أكدت SWIFT أن دفترها المشترك القائم على تقنية البلوك تشين بات جاهزًا للاستخدام الأولي، مع استعداد 17 بنكًا رئيسيًا لإجراء تجربة تجريبية حية لمدفوعات عبر الحدود باستخدام ودائع مُرمّزة. بُني الدفتر على Hyperledger Besu خلال تسعة أشهر، ويضم من المؤسسات المشاركة HSBC وCiti وUBS وBNP Paribas وDBS وANZ وStandard Chartered من بين آخرين. يعالج الدفتر تأخيرات التسوية خلال الليالي وعطلات نهاية الأسبوع وعبر المناطق الزمنية عبر تمكين تنسيق مدفوعات على مدار 24/7، بينما تظل التسوية النهائية عبر أنظمة RTGS الحالية وشبكة مراسلات SWIFT. تنتقل التجربة خطوةً إلى ما هو أبعد من اختبارات الصندوق المغلق إلى عمليات مصرفية حقيقية، باستخدام ودائع مُرمّزة يصدرها البنك ومدعومة بنسبة 1 إلى 1 من ودائع البنوك التجارية، وليس عبر العملات المستقرة أو الأصول العامة للعملات المشفرة. تحافظ هذه المقاربة على معايير الامتثال والائتمان والمخاطر والضوابط القائمة، مع إضافة تنسيق قائم على البلوك تشين إلى البنية التحتية للمدفوعات الحالية.
إحداثيات دفتر SWIFT تضع الودائع المُرمّزة فوق مسارات المدفوعات القائمة
يقع الدفتر المشترك فوق مسارات المدفوعات الموجودة بدلاً من استبدالها. عندما يبدأ بنك مشارك عملية، يقوم النظام بتنسيق التزامات التمويل عبر الأطراف المقابلة ويمنح كل مؤسسة الرؤية نفسها في الوقت الحقيقي لحالة الدفع. تظل التسوية النهائية جارية عبر أنظمة RTGS وشبكة مراسلات SWIFT الحالية. تُحسن البلوك تشين كيفية انتقال الأموال لدى البنوك وتنسيقها، بينما تظل الأموال الأساسية وإطار الامتثال دون تغيير.
البنوك تُصدر ودائع مُرمّزة مدعومة بنسبة 1 إلى 1 بواسطة ودائع تجارية
تستخدم التجربة ودائع مُرمّزة يصدرها البنك بدلاً من العملات المستقرة أو الأصول العامة للعملات المشفرة. يُدعم كل رمز بنسبة 1 إلى 1 من ودائع بنك تجاري، ما يمنحه الوضع التنظيمي نفسه كأموال محتفظ بها في حساب مصرفي تقليدي. تحافظ الودائع المُرمّزة على معايير الامتثال والائتمان والمخاطر والضوابط نفسها المستخدمة في أنظمة الدفع الحالية.
البلوك تشين يزيل قيد ساعات العمل لتمكين تسوية 24/7
تعالج SWIFT بالفعل 75% من المدفوعات إلى بنوك المستفيدين خلال 10 دقائق عبر المسارات الحالية، وغالبًا خلال ثوانٍ. تتمثل الإضافة المحددة للدفتر في إزالة القيد المتبقي: الاعتماد على تداخل ساعات العمل بين المرسل والمستلم. والنتيجة هي توفر التسوية 24/7، بما في ذلك تدفقات الليل ونهاية الأسبوع التي لا تستطيع البنية التحتية الحالية دعمها، بغض النظر عن سرعة انتقال الرسائل الأساسية.
تحافظ SWIFT على إطار الامتثال والتنظيم القائم
يحافظ الدفتر المشترك على معايير الامتثال والائتمان والمخاطر والضوابط التي تُستخدم بالفعل في أنظمة الدفع الحالية. وبدلاً من إنشاء شبكة تسوية منفصلة، يعمل ضمن إطار التنظيم القائم. قال Thierry Chilosi، المدير التجاري في SWIFT، إن المنصة تتيح تحرك القيمة المُرمّزة عبر الحدود بالسرعة التي يتطلبها التجارة الحديثة مع الحفاظ على المرونة والأمان والامتثال المتوقع من المؤسسات المالية العالمية.
17 بنكًا من ست قارات ينضمون إلى تجربة SWIFT على البلوك تشين
تجمع التجربة 17 بنكًا من ست قارات، بما في ذلك ANZ وBNP Paribas وBNY Mellon وCiti وDBS وFirst Abu Dhabi Bank وFirstRand Bank وHSBC وItaú Unibanco وLloyds Bank وMashreq وMUFG Bank وOCBC وStandard Chartered وUBS وUOB وWells Fargo. تلعب هذه المؤسسات دورًا محوريًا في المدفوعات عبر الحدود عبر مسارات عملة الدولار واليورو ومسارات العملات الآسيوية الرئيسية. وتمنح مشاركتها المشروع بصمة دولية أوسع منذ البداية.
شبكات دفع مُرمّزة منافسة تستهدف الإطلاق في 2027
أعلن اتحاد منفصل يضم JPMorgan Chase وBank of America وBarclays وBNY Mellon عن شبكة ودائع مُرمّزة موجّهة للولايات المتحدة عبر The Clearing House، مستهدفًا إطلاقها في النصف الأول من 2027. وقد حددت NYSE المالكة، Intercontinental Exchange، مكان تسوية على مدار 24/7 للأوراق المالية المُرمّزة بتمويل قائم على العملات المستقرة، بينما تعاونت NYSE نفسها مع Securitize في مارس لبناء بنية تحتية للبلوك تشين للأسهم والـETFs المُرمّزة.
شبكة SWIFT تربط 11,500 مؤسسة عبر 200 دولة
تربط شبكة SWIFT الحالية أكثر من 11,500 مؤسسة مالية عبر أكثر من 200 دولة، ما يمنح الدفتر المشترك قاعدة مستخدمين محتملة يمكن أن تتفوق على شبكات الدفع بالبلوك تشين. صُمم المشروع للعمل ضمن قواعد المصارف القائمة. إذا نجحت التجربة عبر 17 بنكًا رئيسيًا ومسارات عملة متعددة، فقد يسهل ذلك انضمام مؤسسات أخرى.
SWIFT تخطط لترقيات مستقبلية لتسوية FX والأوراق المالية
حددت SWIFT المرحلة التالية. من المتوقع أن تدعم الترقيات المستقبلية مدفوعات الصرف الأجنبي مقابل المدفوعات، والمدفوعات المؤسسية القابلة للبرمجة، والتحركات النقدية المرتبطة بعمليات المعاملات على الأوراق المالية. تُعد عملية الطرح الحالية إنجازًا مبكرًا.
الأسئلة الشائعة
ماذا أعلنت SWIFT عن دفترها القائم على البلوك تشين؟
أكدت SWIFT أن دفترها المشترك القائم على البلوك تشين جاهز للاستخدام الأولي، مع استعداد 17 بنكًا رئيسيًا لإجراء تجربة تجريبية حية لمدفوعات عبر الحدود باستخدام ودائع مُرمّزة. بُني الدفتر على Hyperledger Besu خلال تسعة أشهر وينتقل إلى ما هو أبعد من اختبارات الصندوق المغلق إلى عمليات مصرفية حقيقية.
كيف يعمل دفتر SWIFT القائم على البلوك تشين مع أنظمة الدفع القائمة؟
يقع الدفتر المشترك فوق مسارات المدفوعات الموجودة وينسق التزامات التمويل عبر الأطراف المقابلة بينما تظل التسوية النهائية جارية عبر أنظمة RTGS وشبكة مراسلات SWIFT الحالية. تُحسن البلوك تشين كيفية انتقال الأموال لدى البنوك وتنسيقها، بينما يظل إطار الأموال والامتثال الأساسي دون تغيير.
ما البنوك التي تشارك في تجربة SWIFT على البلوك تشين؟
تشمل التجربة 17 بنكًا من ست قارات: ANZ وBNP Paribas وBNY Mellon وCiti وDBS وFirst Abu Dhabi Bank وFirstRand Bank وHSBC وItaú Unibanco وLloyds Bank وMashreq وMUFG Bank وOCBC وStandard Chartered وUBS وUOB وWells Fargo.
