شهدت البنوك الخمسة الأكبر في كوريا الجنوبية تراجعاً في الودائع تحت الطلب بأكثر من 40 تريليون وون هذا الشهر، وذلك اعتباراً من 23 مايو، بينما قفزت الودائع لأجل بواقع 22 تريليون وون، وفقاً لبيانات نُشرت في 26 مايو. ويأتي هذا التحول عقب تصحيح ممتد لأسواق الأسهم لمدة شهر، وقرار بنك كوريا برفع سعر الفائدة الأساسي من 2.50% إلى 2.75%، ما دفع المستثمرين إلى نقل الأموال من الأسهم إلى منتجات دخل ثابت ذات عوائد أعلى. وسجلت بنوك كوكمين، وشينهان، وهانا، وووري، ونونغهيوب مجتمعةً أرصدة ودائع تحت الطلب بقيمة 681.2585 تريليون وون اعتباراً من 23 مايو، بانخفاض 41.0343 تريليون وون عن نهاية الشهر الماضي—إذ انخفضت الودائع الفردية بمقدار 14.9242 تريليون وون، وتراجعت الودائع المؤسسية 22.8006 تريليون وون. كما انخفضت ودائع المستثمرين لدى شركات الأوراق المالية أيضاً بمقدار 17.3365 تريليون وون هذا الشهر إلى 104.2975 تريليون وون اعتباراً من التاريخ نفسه، في تراجع عن رقم قياسي بلغ 139.6948 تريليون وون في 4 مايو. وتزامنت عمليات السحب مع قيام البنوك الكبرى برفع أسعار ودائع لأجل إلى نطاق 3%، في حين تعرض بنوك الادخار منتجات بما يصل إلى 4.45%، ما جذب سيولة من الأفراد والشركات الباحثة عن عوائد مستقرة وسط ارتفاع تقلبات السوق.
تراجع الودائع تحت الطلب لدى أكبر 5 بنوك في كوريا الجنوبية 41 تريليون وون هذا الشهر
اعتباراً من 23 مايو، بلغت أرصدة الودائع تحت الطلب لدى بنوك كوكمين وشينهان وهانا وووري ونونغهيوب مجتمعة 681.2585 تريليون وون، بانخفاض 41.0343 تريليون وون عن نهاية الشهر الماضي، وفقاً لبيانات استشهدت بها صحيفة كوريا الاقتصادية اليومية في 26 مايو. انكمشت الودائع الفردية بمقدار 14.9242 تريليون وون، بينما تراجعت الودائع المؤسسية 22.8006 تريليون وون. وإذا استمر الاتجاه حتى نهاية الشهر، فسيُسجل الانخفاض أكبر تراجع شهري منذ يوليو 2022، عندما انخفضت الودائع تحت الطلب بمقدار 38.2454 تريليون وون. تُصنف الودائع تحت الطلب على أنها أموال استثمارية احتياطية، لأن أصحاب الحسابات يمكنهم سحبها في أي وقت.
بلغت ودائع المستثمرين لدى شركات الأوراق المالية—مؤشر رئيسي آخر على رأس المال الاحتياطي—104.2975 تريليون وون اعتباراً من 26 مايو، بانخفاض 17.3365 تريليون وون هذا الشهر. تمثل ودائع المستثمرين الأموال التي يودعها المستثمرون لدى شركات الوساطة للتداول في الأسهم والصناديق وغيرها من المنتجات المالية، وتُعد تدفقات محتملة إلى سوق الأسهم. وقد بلغت هذه الودائع ذروتها عند 139.6948 تريليون وون في 4 مايو (الشهر الماضي)، ثم ارتفعت إلى 136.8314 تريليون وون في 23 مايو (الشهر الماضي)، بعد وقت قصير من وصول مؤشر KOSPI إلى أعلى مستوى على الإطلاق عند 9,114.55. تميل أرصدة الودائع إلى الزيادة عندما تتحسن معنويات المستثمرين تجاه الأسهم. وفي 23 مايو، ارتفعت الودائع قليلاً، لكنها تبقى عرضة للانخفاض دون عتبة 100 تريليون وون.
البنوك الكبرى ترفع أسعار ودائع لأجل إلى نطاق 3% بعد رفع الفائدة
تعكس زيادة بنك كوريا لأسعار الفائدة وارتفاع معدلات الفائدة في السوق، إذ باتت جميع البنوك الكبرى تقدم منتجات ودائع لأجل رائدة ذات معدلات سنوية في نطاق 3%. كما أطلقت بنوك الادخار منتجات تحقق عوائد تتجاوز 4%.
عدّلت شينهان بنك سعر وديعة شينهان سول المريحة لمدة عام من 2.9% إلى 3.2% في 21 مايو. كما تُجري البنك حملة ترويجية خاصة لذكرى تأسيسه الـ44، حيث يبيع وديعة شينهان ماي بلس لأجل بسقف قدره 1 تريليون وون وبما يصل إلى 3.3% سنوياً لأجل عام، وذلك حتى نهاية هذا الشهر.
رفعت ووري بنك معدلات الودائع والادخار بمقدار 0.25 إلى 0.30 نقطة مئوية اعتباراً من 20 مايو، مع تطبيق معدل سنوي 3.30% على وديعته الأولى للتعامل التفضيلي لأجل.
تتنافس بنوك الادخار مع معدلات تصل إلى النصف الثاني من نطاق 4%. وبحلول 26 مايو، عرضت Double Savings Bank أعلى معدل عند 4.45% لوديعته لأجل ذات الفائدة المركبة، تليها Revolving Time Deposit لدى Dongwon Jeil Savings Bank عند 4.41% وSB TokTok Time Deposit لدى Baro Savings Bank عند 4.40%.
ارتفاع الودائع لأجل لدى أكبر 5 بنوك 22 تريليون وون وسط تقلبات السوق
أدى الجمع بين رفع سعر الفائدة الأساسي وتصحيح سوق الأسهم إلى دفع كل من الأموال الاحتياطية الفردية والمؤسسية نحو منتجات بعوائد ثابتة مثل الودائع لأجل والسندات. ارتفعت أرصدة الودائع لأجل لدى أكبر خمسة بنوك 22.3374 تريليون وون هذا الشهر إلى 971.7372 تريليون وون. وبعد أن رفع بنك كوريا سعر الفائدة الأساسي من 2.50% إلى 2.75%، رفعت البنوك التجارية أسعار الودائع بالتوازي، ما دفع الأموال المتبقية في السوق إلى التدفق مجدداً إلى الودائع لأجل بوصفها أصلاً آمناً. هذا الشهر، انخفضت الودائع تحت الطلب وودائع المستثمرين لدى شركات الأوراق المالية لدى البنوك والوسطاء الخمسة بشكل حاد، بينما جذبت الودائع لأجل أكثر من 22 تريليون وون. كما تقوم الشركات بسحب الأموال من الحسابات تحت الطلب ووضع السيولة الفائضة في منتجات توفر عوائد سنوية تتراوح بين 3% و4%.
الأسئلة الشائعة
س: لماذا تراجعت الودائع تحت الطلب لدى أكبر 5 بنوك في كوريا الجنوبية بأكثر من 40 تريليون وون هذا الشهر؟
ج: تراجعت الودائع تحت الطلب لدى بنوك كوكمين وشينهان وهانا وووري ونونغهيوب بمقدار 41.0343 تريليون وون اعتباراً من 23 مايو مقارنة بنهاية الشهر الماضي، مدفوعاً بتصحيح امتد شهراً في سوق الأسهم وزيادة بنك كوريا لسعر الفائدة الأساسي من 2.50% إلى 2.75%، ما أدى إلى انتقال المستثمرين إلى ودائع لأجل أعلى عائداً.
س: ما هي معدلات الفائدة التي تقدمها البنوك الكورية الكبرى على الودائع لأجل بعد رفع الفائدة؟
ج: رفعت شينهان بنك معدل وديعة لأجل لمدة عام إلى 3.2% في 21 مايو، وهي تقدم حتى 3.3% سنوياً ضمن حملة محدودة. ورفعت ووري بنك المعدلات بمقدار 0.25 إلى 0.30 نقطة مئوية اعتباراً من 20 مايو، مع كون وديعتها الأولى للتعامل التفضيلي لأجل عند 3.30%. وتقدم بنوك الادخار معدلات تصل إلى 4.45%.
س: كم انخفضت ودائع المستثمرين لدى شركات الأوراق المالية هذا الشهر في كوريا الجنوبية؟
ج: انخفضت ودائع المستثمرين لدى شركات الأوراق المالية 17.3365 تريليون وون هذا الشهر إلى 104.2975 تريليون وون اعتباراً من 26 مايو، لتبتعد عن مستوى قياسي بلغ 139.6948 تريليون وون في 4 مايو.
