وافق مجلس السياسة النقدية في بنك كوريا في 23 على خطة إصلاح لنظام قروض دعم الوسيط المالي، بهدف تعزيز أدوات السياسة النقدية وتوسيع نطاق الدعم المقدم للمشروعات الصغيرة والمتوسطة في المناطق. وتسعى الإصلاحات إلى تحسين مرونة النظام في الاستجابة للظروف الاقتصادية، وتعزيز إمكانية الوصول إلى التمويل للقطاعات الأكثر هشاشة. وأعلن بنك كوريا هذا القرار بعد تعديل "لائحة إقراض بنك كوريا للمؤسسات المالية"، بما يشير إلى تحول نحو آليات دعم ائتماني أكثر تكيّفاً للمشروعات الصغيرة والمتوسطة على مستوى البلاد وفي المناطق الإقليمية.
بنك كوريا ينشئ برنامج دعم مرتبط بائتمان الشركات الصغيرة والمتوسطة
تتمثل السمة الأبرز للإصلاح في إنشاء برنامج جديد بعنوان "دعم ائتمان الشركات الصغيرة والمتوسطة"، مصمم ليتكيف بشكل مرن مع حصص التمويل وأسعار الفائدة وفقاً للظروف الاقتصادية. يستهدف البرنامج الشركات الصغيرة والمتوسطة على نطاق واسع وليس قطاعات بعينها، ويخصص الحصص استناداً إلى الزيادة الصافية في إقراض الشركات الصغيرة والمتوسطة لدى البنوك خلال الربع السنوي. وسيتم استبعاد القروض المرتبطة بالسياسات والقروض الموجهة إلى صناعات معينة من الحساب. وذكر بنك كوريا أنه سيتم منح أوزان أعلى للقروض المقدمة للشركات ذات التصنيف الائتماني الأدنى، وللمقترضين الذين لا يملكون ضمانات ائتمانية، وللشركات ذات السجلات التشغيلية القصيرة، لتعزيز إمكانية الوصول إلى التمويل للقطاعات الأكثر هشاشة ولمشروعات صغيرة ومتوسطة ذات إنتاجية مرتفعة. وستحصل المؤسسات المالية على حوافز، مثل توسيع تخصيصات الحصص وأسعار الإقراض التفضيلية، عبر تقييم الأداء، ويجري النظر في مشاركة البنوك التي تعمل عبر الإنترنت فقط. ومن المقرر إطلاق البرنامج في النصف الثاني من عام 2027.
توسيع حصة دعم المشروعات الصغيرة والمتوسطة الإقليمية بعد تجميد دام 12 عاماً
سيقوم بنك كوريا بتوسيع حصة برنامج "دعم المشروعات الصغيرة والمتوسطة الإقليمي"، التي ظلت ثابتة عند 5.9 تريليون وون منذ عام 2014. وسيتم تحديد توزيع الحصة الإقليمية، بما في ذلك المبلغ المتزايد، عبر مراعاة التغيرات في الظروف المالية والاقتصادية بشكل شامل. ومن المقرر أن يبدأ التوسع في النصف الأول من عام 2027.
إنهاء تدريجي لبرامج تمويل التجارة والنمو الجديدة
سيتم تقليص تدريجياً وإلغاء برنامجي "دعم تمويل التجارة" و"دعم النمو والتوظيف الجديد" اللذين ظلا قيد التشغيل لفترة طويلة ويتسمان بخصائص شبه مالية. ووضح بنك كوريا أن هذه البرامج كبحت التشغيل المرن لقروض دعم الوسيط المالي من خلال توفير إمداد ائتماني مستمر لقطاعات محددة، وأن دعماً مماثلاً يجري بالفعل تقديمه عبر مؤسسات مالية حكومية أخرى. ولتقليل الأثر على المؤسسات المالية والشركات المستفيدة القائمة من التمويل، سيعلن بنك كوريا مسبقاً تاريخ إنهاء دعم نشأة القروض الجديدة في عام 2027، وسيواصل تقديم الدعم حتى تاريخ استحقاق القروض القائمة.
جدول زمني لتنفيذ الإصلاحات محدد لعام 2027
سيحافظ بنك كوريا على سقف إجمالي قروض دعم الوسيط المالي عند 30 تريليون وون، مع تطبيق الإصلاحات على مراحل. في النصف الأول من عام 2027، سيتم توسيع حصة "دعم المشروعات الصغيرة والمتوسطة الإقليمي". وفي النصف الثاني من عام 2027، سيتم إدخال برنامج "دعم ائتمان الشركات الصغيرة والمتوسطة". كما سيتم أيضاً الإعلان في عام 2027 عن خطة التقليل التدريجي والإلغاء لبرنامجي "دعم تمويل التجارة" و"دعم النمو والتوظيف الجديد". وعلى المدى المتوسط إلى الطويل، يخطط بنك كوريا لتشغيل النظام مع التركيز على برنامجين: "دعم ائتمان الشركات الصغيرة والمتوسطة" و"دعم المشروعات الصغيرة والمتوسطة الإقليمي".
![Bank of Korea financial intermediary support loan reform diagram]()
الأسئلة الشائعة
ماذا أعلن بنك كوريا في 23 بخصوص دعم الشركات الصغيرة والمتوسطة؟
وافق مجلس السياسة النقدية في بنك كوريا على خطة إصلاح لنظام قروض دعم الوسيط المالي في 23. وتشمل الإصلاحات إنشاء برنامج جديد بعنوان "دعم ائتمان الشركات الصغيرة والمتوسطة" سيقوم بتعديل الحصص وأسعار الفائدة بشكل مرن وفقاً للظروف الاقتصادية، وتوسيع حصة برنامج "دعم المشروعات الصغيرة والمتوسطة الإقليمي" التي ظلت ثابتة عند 5.9 تريليون وون منذ عام 2014.
متى من المقرر إطلاق برنامج دعم ائتمان الشركات الصغيرة والمتوسطة الجديد؟
من المقرر إطلاق برنامج "دعم ائتمان الشركات الصغيرة والمتوسطة" في النصف الثاني من عام 2027. وستدخل حصة "دعم المشروعات الصغيرة والمتوسطة الإقليمي" الموسعة حيز التنفيذ في النصف الأول من عام 2027، وسيجري الإعلان في عام 2027 عن خطة إنهاء برنامج "دعم تمويل التجارة" و"دعم النمو والتوظيف الجديد" تدريجياً.
لماذا يقوم بنك كوريا بإنهاء برامج تمويل التجارة والنمو الجديدة تدريجياً؟
ذكر بنك كوريا أن هذه البرامج كبحت التشغيل المرن لقروض دعم الوسيط المالي عبر توفير إمداد ائتماني مستمر لقطاعات محددة. كما أخذ القرار في الحسبان أن دعماً مماثلاً يجري بالفعل تقديمه من خلال مؤسسات مالية حكومية أخرى.
