme Pinjaman Kontrak Asuransi dan Syarat Pembatalan Paksa
Pinjaman kontrak asuransi diterbitkan dengan menggunakan nilai penyerahan pemegang polis sebagai jaminan. Sebagian besar insurer menyediakan pinjaman hingga maksimum 85% dari nilai penyerahan. Pinjaman ini tidak memerlukan penilaian kredit dan memungkinkan eksekusi serta pelunasan secara bebas selama masa polis, karakteristik yang membuatnya disebut sebagai “pinjaman tipe resesi.” Namun, karena nilai penyerahan menjadi sumber pendanaan, polis dibatalkan otomatis jika dana pokok dan bunga yang belum dibayar melebihi nilai penyerahan.
Batas Pinjaman Kontrak Asuransi Diturunkan dari 95% ke 85% pada April
Otoritas keuangan memerintahkan perusahaan asuransi untuk mengelola risiko pinjaman kontrak asuransi pada April. Menanggapi hal itu, para insurer menurunkan batas maksimum pinjaman kontrak asuransi sekitar 10 poin persentase dari 95% menjadi 85%.
Pinjaman Rumah Tangga Sektor Asuransi Naik 1 Triliun Won pada Juni
Pinjaman rumah tangga sektor asuransi tumbuh dengan cepat. Setelah meningkat 600 miliar won pada Maret, pinjaman turun 400 miliar won pada April menyusul perintah manajemen risiko regulasi, lalu naik 900 miliar won pada Mei dan 1 triliun won pada Juni. Otoritas keuangan memanggil para insurer untuk memerintahkan langkah pengelolaan utang rumah tangga, dan memperkirakan pertumbuhan pinjaman rumah tangga bulan ini menurun menjadi sekitar setengah dari level bulan sebelumnya.
Fokus Regulasi pada Perlindungan Konsumen Lewat Pengungkapan Risiko yang Ditingkatkan
Meski insurer dapat membatasi sendiri pinjaman hipotek atau kredit, pinjaman kontrak asuransi sulit dikurangi karena memiliki sumber pendanaan yang terpisah. Otoritas pun memfokuskan pada meminimalkan pembatalan polis dengan memperkuat pemberitahuan risiko. Seorang pejabat regulasi keuangan menyatakan, “Berbeda dari pinjaman lain, ada risiko pembatalan asuransi, jadi kami ingin memberi tahu konsumen lebih intensif,” menambahkan, “Mengurangi kerugian konsumen adalah yang paling penting, sehingga kami terus memantau status pinjaman kontrak asuransi.”
FAQ
Apa yang diumumkan regulator Korea Selatan tentang pinjaman kontrak asuransi?
Financial Supervisory Service dan perusahaan asuransi sepakat menambahkan peringatan pop-up wajib selama proses pinjaman kontrak asuransi secara non-tatap muka untuk memberi tahu konsumen tentang risiko pembatalan paksa polis. Para insurer akan menyelesaikan pembaruan sistem untuk menerapkan peringatan yang ditingkatkan itu paling cepat pada pekan depan.
Mengapa otoritas Korea Selatan memperingatkan tentang risiko pinjaman kontrak asuransi?
Indeks KOSPI turun dari puncaknya 9.385,59 menjadi 6.023,66 pada hari sebelumnya, menimbulkan kekhawatiran bahwa kerugian investasi dari pembelian saham menggunakan pinjaman kontrak asuransi dapat mencegah peminjam melunasi dana pokok dan bunga. Jika saldo yang belum dibayar melebihi nilai penyerahan polis, polis asuransi dibatalkan otomatis, sehingga menciptakan celah pertanggungan bagi pemegang polis.
Seberapa besar pinjaman rumah tangga sektor asuransi Korea Selatan bertambah pada Juni?
Pinjaman rumah tangga sektor asuransi naik 1 triliun won pada Juni, setelah meningkat 900 miliar won pada Mei. Pinjaman sebelumnya meningkat 600 miliar won pada Maret sebelum turun 400 miliar won pada April setelah intervensi regulator.
