Las compañías de tarjetas bancarias surcoreanas introducen límites para las tarjetas de cheque corporativas

Las principales compañías de tarjetas afiliadas a bancos surcoreanos están introduciendo o fortaleciendo límites de uso en las tarjetas corporativas tras una solicitud de la Comisión de Supervisión Financiera (FSS) a principios de este mes para abordar preocupaciones de lavado de dinero. La FSS identificó criminales que crean empresas o coluden con firmas existentes para comprar grandes cantidades de certificados de regalo con tarjetas corporativas ilimitadas, y luego los revenden por efectivo. Las compañías de tarjetas, incluyendo KB Kookmin Card y NH Nonghyup Card, están implementando límites diarios y mensuales en transacciones o revisando límites separados en compras de certificados de regalo, ya que las regulaciones existentes bajo la Ley de Negocios de Crédito Especializado y los términos de membresía corporativa no exigen límites de uso, dejando la implementación a discreción de cada emisor de tarjetas.

La FSS Solicita Medidas Antilavado de Dinero para Tarjetas Corporativas

A principios de este mes, la FSS solicitó a las compañías de tarjetas afiliadas a bancos fortalecer la supervisión y el reporte de transacciones sospechosas (STR) respecto a métodos de lavado de dinero usando tarjetas corporativas. La autoridad expresó preocupación por criminales de phishing y lavado de dinero que crean empresas o coordinan con firmas existentes para comprar grandes volúmenes de certificados de regalo con tarjetas corporativas de bancos sin límites de uso, y luego los convierten en efectivo mediante reventa. Cinco compañías de tarjetas bancarias—KB Kookmin, Shinhan, Hana, Woori y NH Nonghyup—representan aproximadamente el 98% del volumen total de transacciones con tarjetas corporativas entre todos los emisores de tarjetas de crédito, por lo que son el foco de esta solicitud de autocorrección.

KB Kookmin Card Planea Introducir Límites en el Tercer Trimestre, NH Nonghyup Card Revisa Límites en Certificados de Regalo

KB Kookmin Card, que anteriormente no tenía límites en el uso de tarjetas corporativas, se prepara para introducir límites diarios y mensuales con una implementación prevista para el tercer trimestre de este año. NH Nonghyup Card, que posee la mayor cuota de mercado con aproximadamente el 29% del volumen de transacciones con tarjetas corporativas, ya opera límites diarios y mensuales y está revisando internamente el establecimiento de límites separados en compras de certificados de regalo en respuesta a la solicitud de la FSS. La implementación de límites básicos en el uso de tarjetas corporativas ha quedado a discreción de cada compañía, ya que no existen disposiciones específicas en la Ley de Negocios de Crédito Especializado ni en los términos de membresía corporativa.

Shinhan Card Opera un Límite Mensual de 2 Mil millones de Won, Woori y Hana Card Aplican Umbrales Menores

Shinhan Card ha operado un límite mensual para corporaciones generales desde mayo, aunque su umbral de 2 mil millones de won es mayor que los límites ya existentes en otras compañías que ya tienen límites en el uso de tarjetas corporativas, lo que genera dudas sobre su efectividad práctica. Woori Card aplica límites relativamente bajos con un máximo diario de 10 millones de won y un máximo mensual de 50 millones de won. Hana Card también mantiene un límite mensual básico de 50 millones de won. Un funcionario de una autoridad financiera afirmó que los límites en el uso de tarjetas corporativas son operados fundamentalmente de forma autónoma por cada compañía, señalando que algunas que no tenían restricciones previas están estableciendo límites por primera vez. Un representante de una compañía de tarjetas explicó que, aunque las empresas han filtrado transacciones sospechosas mediante sistemas de detección de fraudes (FDS), la medida de establecer límites parece orientada a bloquear fundamentalmente los métodos de lavado de dinero que involucran compras de certificados de regalo seguidas de reventa.

Preguntas Frecuentes

¿Qué solicitó la Comisión de Supervisión Financiera a principios de este mes a las compañías de tarjetas bancarias?
A principios de este mes, la FSS solicitó a las compañías de tarjetas afiliadas a bancos fortalecer la supervisión y el reporte de transacciones sospechosas respecto a métodos de lavado de dinero usando tarjetas corporativas, específicamente apuntando a criminales que compran grandes volúmenes de certificados de regalo y los revenden por efectivo.

¿Qué compañías de tarjetas representan la mayor parte de las transacciones con tarjetas corporativas en Corea del Sur?
Cinco compañías de tarjetas bancarias—KB Kookmin, Shinhan, Hana, Woori y NH Nonghyup—representan aproximadamente el 98% del volumen total de transacciones con tarjetas corporativas entre todos los emisores de tarjetas de crédito en Corea del Sur.

¿Cuáles son los límites actuales en las tarjetas corporativas en Woori Card y Hana Card?
Woori Card opera con un límite máximo diario de 10 millones de won y un límite máximo mensual de 50 millones de won, mientras que Hana Card mantiene un límite mensual básico de 50 millones de won para las tarjetas corporativas.