El Banco Central de Nigeria implementa un rastreador digital para las transacciones minoristas de FX

El Banco Central de Nigeria (CBN) emitió una guía operativa con fecha de 15 de julio para los bancos y los operadores autorizados de casas de cambio (BDC), implementando un portal electrónico centralizado para rastrear cada transacción minorista de tipo de cambio. El FX BDC Purchase Tracker (FXBT) registrará todas las compras de divisas extranjeras por parte de las BDC a través de bancos corresponsales autorizados, desde la solicitud hasta la venta. El marco se basa en la decisión del CBN de febrero, que permitió a las BDC autorizadas comprar divisas directamente a bancos autorizados a través del Mercado Oficial de Divisas de Nigeria (NFEM), y sigue a la emisión de licencias finales en diciembre de 2025 a 82 operadores de BDC bajo las directrices regulatorias de 2024.

CBN implementa un portal de seguimiento en tiempo real de compras de FX

El FX BDC Purchase Tracker (FXBT) exige que las BDC envíen datos en tiempo real o del mismo día sobre compras de dólares, según la guía del CBN. El portal facilita la interacción entre las BDC y el NFEM y proporciona al CBN visibilidad sobre cada solicitud, aprobación y liquidación. El sistema está diseñado para identificar BDC que intenten superar sus límites semanales de compra de $150,000, obtener asignaciones de múltiples bancos o desviar divisas fuera de los canales aprobados.

Una BDC que desee comprar divisas debe presentar una solicitud de compra electrónicamente a través del portal al banco elegido. Los bancos deben acusar recibo de la solicitud dentro de dos horas hábiles y confirmar éxito o rechazo inmediatamente a través del portal. Las BDC también deben revelar saldos previamente no utilizados cada vez que presenten nuevas solicitudes de compra.

Bancos obligados a realizar KYC antes de vender FX

Los bancos corresponsales autorizados deben realizar un proceso completo de Know-Your-Customer (KYC) y comprobaciones de diligencia debida del cliente antes de vender divisas a cualquier BDC. Los bancos deben verificar la información de beneficiario final, conservar documentos de constitución y realizar diligencia debida reforzada en operadores de mayor riesgo. Se prohíbe a los bancos desembolsar divisas a cualquier BDC que no cumpla estos requisitos.

El marco impide que los bancos obliguen a las BDC a mantener relaciones exclusivas, permitiendo que los operadores elijan cualquier banco corresponsal autorizado para sus compras. El CBN señaló que todos los bancos corresponsales autorizados y las BDC autorizadas deben cumplir la guía regulatoria con efecto inmediato.

Las BDC deben devolver el FX no vendido en 24 horas

Se prohíbe a las BDC mantener divisas compradas a través del NFEM si permanecen sin vender. Cualquier saldo no utilizado debe venderse de nuevo al mercado del NFEM dentro de las 24 horas posteriores a la expiración del periodo de utilización. Los operadores que no cumplan se exponen a perder el saldo y a quedarse sin acceso al mercado oficial.

Todas las transacciones de divisas entre bancos, BDC y clientes deben liquidarse mediante cuentas mantenidas con instituciones financieras autorizadas. Se prohíben las transacciones de terceros: es decir, las divisas compradas por una BDC solo pueden abonarse en su cuenta de liquidación registrada. Cualquier transferencia a otra cuenta constituye una infracción regulatoria.

Preguntas frecuentes

¿Qué es el portal FX BDC Purchase Tracker implementado por el banco central de Nigeria?

El FX BDC Purchase Tracker (FXBT) es un portal electrónico centralizado anunciado en la guía del CBN con fecha de 15 de julio que registra todas las compras de divisas realizadas por operadores de casas de cambio a través de bancos corresponsales autorizados. El portal exige que las BDC envíen datos en tiempo real o del mismo día sobre compras de dólares y hace seguimiento de las transacciones desde la solicitud hasta la venta.

¿Cuáles son los requisitos para los bancos que venden divisas a BDC en Nigeria?

Los bancos corresponsales autorizados deben realizar comprobaciones completas de KYC y diligencia debida del cliente, verificar la información de beneficiario final, conservar documentos de constitución y realizar diligencia debida reforzada en operadores de mayor riesgo antes de vender divisas a cualquier BDC. Se prohíbe a los bancos desembolsar FX a BDC que no cumplan estos requisitos y deben acusar recibo de las solicitudes de compra dentro de dos horas hábiles.

¿Cuánto tiempo pueden las BDC mantener divisas no vendidas compradas a través del mercado oficial de Nigeria?

Las BDC deben vender de nuevo cualquier saldo de divisas no utilizado al mercado del NFEM dentro de las 24 horas posteriores a la expiración del periodo de utilización. Los operadores que no cumplan se exponen a perder el saldo y a quedarse sin acceso al mercado oficial, según la guía del CBN.