أعلنت هيئة السلوك المالي البريطانية (FCA) نتائج الإنفاذ خلال السنة الأولى من استراتيجيتها الجديدة لمدة خمس سنوات، والتي شملت ثلاث عمليات اعتقال مرتبطة بإعلانات مالية غير قانونية، وصدور 17 إدانة جنائية، وإصدار أكثر من 2,300 تحذير بشأن شركات قد تكون احتيالية. كثفت الجهة المنظمة جهودها لمكافحة جرائم الاستثمار والاحتيال، والتلاعب بالسوق، وغسل الأموال خلال الفترة. وقدّر التقرير السنوي والحسابات للهيئة لعام 2025/26 أنها قدمت 5.6 مليار جنيه إسترليني من المنافع للمستهلكين والشركات والاقتصاد الأوسع. تعكس منهجية الإنفاذ محاولة FCA لتقليل الجرائم المالية مع دعم طموح المملكة المتحدة في البقاء مركزًا عالميًا لخدماتها المالية. وواصلت الجهة المنظمة توسيع قدراتها التقنية، وتبسيط تقارير الامتثال التنظيمي، وتسريع مبادرات تهدف إلى جذب الاستثمار والابتكار المالي.
تمكنت FCA من الحصول على 17 إدانة جنائية تشمل أحكامًا بالسجن
أصدرت FCA 2,329 تحذيرًا بشأن شركات غير مرخصة أو قد تكون احتيالية في 2025، بزيادة من 2,240 في العام السابق. حصلت الجهة التنظيمية على 17 إدانة جنائية شملت مخالفات منها الاحتيال والتعامل من الداخل وغسل الأموال، والانتهاكات المرتبطة بنظام الهيئة المهنية المعيّنة. وأسفرت قضيتان منفصلتان تتضمنان التعامل من الداخل وغسل الأموال عن أحكام بالسجن مجتمعة بلغت 11 عامًا.
فرضت FCA غرامات بقيمة 1.77 مليون جنيه إسترليني على 12 فردًا بسبب مخالفات تتعلق بالتلاعب بالسوق. وتلقت الشركات الخاضعة للتنظيم نحو 14.4 مليون جنيه إسترليني في غرامات بسبب إخفاقات في الإبلاغ عن المعاملات ونقاط ضعف في الضوابط الداخلية. وتلقت Barclays غرامة قدرها 42 مليون جنيه إسترليني عن إخفاقات مكافحة غسل الأموال، وهي واحدة من أكبر إجراءات الإنفاذ للجهة المنظمة خلال فترة الإبلاغ.
عملية دولية تستهدف مؤثري المال في يونيو 2025
نسقت FCA أسبوعًا دوليًا من إجراءات استهدفت الإعلانات المالية غير القانونية على وسائل التواصل الاجتماعي بالتعاون مع تسع جهات تنظيمية أجنبية في يونيو 2025. أسفرت العملية عن ثلاث عمليات اعتقال، وبدء ست إجراءات جنائية، وصدور 11 رسالة تحذير أو وقف وكف، وإضافة 50 حالة إلى قوائم التحذير التنظيمية، و650 طلبًا من منصات التواصل الاجتماعي لإزالة محتوى غير قانوني.
تعكس هذه الحملة تزايد القلق من أن مؤثري المال يُستخدمون للترويج لاستثمارات عالية المخاطر أو غير مرخصة للمستثمرين التجزئة عبر منصات مثل TikTok وInstagram وYouTube وX. وأفادت FCA أن عدد العملاء الذين تمت إزالتهم للاشتباه في أنهم وسطاء لغسل الأموال (mules) زاد بنسبة 4.4% خلال العام ليصل إلى 222,173 عبر 35 شركة.
إطلاق أدوات لحماية المستهلك وإصلاحات الرهن العقاري
تم استخدام أداة Firm Checker التابعة للجهة المنظمة، التي أطلقت في يناير 2025، أكثر من 1.9 مليون مرة للتحقق مما إذا كانت الشركات مرخصة. تحمي رسائل التحذير الناتجة عن الأداة، بمتوسط، 694 مستهلكًا أسبوعيًا، بزيادة قدرها 49% بعد حملة إعلانية.
قدّرت FCA أن قواعد القيمة العادلة بموجب Consumer Duty توفر للعملاء نحو 157 مليون جنيه إسترليني سنويًا على أقساط التأمين الشهرية. وبعد أن أوضحت FCA توقعات القدرة على تحمل التكاليف، قام معظم المقرضين بتحديث معايير الإقراض، ما أتاح لبعض المقترضين الحصول على ما يصل إلى 30,000 جنيه إسترليني إضافية كقدرة اقتراض.
أكملت الجهة المنظمة قواعد تغطي الإرشاد المتعلق بالمعاشات والاستثمار، مع توقع استفادة ما لا يقل عن 18 مليون مستهلك خلال العقد المقبل. وأكدت FCA الإطار النهائي لحماية المستهلك لمنتجات "اشتر الآن وادفع لاحقًا"، تمهيدًا لتطبيق النظام هذا الشهر.
توظيف الذكاء الاصطناعي لتقليل وقت معالجة القضايا
تلقت FCA 132 طلبًا لبرنامجها "AI Supercharged Regulatory Sandbox". أطلقت الجهة المنظمة وحدة توسعة مشتركة مع هيئة التنظيم الاحترازي (Prudential Regulation Authority) لدعم شركات الخدمات المالية عالية النمو.
قلص الذكاء الاصطناعي وقت معالجة القضايا الإشرافية البسيطة من ما يصل إلى أربع ساعات إلى نحو ست دقائق، ما يسمح للموظفين بالتركيز على التحقيقات الأكثر تعقيدًا. وأدخلت FCA بوابة رقمية واحدة للشركات الخاضعة للتنظيم، مع تسجيل 81% من رضا المستخدمين.
ألغت الجهة المنظمة متطلبات تقارير قديمة تؤثر على أكثر من 90% من الشركات الخاضعة للتنظيم. ومن المتوقع أن توفر هذه التغييرات للشركات مبلغًا إضافيًا قدره 16 مليون جنيه إسترليني سنويًا. واعتمدت FCA أول شركتين للعمل بموجب إطار نظام UK الجديد الخاص بالأوراق المالية المتقطعة المملوكة مؤقتًا ونظام تبادل رأس المال (Private Intermittent Securities and Capital Exchange System)، والمعروف باسم PISCES، والمصمم لتسهيل التداول الثانوي في أسهم الشركات الخاصة. ولا تزال طلبات إضافية من شركتين قيد المراجعة.
الأسئلة الشائعة
ما إجراءات الإنفاذ التي اتخذتها FCA في السنة الأولى من استراتيجيتها الجديدة؟
ذكرت FCA ثلاث عمليات اعتقال مرتبطة بإعلانات مالية غير قانونية، وصدور 17 إدانة جنائية تشمل الاحتيال والتعامل من الداخل وغسل الأموال، والانتهاكات التنظيمية، كما أصدرت 2,329 تحذيرًا بشأن شركات غير مرخصة أو قد تكون احتيالية. وفرضت الجهة المنظمة غرامات بقيمة 1.77 مليون جنيه إسترليني على 12 فردًا بسبب التلاعب بالسوق، كما فرضت غرامات على الشركات الخاضعة للتنظيم بنحو 14.4 مليون جنيه إسترليني بسبب إخفاقات الإبلاغ عن المعاملات.
ماذا حدث خلال العملية الدولية التي استهدفت مؤثري المال في يونيو 2025؟
نسقت FCA مع تسع جهات تنظيمية أجنبية في يونيو 2025 في أسبوع من إجراءات استهدفت الإعلانات المالية غير القانونية على وسائل التواصل الاجتماعي. أسفرت العملية عن ثلاث عمليات اعتقال، وبدء ست إجراءات جنائية، وصدور 11 رسالة تحذير أو وقف وكف، وإضافة 50 حالة إلى قوائم التحذير التنظيمية، و650 طلبًا من منصات التواصل الاجتماعي لإزالة محتوى غير قانوني.
كيف حسّنت تقنيات الذكاء الاصطناعي عمليات الإشراف لدى FCA؟
قلص الذكاء الاصطناعي وقت معالجة القضايا الإشرافية البسيطة من ما يصل إلى أربع ساعات إلى نحو ست دقائق. مكنت التكنولوجيا موظفي FCA من التركيز على التحقيقات الأكثر تعقيدًا مع الحفاظ على الكفاءة في معالجة القضايا الروتينية.
