De 2025 à 2026, PayFi évolue d’un simple outil de paiement en cryptomonnaies vers un moteur de paiement financier de nouvelle génération. Les stablecoins connaissent une adoption massive dans les paiements à haute fréquence et transfrontaliers, offrant une efficacité de règlement et des structures de coûts nettement supérieures à celles des systèmes traditionnels.
Le concept de PayFi a été introduit par Lily Liu, Présidente de la Fondation Solana. Au cœur de sa démarche, PayFi vise à bâtir un nouveau marché financier centré sur la « valeur temporelle de l’argent », allant bien au-delà du simple paiement en cryptomonnaies. Contrairement aux systèmes de paiement classiques qui se limitent à transférer de la valeur, PayFi exploite la programmabilité de la blockchain et le règlement instantané pour intégrer en profondeur les paiements aux services financiers. Les paiements transfrontaliers constituent aujourd’hui l’application la plus aboutie de PayFi, réduisant les cycles de règlement de plusieurs jours à quelques minutes seulement et abaissant les coûts globaux d’un ordre de grandeur par rapport aux systèmes historiques.
Les données du secteur illustrent clairement l’ampleur de cette tendance. En 2025, le volume annuel des transactions on-chain en stablecoins a atteint environ 33 000 milliards de dollars, dépassant le volume combiné de 25 500 milliards de dollars traité par Visa et Mastercard. En mai 2026, la capitalisation totale du marché mondial des stablecoins a dépassé 32 milliards de dollars. La croissance des cartes de paiement crypto est encore plus marquée : en mai 2026, le volume mensuel des transactions par carte de paiement crypto a atteint environ 780 millions de dollars, soit une hausse d’environ 230 % sur un an. Les paiements en cryptomonnaies passent rapidement du stade expérimental à celui d’un véritable système de règlement à l’échelle des consommateurs.
Les stablecoins, les RWAs (Real World Assets, ou actifs du monde réel) et l’IA façonnent ensemble l’architecture fondamentale de PayFi. Les stablecoins deviennent une couche de règlement universelle entre chaînes et systèmes. Les RWAs apportent des actifs économiques réels sur la blockchain, permettant un règlement et une liquidité 24h/24 et 7j/7. L’IA oriente les systèmes de paiement vers une gestion dynamique des risques et une prise de décision automatisée. Les réseaux de paiement traditionnels adoptent progressivement les actifs numériques comme outils de règlement : Visa, par exemple, a lancé plus de 130 projets d’intégration « stablecoin + carte bancaire » dans plus de 50 pays, avec un volume annualisé de règlements en stablecoins atteignant 700 millions de dollars en avril 2026.
La fracture structurelle entre détention et dépense
Le principal défi pour l’industrie des actifs numériques n’est pas la taille des actifs. Selon les données du marché Gate au 21 juillet 2026 :
Le Bitcoin (BTC) est coté à 65 517,9 dollars, avec une capitalisation de 1 310 milliards de dollars et une part de marché de 41,49 %. Le prix a évolué de +1,54 % sur les dernières 24 heures, +3,73 % sur 7 jours, +0,56 % sur 30 jours et -44,85 % sur un an.
L’Ethereum (ETH) est coté à 1 914,86 dollars, avec une capitalisation de 231,09 milliards de dollars et une part de marché de 7,23 %. Le prix a évolué de +2,43 % sur les dernières 24 heures, +5,49 % sur 7 jours, +7,65 % sur 30 jours et -50,10 % sur un an.
Le GT est coté à 6,72 dollars, avec une capitalisation de 716 millions de dollars et une part de marché de 0,025 %. Le prix a évolué de +0,30 % sur les dernières 24 heures, +1,20 % sur 7 jours, -0,14 % sur 30 jours et -61,76 % sur un an.
Le véritable problème : les utilisateurs détiennent une valeur significative en actifs numériques, mais il leur est difficile de les utiliser directement pour leurs dépenses quotidiennes. Pour utiliser l’USDT comme moyen de paiement, l’utilisateur doit généralement suivre un processus complexe : transférer l’USDT d’un portefeuille vers un compte de trading, le vendre contre une monnaie fiduciaire, retirer les fonds sur un compte bancaire, puis enfin dépenser via une carte bancaire traditionnelle. Cette chaîne peut prendre plusieurs heures, voire plusieurs jours, et engendrer de multiples frais.
La volatilité des prix ajoute une difficulté supplémentaire. Les utilisateurs craignent que les actifs dépensés aujourd’hui ne prennent de la valeur à l’avenir, ce qui freine leur volonté de les utiliser. Les stablecoins apportent une solution partielle : le cours de l’USDT est stable, ce qui le rend naturellement adapté aux paiements quotidiens, mais l’infrastructure pour une dépense directe fait encore défaut. Ce manque a généré une forte demande de solutions d’infrastructure pour les paiements en cryptomonnaies.
Alors que la détention d’actifs numériques continue de croître, la part effectivement utilisée pour la consommation quotidienne reste extrêmement faible. Même avec des actifs numériques disponibles sur leurs comptes, les utilisateurs peinent à les dépenser directement : des courses alimentaires aux abonnements en ligne, des paiements transfrontaliers aux retraits aux distributeurs, les voies d’accès des actifs numériques à l’économie réelle restent limitées. Les stablecoins évoluent progressivement d’instruments d’échange on-chain vers des outils de paiement dans le monde réel, mais il manque encore un pont entre les actifs on-chain et la dépense hors ligne.
Logique de paiement de Gate Card : supprimer les intermédiaires
Gate Card est une carte d’actifs numériques Visa lancée par Gate, directement reliée à votre compte Gate Pay. Sa différence majeure avec une carte bancaire traditionnelle réside dans le fait qu’elle puise dans votre solde d’actifs numériques, et non sur un compte bancaire.
Dès lors que vous détenez des actifs tels que USDT, BTC, ETH ou GT sur votre compte Gate Pay, le système effectue automatiquement deux opérations lors de l’achat : il convertit l’actif numérique sélectionné en USD au taux du moment, puis règle le paiement au commerçant via le réseau Visa. L’ensemble du processus ne prend que quelques secondes, offrant une expérience identique à celle d’un paiement par carte classique.
Cette conception élimine la séquence « vendre ses cryptos, retirer les fonds, puis dépenser ». Auparavant, un achat nécessitait de transférer les actifs d’un portefeuille vers un compte de trading, de les vendre contre une monnaie fiduciaire, de retirer les fonds sur un compte bancaire, puis d’utiliser une carte traditionnelle pour payer. Gate Card condense toute cette chaîne en une seule étape : il suffit de passer votre carte ou d’utiliser un portefeuille numérique associé.
Pour les détenteurs de stablecoins, Gate Card transforme l’USDT d’un « actif détenu » en un « actif dépensable ». Il n’est plus nécessaire de procéder à des conversions manuelles à l’avance : le système convertit automatiquement l’actif approprié en fonction du montant du paiement.
Types d’actifs pris en charge et scénarios de paiement
Gate Card permet actuellement de dépenser directement des USDT, BTC, ETH et GT. Tant que vous détenez ces actifs sur votre compte Gate Pay, vous pouvez choisir l’un d’eux comme source de paiement au moment du règlement.
L’USDT, en tant que stablecoin, est naturellement adapté aux dépenses quotidiennes. Le Bitcoin et l’Ethereum, les deux plus grands actifs crypto en termes de capitalisation, peuvent être conservés à long terme et également utilisés pour des paiements directs selon les besoins. Le GT, actif natif de Gate, offre encore plus d’options de paiement aux utilisateurs.
Gate Card existe en version virtuelle et physique. Les cartes virtuelles peuvent généralement être activées en 3 à 5 minutes après approbation. Les cartes physiques prennent en charge la puce, le paiement sans contact et les retraits aux distributeurs. Vous pouvez associer votre carte à Apple Pay et Google Pay, et l’utiliser pour vos achats en ligne, en magasin, au restaurant, en voyage, etc.
Gate Card est acceptée dans plus de 200 pays et régions, couvrant environ 150 millions de commerçants Visa dans le monde. Les cartes virtuelles et physiques sont sans frais d’émission, sans frais mensuels ni frais d’inactivité. Les frais de conversion crypto sont de 0,90 % pour les transactions de 2 dollars ou plus, et de 0,05 dollar pour les transactions inférieures à 2 dollars. Les frais de change pour les transactions en devises autres que le dollar américain sont de 0,40 %.
Les plafonds de dépense sont ajustés dynamiquement en fonction du niveau de la carte, offrant une capacité flexible adaptée à différents usages.
Système de cashback en points : restituer de la valeur à la dépense
Le 2 juillet 2026, Gate a officiellement lancé le système de points Gate Card. Ce nouveau programme repose sur le cashback, l’échange de points et la progression de palier, permettant aux utilisateurs de gagner des points à chaque achat, de les échanger contre des actifs numériques et de débloquer des avantages supérieurs à mesure qu’ils dépensent davantage.
Gate Card propose un système de cashback à six paliers, de T0 à T5. Chaque niveau offre différents multiplicateurs de points, taux de cashback, plafonds mensuels de points et limites de cashback mensuel :
| Niveau de carte | Multiplicateur de points / Taux de cashback | Plafond mensuel de cashback en points | Équivalent cashback mensuel | Plafond de points par transaction |
|---|---|---|---|---|
| T0 | 1x / 1,00 % | 500 points | Jusqu’à 5U | 200 points |
| T1 | 1x / 1,00 % | 5 000 points | Jusqu’à 50U | 1 500 points |
| T2 | 2x / 2,00 % | 10 000 points | Jusqu’à 100U | 3 000 points |
| T3 | 3x / 3,00 % | 15 000 points | Jusqu’à 150U | 5 000 points |
| T4 | 5x / 5,00 % | 25 000 points | Jusqu’à 250U | 8 000 points |
| T5 | 8x / 8,00 % | 40 000 points | Jusqu’à 400U | 15 000 points |
Les utilisateurs éligibles peuvent bénéficier jusqu’à 8 % de cashback sur leurs dépenses. Le taux de conversion est fixe : 100 points = 1 USDT.
Les points n’expirent jamais et peuvent être échangés à tout moment. Actuellement, les points peuvent être convertis en USDT et GT, d’autres cryptomonnaies seront ajoutées à l’avenir.
Le niveau de votre carte est déterminé par votre statut VIP Gate ou par vos dépenses mensuelles avec la carte, en retenant le critère le plus avantageux. Dès que vous atteignez le seuil de dépenses, votre niveau est automatiquement rehaussé le mois suivant, débloquant des taux de cashback et des plafonds supérieurs.
Réseau mondial de paiement et cadre de conformité
Gate Card s’appuie sur le réseau Visa pour l’acceptation des paiements à l’international. Les utilisateurs peuvent dépenser directement leurs actifs numériques auprès de plus de 150 millions de commerçants acceptant Visa dans le monde. Cela signifie que vous pouvez utiliser l’USDT ou d’autres actifs pris en charge pour faire du shopping à Paris, dîner à Tokyo ou réserver un vol à New York — tout cela avec votre Gate Card.
Pour demander une Gate Card, les utilisateurs doivent effectuer la vérification d’identité de niveau 2 et fournir les documents d’identification requis. Certaines cartes peuvent nécessiter un justificatif de domicile datant de moins de trois mois. Gate Card n’est disponible que pour les utilisateurs résidant dans des pays ou régions non restreints. L’éligibilité, les types de cartes disponibles et les fonctionnalités spécifiques dépendent de votre statut de vérification, de votre résidence, de l’examen du partenaire émetteur et des exigences réglementaires applicables. Gate se réserve le droit de refuser toute demande sur la base de son évaluation interne des risques.
L’approbation d’une carte virtuelle prend généralement de 3 à 5 minutes, après quoi vous pouvez activer et utiliser votre carte.
Conclusion
Gate Card est bien plus qu’un simple outil de paiement : il s’agit d’une infrastructure de règlement reliant les actifs on-chain aux réseaux de paiement traditionnels. Elle transforme le flux sous-jacent des actifs, et pas seulement le moyen de paiement.
Au sein du cadre PayFi, le paiement lui-même peut générer une valeur financière intrinsèque. Le système de cashback en points de Gate Card incarne cette logique : chaque transaction ne se limite pas à transférer de la valeur, elle en restitue également via le cashback, permettant une accumulation supplémentaire. La dépense n’est plus un simple flux sortant, mais forme une boucle fermée « dépenser — cashback — réinvestir ».
Les stablecoins passent progressivement du statut d’actifs d’échange on-chain à celui d’instruments de paiement dans le monde réel. Gate Card permet à l’USDT de passer d’un « actif détenu » à un « actif dépensable ». Ce changement est majeur : les stablecoins s’étendent des outils de règlement internes aux plateformes d’échange vers des moyens de paiement acceptés à l’échelle mondiale.
À mesure que PayFi poursuit son évolution, Gate Card et l’infrastructure de paiement crypto qu’elle incarne deviennent le pont essentiel entre les actifs numériques et la dépense dans l’économie réelle. Elle répond à une question de longue date : les actifs crypto peuvent-ils réellement devenir des outils de paiement au quotidien ? De plus en plus, la réponse est oui — comme en témoignent un nombre croissant de transactions dans le monde réel.
