Selon les informations publiées le 8 juillet par l'autorité de régulation financière sud-coréenne, le Service de surveillance financière (FSS) a récemment mené des inspections ciblées sur les systèmes de lutte contre le blanchiment d'argent (AML) de trois sociétés de transfert de fonds à l'étranger de faible montant — Moin, Eninepay et Hanpass — et évalue actuellement les résultats de ces inspections ; c'est la première fois depuis l'autorisation des services de transfert de fonds à l'étranger de faible montant en 2017 que le FSS procède à un examen des risques de blanchiment d'argent pour ce type de sociétés.
Première inspection des risques AML par le FSS
Selon les explications du FSS, l'autorité de régulation financière sud-coréenne a autorisé en 2017 les sociétés fintech non bancaires à fournir des services de transfert de fonds à l'étranger de faible montant, avec un plafond de 3 000 dollars par transfert et un plafond annuel de 30 000 dollars.
Depuis près de 9 ans, le FSS n'avait jamais procédé à des inspections ciblées des risques de blanchiment d'argent pour ces sociétés ; cette inspection AML ciblée sur Moin, Eninepay et Hanpass constitue la première vérification de conformité systématique du FSS pour cette catégorie d'activité, en raison principalement de l'augmentation continue des opérations de transfert de fonds à l'étranger de faible montant ces dernières années, ce qui accroît également la possibilité qu'elles soient utilisées pour le blanchiment d'argent. Le FSS a pris cette mesure préventive.
Taille du secteur des transferts de fonds à l'étranger de faible montant en Corée du Sud : contexte de croissance des transactions et exigences réglementaires de conformité
Selon les statistiques du FSS et les dispositions de la loi sur le rapport et l'utilisation des informations sur les transactions financières spécifiques, les principaux indicateurs de taille et exigences légales pour le secteur des transferts de fonds à l'étranger de faible montant en Corée du Sud sont les suivants :
Croissance du volume des transactions : de 14 millions de dollars (environ 21,2 milliards de wons) au T4 2017 à 365 millions de dollars (environ 555,8 milliards de wons) au T1 2019, et en croissance continue
Croissance du nombre de transactions : de 22 000 à 550 000 (sur la même période)
Nombre de sociétés enregistrées : de 12 en 2017 à 27 en 2024 (plus du double)
Plafond par transaction : 3 000 dollars ; plafond annuel : 30 000 dollars (applicable aux sociétés fintech non bancaires)
Exigences réglementaires : les sociétés doivent vérifier les informations d'identification des clients (adresse, coordonnées) et l'origine des fonds ; en cas de soupçon raisonnable de blanchiment d'argent ou de financement du terrorisme, elles doivent le signaler au département de renseignement financier de la Commission des services financiers
La loi sur le rapport et l'utilisation des informations sur les transactions financières spécifiques exige la vérification des clients et la déclaration des transactions suspectes
Selon les explications du FSS, la loi sud-coréenne sur le rapport et l'utilisation des informations sur les transactions financières spécifiques impose des obligations de conformité spécifiques aux sociétés de transfert de fonds à l'étranger de faible montant : les sociétés doivent vérifier les informations d'identification des clients, y compris l'adresse et les coordonnées, ainsi que l'objet de la transaction financière et l'origine des fonds ; s'il existe des motifs raisonnables de soupçonner qu'une transaction financière implique un blanchiment d'argent ou un financement du terrorisme, elles doivent déclarer les détails de la transaction au département de renseignement financier de la Commission des services financiers.
Cette inspection ciblée du FSS sur Moin, Eninepay et Hanpass vise à vérifier si ces trois sociétés respectent les dispositions ci-dessus ; actuellement, le FSS indique qu'il examine les résultats de l'inspection et, si nécessaire, envisagera d'éventuelles sanctions.
Foire aux questions
Pourquoi le FSS sud-coréen a-t-il procédé à sa première inspection AML des sociétés de transfert de fonds à l'étranger de faible montant maintenant ?
Selon les explications du FSS, ces dernières années, le volume des transferts de fonds à l'étranger de faible montant en Corée du Sud n'a cessé d'augmenter, ce qui accroît la possibilité qu'ils soient utilisés pour le blanchiment d'argent ; cette inspection est une mesure préventive du FSS pour prévenir ces risques, et c'est la première inspection AML ciblée depuis l'autorisation des services de transfert de fonds à l'étranger de faible montant en 2017.
Quelles sont les trois sociétés ayant fait l'objet de l'inspection AML du FSS ?
Selon les informations du FSS, les trois sociétés soumises à cette inspection ciblée des systèmes AML sont Moin, Eninepay et Hanpass ; le FSS évalue actuellement les résultats de l'inspection, et les responsables indiquent que d'éventuelles sanctions seront envisagées si nécessaire.
Quelle est la taille et le nombre de sociétés du secteur des transferts de fonds à l'étranger de faible montant en Corée du Sud ?
Selon les statistiques du FSS, le nombre de sociétés de transfert de fonds à l'étranger de faible montant est passé de 12 en 2017 à 27 en 2024 ; le volume des transactions est passé de 14 millions de dollars au T4 2017 à 365 millions de dollars au T1 2019, et le nombre de transactions est passé de 22 000 à 550 000 sur la même période, avant de continuer à croître.
