كوريا الجنوبية تسعى إلى قروض تقاعد بضمانات لكبح عمليات السحب المبكر

تسعى السلطات المالية في كوريا الجنوبية ووزارة التوظيف والعمل إلى تفعيل قروض الرهن المتعلقة بمدخرات معاش التقاعد عبر تعديل قانون الاستحقاقات التقاعدية. تهدف المبادرة إلى منع السحوبات في منتصف المدة لدى حاملي المعاشات الذين يحتاجون إلى أموال طارئة، وتعزيز ضمان التقاعد المستقر من خلال استلام الاستحقاق عند الاستحقاق. ووفقًا لمسؤولين حكوميين في 12 من الشهر، تأتي الخطوة استجابةً لارتفاع الطلب الاجتماعي على تمويل شراء المنازل والودائع الإيجارية لدى غير المالكين، فضلاً عن النفقات الطبية لأفراد الأسرة المعالين، مع مراعاة حجم احتياطيات معاش التقاعد التي بلغت 501.4 تريليون وون حتى نهاية العام الماضي—أي ما يعادل ضعف 255.5 تريليون وون في 2020. وبلغت حالات السحب في منتصف المدة 67,000 حالة في 2024، بواقع 82% منها لدى غير المالكين الذين يسحبون لأغراض شراء منزل أو تقديم وديعة إيجار.

وصول السحوبات في منتصف المدة إلى 2.7 تريليون وون في 2024

بلغت مبالغ السحب في منتصف المدة لتمويل شراء المساكن والودائع الإيجارية والنفقات الطبية 2.7 تريليون وون في 2024، بزيادة قدرها 12.1% عن العام السابق. قال مسؤول حكومي إن الحجم يُقدّر أنه زاد أكثر بالنظر إلى طفرة سوق الأسهم الأخيرة. ومن بين حسابات معاش التقاعد التي بدأت تلقي الاستحقاقات العام الماضي، اختار 16.5% فقط تلقيها بصيغة معاش، بينما بقيت طريقة السداد كمبلغ إجمالي هي الأكثر شيوعًا بنسبة 83.5%.

وبحسب وكالة البيانات الوطنية، شكل تمويل شراء المنازل 56.5% من أسباب السحب في منتصف المدة. وشكلت مدفوعات الوديعة الإيجارية 25.5%، وإجراءات التأهيل الشخصي 13.1%، والنفقات الطبية لحامل الحساب أو الزوج أو أفراد الأسرة المعالين 4.4%. وبالنسبة للفئة العمرية في العشرينات، شكلت مدفوعات الوديعة الإيجارية 42.4% من عمليات السحب، وإجراءات التأهيل 18.6%—وهو معدل أعلى من الفئات العمرية الأخرى. وبالنسبة لمن تبلغ أعمارهم 60 عاماً فأكثر، وصلت مدفوعات الوديعة الإيجارية إلى 29.2%، بينما بلغت نفقات الرعاية طويلة الأجل 12.7%.

متوسط استلام المعاش 148.91 مليون وون مقابل 18.33 مليون وون كمبلغ إجمالي

تؤدي السحوبات في منتصف المدة إلى تقليص إجمالي المبلغ المستلم وتحويل شكل الاستلام من معاش إلى مبلغ إجمالي، ما يضعف ضمان التقاعد. وبالنسبة لحاملي الحسابات الذين يتلقون معاشات التقاعد بصيغ شهرية أو فصلية، يبلغ متوسط الاستلام 148.91 مليون وون، بينما يبلغ متوسط من يتلقون المبلغ الإجمالي 18.33 مليون وون فقط—بفارق كبير.

وشدد كيم داي-هوان، أستاذ في جامعة دونغ-آ، خلال ندوة على أن "تفعيل قروض الرهن على الاحتياطيات ضروري لتمكين المشتركين من الحفاظ على نظام معاشات التقاعد لديهم لأطول فترة ممكنة".

قطاع المال يدعم تفعيل قروض الرهن

يرحب القطاع المالي بتفعيل قروض الرهن المتعلقة بمعاشات التقاعد. وقال مسؤول كبير في القطاع إن "عندما يحتاج مشتركو معاش التقاعد فجأة إلى مبلغ كبير، يكون الحصول على قرض رهن أكثر فائدة من القروض الائتمانية العامة من حيث معدلات الفائدة والحدود"، مضيفاً أن "سداد أصل الدين والفائدة شهريًا، واستلام المعاش بصيغة المعاش عند بلوغ سن الاستحقاق، هو الأكثر فائدة والأكثر منطقية بالنسبة للمشتركين. وقد ظل القطاع يقترح ذلك باستمرار".

وأوضح مسؤول كبير آخر في القطاع المالي أن "السحوبات في منتصف المدة تُنظر إليها من منظور مشغّل المعاش بوصفها شكلاً من أشكال فقد العملاء"، مشيراً إلى أن "ذلك يفيد في منع فقد العملاء، ومن ناحية التنفيذ، فإن قروض المعاش ليست صعبة التصميم أو التنفيذ لأنها منتجات مرهونة".

الأسئلة الشائعة

ما مبادرة كوريا الجنوبية لقروض الرهن المرتبطة بمعاشات التقاعد؟

تسعى السلطات المالية في كوريا الجنوبية ووزارة التوظيف والعمل إلى تفعيل قروض الرهن المرتبطة بمعاشات التقاعد عبر تعديل قانون الاستحقاقات التقاعدية لمنع السحوبات في منتصف المدة وتعزيز ضمان التقاعد عبر استلام الاستحقاق عند الاستحقاق.

لماذا يسحب حاملو معاشات التقاعد في كوريا الجنوبية الأموال مبكرًا؟

وبحسب وكالة البيانات الوطنية، يشكل تمويل شراء المنازل 56.5% من أسباب السحب في منتصف المدة، ومدفوعات الوديعة الإيجارية 25.5%، وإجراءات التأهيل الشخصي 13.1%، والنفقات الطبية 4.4%. ومن بين 67,000 حالة سحب في منتصف المدة في 2024، كان 82% منها لدى غير المالكين الذين يسحبون لأغراض شراء منزل أو تقديم وديعة إيجار.